Какие банки не проверяют кредитную историю

Заемные средства помогают сделать крупные покупки, справиться с временными материальными трудностями. Для получения средств в банке требуется не только подтверждение своей платежеспособности, но и репутация добросовестного заемщика. Но что делать, когда в прошлом были огрехи с выплатой по долгам? Здесь потребуется знать, какие банки не проверяют кредитную историю.

Сотрудничество с ними менее выгодно. Однако новый заем позволяет исправить репутацию неплательщика. В будущем это поможет брать крупные кредиты на хороших условиях.

Кредитная история – как формируется и для чего нужна

Кредитная история (КИ) гражданина – это информация о том сколько, где и когда человек брал денег в долг у официальных финансистов. В ней отражаются и отклоненные заявки. Хранится она в БКИ (бюро кредитных историй) в течение 10 лет. Сотрудничать с данной организацией обязаны все кредитные учреждения, включая МФО. Основание – закон № 218 — ФЗ.

Запросить сведения там можно только с разрешения гражданина. Согласие на обработку персональных данных соискатель заемных средств дает при оформлении заявления в банк. Отсутствие согласия на проверку автоматически отправляет заемщика в категорию неблагонадежных. Солидное банковское учреждение, скорее всего, в выдаче денег откажет сразу.

Где кредитную историю не спросят

Есть несколько вариантов добыть наличные или приобрести дорогостоящие товары без рассмотрения кредитной истории. Однако следует помнить о том, что кредиторы благотворительностью не занимаются. Риски невозврата они компенсируют повышенными процентными ставками или ликвидным залогом.

Микрофинансовые организации

Кредитные организации, где для оформления займа потребуется только паспорт. Здесь кредитную историю проверять не станут. Денег дадут немного, на короткий срок. Сотрудничество с ними крайне невыгодно потребителям. Услуги пользуются спросом по причине быстрого и простого оформления.

Обращение в МФО не требует наличия залога, поручителя и множества документов. Достаточно быть гражданином России, иметь регистрацию и паспорт. На одобрение заявки не потребуется больше часа при личном обращении. Деньги выдают «до зарплаты», как правило, это несколько недель. Процент по займам в МФО доходит до 300 % годовых.

Оступившимся гражданам несколько займов в МФО позволяют исправить кредитную историю. Часто такие организации сами предлагают подобные услуги по следующей схеме:

• выдают небольшую сумму на неделю;
• после возврата оформляют новый заем, крупнее и на более длительный срок.

Повторение вышеописанного цикла фиксируется в БКИ и характеризует заемщика, как исправившегося.

Небольшие банки

Начинающие финансисты заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому они лояльны. Небольшие банки могут одобрить заем без проверки кредитной истории, если заявитель может подтвердить свою платежеспособность или приведет ответственного поручителя. Процент по займам здесь ниже чем в МФО, но на получение значительной суммы в долг рассчитывать не приходится.

Средние условия кредитования:

• сумма 30-100 тысяч рублей;
• процентная ставка 35-40 % годовых;
• срок от 6 месяцев до 2 лет;
• нужно подтвердить наличие занятости и доходы.

Охотно мелкие кредиторы финансируют целевое кредитование под залог покупки. Например, покупка в кредит бытовой техники, дорогой мебели часто кредитуется через сотрудничество с профильными магазинами. Сделка оформляется таким образом, что владельцем покупки становится банк до полной выплаты займа.

Ломбарды

Ломбарды дают деньги под залог имеющегося имущества – ювелирных украшений, дорогостоящей техники. Здесь для получения денег потребуется только паспорт и залог. Как правило, первый кредит можно получить под небольшой процент. Последующие — под 10 % в месяц (в среднем). Кредитная история заемщика владельца не интересует, поскольку залоговое имущество отправляется на продажу в случае просрочки платежа.

Деньги выдают на срок от одного до двух месяцев. Есть возможность пролонгировать заем, регулярно погашая проценты.

Как получить кредит на выгодных условиях без проверки кредитной истории

Финансистов, которые не интересуются состоянием кредитной истории потенциального заемщика, сейчас нет. Есть банки, которые для привлечения и удержания клиентов предлагают финансовые продукты специального назначения, закрывая глаза на подмоченную репутацию заемщика. Здесь есть шанс у граждан с плохой кредитной историей получить значительную сумму на длительный срок. Как правило, это кредиты под крупный и ликвидный залог, например, недвижимость или автомобиль.

Проценты по таким займам могут не отличаться от средних по целевым и потребительским кредитам. Однако подвох здесь есть – это обязательная страховка. Предмет залога по условиям договора кредитования обязательно страхуют. Страхованию подлежит и жизнь самого заемщика. Дополнительные расходы на оформление полиса могут увеличить стоимость заемных денег вдвое.

Условия получения денег:

• срок – от 6 месяцев до 5 лет;
• сумма – от 50 до 300 тысяч рублей;
• наличие поручителя;
• подтверждение доходов и официального трудоустройства.

Лояльность банкиров при одобрении заявки на кредит повысит наличие банковских счетов, недвижимости.

Заключение

• Крупных банков, которые не проверяют кредитную историю, сегодня нет. Не интересуются репутацией заемщиков ломбарды и микрофинансовые организации.
• С просроченными платежами в «анамнезе» взять кредит на выгодных условиях позволит ответственный, платежеспособный поручитель или наличие дорогостоящего имущества для залога.
• Перехватить на короткий срок небольшую сумму позволяют МФО. Кроме паспорта с пропиской от клиента ничего не потребуют.
• Ломбарды выручают при нехватке средств в обмен на ликвидный залог.
• Статистика показывает, что на фоне падения платежеспособности населения, банки стали чаще отказывать в выдаче кредитов гражданам. Национальное бюро кредитных историй показало, что в апреле 2020 года только 20% заявлений граждан получили положительное решение.