Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 555-67-55 доб. 225

Кредитная история — можно ли очистить или удалить из базы

Лет семь назад я брала кредит, но отдавала его тяжело, задерживала выплаты, поскольку были проблемы с деньгами. В результате кредитом я основательно подпортила себе кредитную историю. Есть возможность оформить квартиру в ипотеку, но боюсь, что с моей отвратительной историей ни один банк не одобрит мне подобное кредитование. Я выяснила, как очистить кредитную историю, и расскажу вам все подробно.

Как определить, какая у вас кредитная история

Простейшим показателем отличной кредитной истории выступает беспроблемное кредитование, причем с достаточно привлекательными и выгодными для клиента условиями. Платежеспособных и беспроблемных потенциальных заемщиков банки берегут и стараются завлечь разнообразными предложениями.

Если же вы решили взять кредит на отпуск или ремонт, собрали все документы, отправили заявку в банковскую организацию, а в ответ пришел необоснованный отказ, то стоит задуматься, возможно, вам стоит почистить кредитную историю.

Можно ли почистить КИ в общей базе

Кредитной историей (КИ) называют информацию о текущих, погашенных и непогашенных займах либо кредитах. Она содержит информацию, насколько своевременно заемщик выполнял ежемесячные платежи, есть ли просрочки, задолженности по штрафам или налоговым сборам, по коммуналке и пр. Фактически КИ – это архив с данными, по которым финансовые организации могут оценить платежеспособность и благонадежность клиента.

Хранится КИ в бюро кредитных историй. В РФ таких организаций больше десятка, они собирают и хранят сведения о гражданах. При необходимости банки обращаются к подобным организациям, чтобы получить нужные сведения по потенциальному клиенту. Самостоятельно получить доступ к подобной информации ни банк, ни сам клиент не сможет, потому как-то удалить данные не смогут. Нельзя обновить КИ сменой фамилии либо новым паспортом.

Законные способы чистки

По закону КИ сохраняется в базе в течение 10-летнего периода времени. Когда он истекает, данные автоматически обновляются. Можно выждать это время, а потом снова подавать заявку на кредитование. Если ждать 10 лет – не ваш вариант, то можно воспользоваться одним из законных способов улучшения данных в истории ваших займов. Исправить КИ, сформировав о себе положительное и благонадежное мнение, как о потенциальном заемщике, можно посредством внесения свежих сведений о новых кредитах и их своевременных погашениях.

Кредитка

Бессмысленно рассчитывать на ипотеку или долгосрочный потребительский заем при плохой КИ. А вот оформить кредитку – реально действующий способ оздоровить свою историю кредитов. При этом стоит учесть:

  1. Финансовых затрат можно успешно избежать, если грамотно использовать возможности беспроцентных периодов.
  2. Если ответственно исполнять обязательства по кредитке, не просрочивать обязательные платежи, то банк повысит лимит по карточке.
  3. Чем больше положительных сведений по платежам будет в вашей КИ, тем лучше. Потому не нужно стараться погасить задолженности раньше срока.

Кредитки банками выдаются гораздо охотнее, нежели займы наличными, причем даже с не очень хорошей историей. Потому этот способ вполне действенный.

Депозит

Еще один работающий метод оздоровления истории займов – открытие банковского вклада. Этот шаг не просто позволит сохранить имеющиеся средства, но и сделать накопления. Мало того, наличие депозитного счета сделает клиенту положительный образ, придаст надежности, докажет отсутствие проблем со средствами.

Наличие вклада дает банковской организации дополнительные гарантии, что заемщик своевременно вернет кредитные средства, даже в случае возникновения каких-либо форс-мажорных обстоятельств.

Реструктуризация или рефинансирование

Если у гражданина есть несколько кредитов, оформленных в разных банковских организациях, то задержки по выплатам практически неизбежны. Причем виной может стать не столько финансовая несостоятельность, сколько банальная путаница с долгами, сроками, т. е. человеческий фактор. В подобной ситуации стоит воспользоваться возможностью реструктуризации или рефинансирования займов.

