Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 777-08-62 доб. 225

Банкротство гражданина — стоит ли игра свеч?

фото 1В ситуации, когда размер долговых обязательств достиг таких масштабов, что физлицо уже не справляется с ежемесячными платежами, оно вправе объявить о своем банкротстве. Стать банкротом можно исключительно по решению Арбитражного суда, если финансовое положение должника соответствует условиям ФЗ-127.

Инициатива о признании лица банкротом может исходить как от самого должника, так и его кредиторов или Налоговой инспекции.

Преимущества и недостатки банкротства

Процедура признания физлица банкротом имеет свои преимущества и недостатки с позиции должника.

В числе положительных сторон отметим:

  1. Возможность решить проблему с долгами цивилизованным способом.
  2. Шанс на списание долгов. Если выручки от продажи принадлежащего должнику имущества окажется недостаточно для исполнения всех долговых обязательств перед кредиторами, то непогашенная задолженность аннулируется.
  3. Если имущество у физлица вообще отсутствует, то он сможет выйти из процедуры признания несостоятельности с наименьшими потерями. Долги будут списаны без удовлетворения требований кредиторов.
  4. С момента старта процесса признания несостоятельности все прямые контакты кредиторов и коллекторов с должником запрещены. Свои требования и предложения они могут направлять только через арбитражный суд.
  5. Начисление процентов, штрафных санкций на размер просроченных долгов приостанавливается.
  6. Взыскание по исполнительным документам прекращается (кроме долгов по алиментам и компенсаций за причинение вреда здоровью).
  7. Физлицо может получить комфортный график реструктуризации, по которому ему будет предложено погасить накопленные долги в течение 3 лет.

К недостаткам банкротства можно отнести:

  1. Все ликвидное имущество должника будет реализовано на торгах для погашения его долгов.
  2. Процедура банкротства – весьма дорогостоящая. Только на уплату вознаграждения управляющему уйдет 25-75 тыс.р. плюс 7% от размера удовлетворенных кредиторских требований. В среднем за признание банкротом придется заплатить 100-200 тыс.р.
  3. Возможность лишиться единственного жилья, если речь идет о просрочке по ипотечному кредиту.
  4. Невозможность полноправно распоряжаться своей собственностью, приобретать дорогостоящее имущество, заключать новые сделки: все права переходят к финансовому управляющему.
  5. После получения статуса банкрота физлицо не сможет организовывать свой бизнес, открывать ИП в течение 5 лет, а также занимать управленческие позиции.
  6. Суд может ввести в отношении физлица ограничительные меры по выезду за пределы российской территории.
  7. Испорченная кредитная история. В дальнейшем шансы на получение новых кредитов у банкрота на рыночных условиях сводятся к минимуму: он обязан будет оповещать банки о своем банкротстве. Очевидно, что выдача денег таким клиентам сопряжена для банков с дополнительными рисками и вряд ли они сознательно пойдут на ухудшение качества своего кредитного портфеля.

Таким образом, недостатков у процедуры банкротства больше, но такова цена за возможность начать новую жизнь без долгов.

Условия банкротства гражданина

фото 2

Далеко не каждый должник вправе воспользоваться всеми преимуществами процедуры признания финансовой несостоятельности. Для этого он должен соответствовать ряду условий:

  • Совокупная величина долговых обязательств превысила стоимость имущества (если речь идет о просроченных долгах более 500 тыс.р., то физлицо по закону обязано объявить себя банкротом).
  • Просрочка по долговым обязательствам не может быть менее 90 дней (3 месяцев).
  • Все долговые обязательства должны быть документально подтверждены (на руках должнику необходимо иметь долговые расписки, кредитные договора и пр.).

Способы банкротства

Фото 3

В отношении физлица могут ввести одну из следующих процедур:

  1. Реструктуризация.
  2. Реализация имущества.
  3. Мировое соглашение.

Реструктуризация – это реабилитационная процедура, которая предполагает разработку в отношении должника щадящего графика погашения задолженности на три года. При этом судом учитывается, что после внесения ежемесячных платежей у физлица должны оставаться средства для жизни в размере прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев.

Важно! Согласно судебной практике реструктуризация одобряется лицам с официальным доходом от 25-30 тыс.р. Если лицо постоянно будет допускать нарушения в процессе погашения задолженности, то суд сразу установит в отношении него этап реализации.

