Банкротство физических лиц

В 2015 году в России приняли законопроект, согласно которому любой может выполнить процедуру банкротства физических лиц, т. е. признать себя банкротом. Данная процедура поможет освободиться от необходимости выплаты задолженности по кредиту. Во многих случаях данная процедура является единственно возможным вариантом для многих лиц.

Процедура оформления неплатежеспособности физического лица — довольно сложный процесс, который выполняется в несколько этапов. Без помощи специалистов при его осуществлении не обойтись.

Условия

Людям, которые хотят признать себя банкротами, дабы избавиться от кредитных обязательств, представляется ряд требований:

1. Первое требование — наличие задолженности по кредиту, превышающую сумму, равную 500 тысячам рублей.
2. Просрочка же по кредиту платежей должна быть более 3 месяцев.

Если вы уверены, что по каким-либо обстоятельствам не сможете выполнить все кредитные обязательства, то вы также можете признать себя банкротом.

При оформлении данной процедуры специалисты должны признать лицо неплатежеспособным и добросовестным. Что это означает? Человек не скрывается от кредиторов и государственных органов, готов регулярно производить выплаты, добровольно идет на контакт, но по определенным причинам не может погашать кредит в полном объеме.

Процедура оформления: пошаговая инструкция по банкротству

Как уже было сказано выше, процедура оформления банкротства физ. лиц выполняется строго в несколько этапов.

1 шаг — Сбор документов для банкротства

Первый из них — сбор необходимого пакета документов. В него могут входить следующие бумаги:

• Документы, подтверждающие личность гражданина. При наличии семьи необходимо предоставить органам свидетельство о браке и документы, подтверждающие личность детей.
• Документы, которые были выданы соответствующими государственными органами. Это СНИЛС, бумага, которая подтверждает статус индивидуального предпринимателя гражданина и т. д.
• Документы, которые подтверждают неплатежеспособность и финансовый статус заявителя.
• Документы, которые подтверждают наличие задолженности по кредиту в установленном размере.

Далее необходимо грамотно составить особую бумагу. В ней должны быть четко и подробно описаны те причины, по которым вы не можете производить выплаты по кредиту. Данная информация будет прикреплена к заявлению об изъявлении признать себя банкротом.

2 шаг — Оплата госпошлины

Помимо сбора документов нужно не забыть оплатить государственную пошлину. Квитанцию об оплате необходимо приложить к пакету документов.

В 2018 году эта сумма составляет всего 300 рублей, хотя ранее приходилось платить 6000 рублей.

3 шаг — Подача заявления в суд

Составленное и тщательно проверенное юристами заявление о банротстве необходимо подать в местный Арбитражный суд. К нему стоит прикрепить ряд обязательных документов, которые были перечислены выше.

После принятия данного заявления и признания физического лица банкротом ему запрещается погашать любые другие задолженности, управлять принадлежащими ему активами.

4 шаг — Реализация имущества должника

В некоторых случаях банкрот не освобождается полностью от выплат по кредиту. Компетентные государственные органы принимают решение о реализации имущества должника в пользу кредитной организации.

Специалисты оценивают имеющееся имущество. Управляющий заносит его в специальный документ и предоставляет должнику выгодный план продажи.

Важно! Оценка специалиста может быть оспорена. Данная процедура проводится как кредиторами, так и самим должником, если те считают, что оценка имущества осуществлена некорректно. При наличии сомнений привлекается незаинтересованный оценщик со стороны.

Для продажи имущества должника применяются торги. Если стоимость его превышает сто тысяч рублей, то реализация производится только на открытых процессах.

