Способы улучшения кредитной истории, если банки не дают кредит

Ни для кого не секрет, что все кредитные организации перед тем, как выдать кредит, проверяют кредитную историю заемщика. Если она была ранее испорчена, то получить новый заем под стандартные условия бывает практически невозможно. Существует несколько способов, как улучшить свою историю и получить новый заем. Важно только действовать.

Способы улучшения

Если по каким-либо причинам данная информация о человеке была испорчена, это можно исправить. Для этого необходимо передать в бюро свежую актуальную информацию о человеке, которая характеризует его положительно.

Новые сведения должны характеризовать заемщика как надежного гражданина, относящегося ответственно ко взятым обязательствам. В течение определенного времени финансовая ситуация людей может существенно меняться и зависеть от множества факторов. Поэтому если несколько лет человек имел финансовую нестабильность, за последние годы он может стать вполне добропорядочным, хорошо обеспеченным гражданином.

Есть 2 основных способа исправления истории. Зависят они от того, по какой причине была испорчена история:

1. Первый способ подойдет тогда, когда история была испорчена по причине некорректного внесения информации в бюро КИ. Каждый гражданин имеет возможность оспорить внесенную информацию и доказать свою невиновность.
2. Второй способ используется тогда, когда оспорить данную ситуацию нельзя. Заемщик был действительно виноват в образовавшейся просрочке по кредиту.

Для того чтобы лучше понимать, как действовать, нужно хорошо представлять, что собой представляет кредитная история. Важно знать, что в нее вносится и по каким причинам она может быть испорчена.

Кредитная история

Важно знать, какие сведения о человеке могут негативно влиять на кредитную историю. Сюда могут относиться не только просрочки по имеющимся и уже закрытым кредитам. Но также входит следующая информацию:

• задолженность по коммунальным платежам;
• невыплаченные договоры поручительства, по которым данный гражданин был ответственен за другого по денежным обязательствам;
• информация об использовании процедуры банкротства, продажи долга;
• открытые и закрытые исполнительные производства в отношении человека;
• задолженность по налогам;
• прочие аналогичные сведения.

Помимо этой информации, кредитная история содержит информацию о:

• количестве и датах взятых кредитов;
• о погашенных кредитах;
• виде взятого денежного обязательства;
• сумме и сроках просроченных обязательств;
• о поступающих запросах на получение займа.

Вся эта информация раскрывает полную картину платежеспособности и финансового состояния человека. Здесь видно все его запросы, при этом фиксируется не только сумма, которую человек запрашивал, но и цель, на которую ему требовались денежные средства.

Для более наглядного удобства кредитная история показывает в ярких красках просроченные и своевременные платежи. Все, что платится своевременно, отражается зеленым цветом. Все просрочки отражаются другими цветами, которые сразу бросаются в глаза. Цвет отражается в зависимости от срока задолженности. Существует следующая градация:

1. Просрочка в пределах 30 дней имеет желтый цвет.
2. Задолженность от 30 до 60 дней имеет оранжевый цвет.
3. Просрочка 60–90 дней отражается почти красным цветом.
4. Свыше 90 дней яркий красный цвет.
5. Серым цветом отражается долг, который был взыскан путем продажи залогового имущества.
6. Черным цветом отражаются долги, которые считаются безнадежными для взыскания.

Исходя из такой истории, только по одному цвету можно сразу определить, какого рода открывается кредитная история. Все кредиты идут по порядку друг за другом. Соответственно, можно увидеть, что определенный период человек был неплатежеспособным, но далее он смог восстановить свое финансовое состояние.

Исправление ошибки

Первый способ исправления истории допускается тогда, когда была спорная ситуация либо информация была передана ошибочно. Для восстановления справедливости гражданин должен сделать следующее:

1. Необходимо направить заявление в бюро кредитных историй о том, что гражданин требует внести изменение об определенной ситуации в связи с конкретными обстоятельствами. Необходимо приложить документальное подтверждение своих доводов.
2. После получения данного заявления бюро должно провести соответствующую проверку предоставленных банком сведений, запросив у него подробную информацию о конкретном факте.
3. На период проверки данных в кредитной истории ставится специальная пометка, что идет проверка.
4. Если информация действительно была предоставлена ошибочно, то ошибка будет исправлена в ближайший срок. После обновления предыдущих данных видно не будет.
5. Бюро обязательно направляет письменный ответ заявителю об итогах проверки и принятом решении. Если присылается письменный отказ, то заявитель может обжаловать это решение в суде.
6. На основании судебного решение бюро также может внести изменения в кредитную историю человека.

В большинстве случаев, когда была произведена ошибка, судебное разбирательство не требуется. Но если человек действительно просрочил дату платежа, то оспорить этот момент будет сложно. Легче пойти по второму пути.

Улучшение истории

Второй способ улучшения истории предназначен для тех, кто в свое время испортил ее и теперь желает восстановить. В этом случае удалить имеющиеся данные уже нельзя, но нужно внести новые сведения о себе, чтобы доказать, что в настоящее время финансовое состояние человека изменилось, и он стал надежным. Как же внести такие данные, если банки не дают кредиты заемщикам с плохой КИ?

Для этого потребуется несколько кредитных карт, но только тех банков, которые пользуются одним бюро кредитных историй. Такие сведения легко получить в интернете. Оформлять карты нужно именно таких банков, для того чтобы намного быстрее добиться улучшения истории. Например, в одну такую группу входят следующие популярные банки:

• Ренессанс Кредит.
• Альфа-Банк.
• Тинькофф Банк.
• Банк Москвы и другие.

Порядок действий будет следующий:

1. Нужно оформить кредитки с самым маленьким кредитным лимитом, для того чтобы только получить одобрение об их выдаче.
2. Далее нужно зарегистрироваться на сайте Киви. Это электронный кошелек, к которому нужно будет привязать все 3 карты. Для регистрации потребуется номер сотового телефона.
3. После этого все карты нужно привязать к этому аккаунту. Важно, чтобы по всем этим картам был открыт беспроцентный льготный период в пределах 30 дней.
4. Далее нужно будет выбрать функцию погашения кредита с одной карты на другую. Нужно будет перевести через аккаунт Киви с одной карты, например, 100 тысяч рублей на другую. В этом случае придется заплатить комиссию порядка 750 рублей.
5. Через 2-3 недели в пределах льготного периода нужно будет погасить открытый счет с кредитки, на которой получился положительный баланс в 100 тысяч.
6. Таким образом, в кредитной истории отобразится, что погашение кредита прошло в полном размере в установленный период времени за счет своих собственных средств, а не за счет кредитных.
7. Проведение нескольких таких операций сможет сформировать хорошую историю за год.

Аналогичным способом можно использовать и другие электронные сервисы, которые дают возможность осуществлять безналичные переводы и не высвечивать карты, с которых осуществляется перевод средств.

Исправив таким образом кредитную историю, можно взять потребительский кредит на небольшое количество времени и выплатить его досрочно через несколько месяцев. Правда придется заплатить комиссию за пользование деньгами несколько месяцев.

Постепенно повышая запрашиваемый лимит, многие банки начнут доверять образовавшейся в последние годы КИ человека. Однако если человек делал процедуру банкротства, восстановить такую КИ будет практически невозможно.