  1. Рефинансирование поможет объединить все обязательства в один заем с удобным сроком погашения и посильным размером ежемесячного платежа.
  2. Реструктуризация предполагает изменение некоторых условий по кредитному договору с целью облегчения выплаты долга для заемщика.

Если клиент будет ответственно выполнять все обязательства после проведенных изменений, то уровень доверия к нему существенно возрастет.

Банковский микрокредит

Как вариант, можно воспользоваться микрокредитованием в банке. Сегодня даже крупные финансовые организации предоставляют услуги по экспресс-финансированию. Оформить подобный займ можно быстро и с минимальным набором документации.

Бесспорно, ставка по микрокредитным предложениям у банков весьма высокая. Однако, при нехорошей истории кредитов это одна из немногих возможностей вернуть себе честное имя. Если в подобном займе тоже откажут, не стоит подавать заявки в другие банки. Просто с каждым отказом история ухудшается, а благонадежность клиента снижается.

МФО займ

Очень любят клиентов с плохими кредитными историями разнообразные микрофинансовые организации. Они дают кредиты практически всем обратившимся. У МФО в данном вопросе своя выгода:

  • выдают займы под высоченные проценты;
  • нет необходимости подтверждать платежеспособность;
  • КИ не проверяют.

В целом обращаться в МФО не рекомендуется из-за грабительских процентных ставок по займам. Но если это единственная возможность почистить КИ, то стоит ей воспользоваться. Но здесь следует грамотно подходить к выбору микрофинансовой организации, искать предложения с пониженными ставками. Некоторые МФО снижают процент после своевременно погашенного кредита.

После погашения займа МФО берите в организации справку, что качественно и своевременно выполнили обязательства по кредиту. Набрав порядка 5 таких справочек, можно смело предъявить их в банке в качестве доказательства вашей благонадежности и платежеспособности.

Приобретение товара в кредит

Сегодня все периодически приобретают какие-то товары в кредит. Это может быть техника в дом либо мебель и пр. Обычно при подобном кредитовании банковские сотрудники не тратят время на проверку истории клиента. Потому приобрести товар в кредит вполне реально даже при не очень хорошей КИ.

Воспользовавшись такой возможностью, клиент приобретает нужный ему товар, оздоравливая при этом кредитную историю. Но нужно учесть, что выплачивать взносы по такому займу нужно в срок, а лучше немного заранее, чтобы в истории не было новых негативных сведений о платежах.

Неофициальный способ почистить КИ

Довольно часто с предложением, как удалить кредитную историю из базы данных, обращаются мошенники. Не стоит реагировать на подобные предложения, поскольку подобные действия относятся к разряду уголовных преступлений. Мошенники выдают себя за сотрудников БКИ и предлагают подкорректировать информацию за определенную сумму, обычно берут тысяч 10-15.

Клиент предоставляет данные, переводит средства, а в, ответ ему на почту присылается информация в форме досье из БКИ, где содержится исключительно положительная информация по клиенту. Последний радостно отправляет заявку на кредит, но снова получает отказ. Почему? Все просто. Досье на почту приходит фальшивое, а КИ, в действительности, остается такой же. Наказать мошенников невозможно, общение происходит по интернету. Да и пострадавшие действуют незаконно, потому в полицию не пойдут.

Подытожим

Очистить кредитную историю клиент может так:

  • взять кредитку;
  • открыть счет;
  • купить товар в кредит;
  • оформить МФО заем;
  • рефинансировать кредиты;
  • получить в банке микрозайм.

Если в БКИ содержатся ошибочные данные, то следует потребовать исправления неточностей, предоставив копии подтверждающих документов. Если в исправлении отказывают, можно обратиться в суд.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 1,00 из 5)
Загрузка...
Комментарии
  1. Напомните, кем, когда, каким законом установлен срок хранения 10 лет? » Если в БКИ содержатся ошибочные данные, то следует потребовать исправления неточностей, предоставив копии подтверждающих документов. Если в исправлении отказывают, можно обратиться в суд.» — у кого требовать, на кого подавать в суд?

Добавить комментарий