Но существуют и особый список имущества, которое не может быть изъято или продано в пользу кредитной компании. Среди подобного имущества можно выделить:

• Единственные квартира или частный дом, а также участок земли, на котором расположена данная недвижимость.
• Предметы быта, мебель.
• Предметы индивидуального пользования. К ним можно отнести предметы гигиены, одежду и т. д.
• Предметы, которые используются должником для его профессиональной деятельности.
• Скот, который содержится на дачном участке, а также подсобные помещения, которые необходимы для его достойного содержания.
• Продовольственные товары.
• Ресурсы, которые используются должником для отопления жилья и для приготовления пищи.
• Средства, необходимые для нормальной жизнедеятельности гражданина при наличии у него инвалидности любой степени.
• Государственные награды, выигрыши и т. д.

Полезное видео про банкротство

Из этого видео вы сможете подробности о данной процедуре:

Стоимость банкротства для гражданина

Если считать суммарно все издержки и госпошлины, то средняя цена банкротства физического лица выходит следующей:

• если использовалась реструктуризация долгов — 45 тысяч рублей + 7% от выплат кредиторам;
• если использовалась процедура продажи имущества — от 40 до 100 тысяч рублей. В зависимости от хода дела.

Это примерные цифры для самостоятельного оформления всех документов, которые можно взять за базу при расчете будущих выгод.

Если же вы решите воспользоватся услугами юристов, то прибавьте к этой стоимости от 30 до 100 тысяч рублей, в зависимости от сложности дела.

Плюсы и минусы банкротства

Преимущества

Банкротство физических лиц в 2018 году имеет массу плюсов. Самый главный из них — полное освобождение должника, попавшего в трудную жизненную ситуацию, от кредитных обязательств. Многие берут новые кредиты, чтобы хоть частично освободиться от предыдущих. Получается сложный замкнутый круг, из которого трудно найти выход самостоятельно. Именно банкротство способно помочь людям в подобной ситуации.

Недостатки

Но существует и ряд серьезных недостатков осуществления данной процедуры.

1. Первый из них — падение статуса человека. Ранее высокопоставленный гражданин, объявив себя банкротом, резко теряет свой авторитет. Особенно это касается тех людей, которые занимали высокие должности.
2. Второй недостаток — наличие риска потерять большую часть своего имущества. При наличии свободных жилья или земельного участка, собственного автомобиля они могут быть изъяты или проданы в пользу кредитной организации. Хотя данное имущество может быть честно заработано в течение нескольких лет.
3. Следующий недостаток данной процедуры — освобождение человека от руководящих должностей. При признании гражданина банкротом он уже не сможет управлять какой — либо организацией или компанией в течение 3 лет.
4. Наконец, после единовременного признания себя банкротом гражданин уже не сможет повторить данную процедуру в течение половины десятилетия.

Итак, процедура оформления банкротства физических лиц является довольно противоречивой и сложной по исполнению. При правильной ее реализации можно избавить от кредитных обязательств. Но необходимо быть готовым и к неприятным последствиям принятия статуса банкрота.

Все статьи рубрики

• Банкротство физических лиц и ИП — судебная практика
• Текущие платежи при банкротстве: порядок взыскания в пользу кредиторов
• Процедура признания банкротом физического лица
• Как безболезненно сделать признание банкротства
• Кто такой финансовый управляющий и какие его функции
• Упрощенная процедура банкротства физического лица
• Банкротство гражданина — стоит ли игра свеч?
• Как без последствий стать банкротом физическому лицу
• Фиктивное банкротство и последствия
• Оспаривание сделок должника при банкротстве
• Статья 196 УК РФ — Преднамеренное банкротство
• Процесс и последствия процедуры банкротства
• Банкротство по решению суда — процедура и сбор документов
• Признаки банкротства физического лица
• Образец заявления о признании должника банкротом
• Как оформить банкротство физического лица по кредитам
• Списание долгов при банкротстве физических лиц
• Пошаговая инструкция по процедуре банкротству
• Как признать лицо банкротом через суд
• Преднамеренное банкротство и как не попасть под действие УК РФ
• Последствия признания гражданина банкротом
• План действий чтобы объявить себя банкротом
• Банкротство физических лиц в 2018 году — пошаговая инструкция
• Последствия для должника и родственников