Кредитная история

Еще несколько лет назад такое понятие, как кредитная история, практически не интересовало наших сограждан. Более того, они о нем и понятия не имели. На фоне активного продвижения программ кредитования, хорошая кредитная история сродни счастливому билету в мир займов.

Итак, определимся с сутью и важностью для современного заемщика данного понятия. Кредитная история – это жизненный путь получения и выплаты заемщиком текущих и прошлых займов. Посредством специальной системы и собранной информации определяется благонадежность заемщика.

Стоит ли беспокоиться о своей истории кредитования?

Момент беспокойства зависит от того, планирует ли гражданин брать ипотеку, автокредит и вступать в прочие добровольно-кабальные взаимоотношения с кредитно-финансовыми организациями. Если в ближайшие 5 лет таких планов нет, то беспокоиться не о чем.

А вот если такие задумки имеются, стоит задуматься о том, как узнать свою кредитную историю, и если что, как ее исправить.

При планировании выезда за рубеж, также важно знать историю своего кредитования. Но, здесь вопрос скорее стоит о наличии задолженности. Так, если вы платите не алименты, то тут даже самая идеальная кредитная история не поможет. Уехать из страны, имея долг свыше 30 тысяч, может и не получиться.

На фоне развития дистанционных форм предоставления услуг информационного характера, а более просто – онлайн, сделать это не сложно.

Так ли уж все просто и бесплатно ли?

В первую очередь обсудим момент стоимости. Сегодня законодатель постановил, что безвозмездно узнать историю кредитования заемщик может лишь один раз в год.

Следующий момент – где получить сведения?

Официальные органы:

• Нотариат;
• Непосредственно обратившись в бюро кредитных историй;
• На почте, при условии наличия в отделения телеграфа;
• В кредитном кооперативе или МФО;
• Обратившись в банк.

Услуги в системе онлайн предоставляют:

• Бюро кредитных историй;
• Нотариат;
• Банк.

Так, например, сравнительно недавно такая услуга появилась для пользователей личных кабинетов в системе Сбербанк-онлайн.

Что нужно знать о КИ

Для этого нужно знать, куда отправлять свой запрос. Действительность такова, что ваша КИ может одновременно находиться сразу в нескольких бюро. Все в зависимости от того, в одном кредитном учреждении вы оформляли займ или в нескольких. Все дело в том, что различные банки хранят КИ своих заемщиков в разных бюро, а их по стране более трех десятков.

Поэтому первым делом необходимо послать запрос о нахождении конкретной истории. В этом нам поможет сайт Центробанка. Заходим в его главное меню и выбираем «Кредитные истории». Далее переходим во вкладку «запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». Информация предоставляется как самому субъекту оных историй, так и кредитной организации. Первым необходимо воспользоваться вкладкой «Субъект», вторым – «Пользователь».

Для формирования запроса, требуется знать индивидуальный код, присеваемой каждой истории. Для его получения необходимо письменное заявление и данные паспорта, которые необходимо предоставить либо в банк, выдавший кредит либо в БКИ. Если код утрачен, то он заменяется новым.

Если код у вас, то в запросе указываем следующие данные:

• Если запрос отсылается физлицом, то ФИО, если же юрлицом, то наименование организации;
• Паспортные данные для физлиц и учредительную документацию для юрлиц;
• Код;
• Адрес электронки, на который необходимо выслать ответ.

Действительно ли бесплатно?

Это вопрос имеет ряд нюансов, исходя из особенностей способа получения и организации, предоставляющей информацию.

Этот момент рассмотрим на примере наиболее популярных способов получения сведений о КИ:

• КБИ – для получения необходимо прийти лично с паспортом или Историю предоставят бесплатно.
• Если направить заявление через сайт БКИ, необходимо приложить фото документов. Ответ придет на электронную почту через 1-5 дней.
• Направить заявление в БКИ по почте, с приложением нотариально заверенных копий документов. Но если направить заявление почтой, потребуется оплатить услуги нотариуса и почты. Ответ могут предоставить на электронный или почтовый адрес.
• Через онлайн-сервисы в сети – из преимуществ можно отметить, что сведения предоставят онлайн, но платно. Сумма небольшая. Данные поступят в день обращения или на следующий.

Вопрос о достоверности истории

Не секрет, что в сети много мошеннических сайтов, баннеры пестрят объявлениями о получении КИ за секунды. Многим из них верить не стоит, а значит, и пользоваться услугами тоже не нужно. Лучше использовать проверенные и официальные сервисы. Итак, представим топ рекомендованных сервисов и организаций:

• Национальное БКИ – это самая крупная организация, куда поступают запросы почти всех банков. Информация предоставляется актуальная и достоверная.
• Эквифакс – это второе по величине бюро КИ после НБКИ. Информация предоставляется онлайн после заключения договора оферты на сайте (с ним нужно просто ознакомиться и поставить галочку). Сервис платный. Ответ приходит в день обращения на электронный ящик. Направляется и физический документ на почту.
• Объединенное КБ или ОКБ – «дочка» Сбербанка. Последнее определяет узкую специализацию организации. Информация предоставляется по кредитам Сбера.
• Бюро КИ «Русского Стандарта» — «дочка» одноименного банка, также узкоспециализированная. Информация по кредитам этого банка и ряду банков-партнеров.

Также информацией по кредитным историям граждан располагают банки, состоящие в партнерстве с БКИ. Так, из наиболее крупных и известных можно назвать ВТБ 24 и Почта-Банк, Ренессанс-кредит, БинБанк. Для получения сведений обратиться можно в офисы данных кредитных учреждений.

Онлайн-банкинг и КИ

В системе онлайн-банкинга информацию о КИ быстро, но платно можно получить в Сбербанке и БинБанке.

Для получения сведений в Сбере необходимо являться его клиентом и быть зарегистрированным пользователем Сбербанк-онлайн.

В личном кабинете стоит открыть вкладку «Прочие услуги» и перейти в раздел о получении кредитной истории. Услуга будет оплачена автоматически с карты клиента, а стоимость составит 580 рублей.

Данные будут доступны в личном кабинете.

Идентично работают онлайн-сервисы БинБанка. В силу актуальности услуги, подобные сервисы стали доступны и в других банках.

 «Евросеть» — поставщик кредитных историй

Не желая иметь дело с банками, бюро и прочим сервисами, можно получить сведения через салоны «Евросети». Для заказа услуги необходим лишь паспорт.

Так, «Евросеть» предлагает два вида услуг:

• Сведения о КИ – стоимость 990 руб.;
• «Идеальный заемщик» — подготовка схемы действий при неудовлетворительной КИ. Актуальна для неблагонадежных клиентов, планирующих направить заявку на кредит. Стоимость – 490 руб.

https://youtu.be/tF_3Gy-8HxY

Просто, удобно, дешево или сервис АКРИН

По сути, работа с АКРИН – это оптимальный способ получения данных о своей КИ. Работает агентство с НБКИ. Для работы необходима регистрация. Стоимость выписки составит всего 60 руб. и доступна она будет в личном кабинете.

Все статьи рубрики

• Ипотека в радость: с чего начать и как выбрать банк
• Способы улучшения кредитной истории, если банки не дают кредит
• Кредитная история: как получить сведения бесплатно и онлайн
• Перечень банков, не проверяющих кредитную историю при выдаче кредитов
• Способы и тонкости исправления кредитных историй
• Возможно ли узнать кредитную истории по фамилии
• Со скольки лет можно оформить кредитную карту
• Правка или очистка кредитной истории: тонкости вопроса
• Рефинансирование при плохой кредитной истории
• Где можно получить кредит с плохой кредитной историей