Реализация имущества – это завершающая стадия признания финансовой несостоятельности физлица, которая предполагает формирование конкурсной массы и ее последующую реализацию. В конкурсную массу включается вся собственность должника за исключением недорогого имущества (дешевле 10000 р.), единственное жилье и личные вещи.

Вырученные средства на данном этапе в дальнейшем распределяются между кредиторами.

Также стороны могут заключить мировое соглашение на взаимовыгодных условиях на любом этапе банкротства.

Нужные для банкротства документы

В ходе суде потребуется предоставить обширный комплект документации, включающий:

  • заявление о признании физического лица банкротом;
  • информацию о размере задолженности и текущей просрочке платежей;
  • список кредиторов;
  • перечень имущества с приложением правоустанавливающей документации;
  • информация о принадлежащих ценных бумагах (выписка из реестра акционеров);
  • сведения об открытых банковских счетах с приложением выписки с остатками денежных средств на них;
  • документы по семейному статусу;
  • документы о рождении детей;
  • документация, подтверждающая ухудшение финансового статуса;
  • документация о трудоустройстве;
  • документация о величине ежемесячного заработка;
  • выписка из ЕГРИП, служащая подтверждением отсутствия предпринимательского статуса;
  • сведения о совершенных сделках купли-продажи и дарения за последние три года;
  • брачный договор.

В ходе процесса судья может затребовать дополнительную документацию.

Полезное видео

Смотрите подробное и интересное видео о процедуре банкротства гражданина:

Заключение

Банкротство гражданина – это признанная в Арбитражном суде неспособность физлица платить по имеющимся долговым обязательствам или исполнить поступившие требования о внесении ежемесячных платежей.

При принятии решения объявить себя банкротом требуется проверить свое положение на соответствие требованиям законодательства к потенциальному должнику, а также взвесить все риски.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 3,00 из 5)
Загрузка...
Комментарии
  1. Альберт

    Очень все красиво звучит, но, на самом деле, это очень и очень сложный процесс, и без профессиональных людей, завершить его весьма проблематично… Мне кажется, государству нужно было предусмотреть более упрощенный режим, ведь далеко не все обладают глубокими юридическими познаниями, и даже сам процесс сбора документов, не говоря уж о судах, вызывает просто панический страх у обычного гражданина…

  2. Валерия

    Я знаю что в США банкротство физ лица — это абсолютно стандартная процедура и шанс начать все заново. А вот у нас это пока новшество, не очень юридически еще обработанное. Но мне кажется хорошо что появился такой закон, он должен защитить заемщиков от произвола коллекторов.

  3. Дмитрий

    Уже практически год, как в стране процветает процедура банкротства физических лиц, тем самым позволяя любому гражданину избавиться от какого либо долга. То есть будь то кредитор, коллектор или банк не смогут получить свои деньги обратно. Да и суды идут на встречу в таких делах.
    Конечно же существует куча нюансов, при которых дело будет против, один из них например п.4,5 ст. 213.28 Закона о банкротстве:
    У должника имеются требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов и пр.

  4. Светлана

    Хочу полностью согласиться с Альбертом. Вопрос признания себя банкротом занимает очень много времени. Но это не главное. Для признания банкротом физического лица, надо заплатить не малую сумму ( около 120000-130000). К примеру у меня, из за того, что мужа сократили на работе, имеются не погашеные кредиты и сумма будет более 500000. Но у меня нет 120000 для признания себя банкротом. Получается, что бы доказать, что у тебя нет денег. Ты в начале заплати. А чем???

  5. Стоит ли игра свеч? Вполне очевидно, что нет. Причин этому предостаточно, особенно после недавних поправок в законодательстве РФ, касающихся финансовых вопросов. Если в лихих 90-х это было актуально, когда приватизация набрала сумасшедших оборотов, заводы и предприятия скупались за копейки, а затем, новыми собственниками целенаправленно доводились до банкротства и прекращали своё существование, то теперь такой “номер” не пройдёт. Многие наивно полагают, что после признания банкротства все долги автоматически спишутся… это да, но только после того, когда разорение будет полным!

  6. Дмитрий

    Если другого выхода нет, то, скорее всего, стоит. А, что делать простому гражданину? Продолжать утопать в долгах? Конечно, потом начать с нуля уже не получится, и жизнь кардинально изменится…

Добавить комментарий