Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 777-08-62 доб. 225

Списание долгов при банкротстве физических лиц — так ли всё просто?

В 2015 году у рядовых россиян появилась законная возможность объявить о своей финансовой несостоятельности. Ранее такая прерогатива принадлежала исключительно предпринимателям и юрлицам.

Необходимость принятия поправок в действующий закон о банкротстве была вызвана бумом потребительского кредитования в России и сопровождающим его ростом просроченной задолженности. В результате многие физ. лица попали в долговую яму: они вынуждены были брать новые кредиты на погашение старых из-за чего задолженность увеличивалась до неподъемных размеров.

Ситуация многим виделась безвыходная. Теперь россияне приобрели законное право списать долги через банкротство и начать новую жизнь.

Фото 1

Как происходит списание долгов при банкротстве физ. лица

Не стоит полагать, что физ. лицу достаточно объявить о своем банкротстве и все его долги аннулируются. Гражданину первоначально придется пройти через процедуру реализации имущества и распрощаться с некоторой собственностью.

Процесс списания долгов при банкротстве физического лица состоит из нескольких этапов:

  1. После поступления в суд заявления гражданина и рассмотрения его по существу суд может назначить одну из следующих процедур: реструктуризации по долговым обязательствам сроком на три года или реализации имущества. При отсутствии у физлица постоянной работы и стабильного высокого заработка судья объявляет его банкротом и назначает этап конкурсного производства (реализации).
  2. Назначенный судом финуправляющий реализует опись и оценку всего имущества должника, которое подлежит изъятию и последующей продаже на торгах. Сюда включается недвижимость, транспортные средства, дорогостоящая бытовая техника, предметы роскоши, драгоценности и пр. Некоторая собственность должника не подлежит продаже на торгах. Это единственное жилье и земельный участок (только если они не являются предметом залога по ипотечному кредиту), личные вещи (одежда и обувь физлица), имущество дешевле 10 тыс.р., скот и семена и пр.
  3. Проводятся торги. По новым правилам имущество физлиц должно быть реализовано исключительно в формате открытого электронного аукциона. Торги проводятся в три этапа: на первом этапе имущество выставляется по рыночной стоимости с шагом на повышение; если продать его не удалось, первоначальная цена лота снижается на 20-50%; наименее ликвидная собственность может быть продана на торгах на понижение.
  4. В ходе проведения торгов формируется конкурсная масса, которая направляется финансовым управляющим на погашение задолженности перед кредиторами физлица, пропорционально сумме их требований по кредитным и долговым обязательствам и в соответствии с очередностью. Часть вырученных средств идет на оплату судебных издержек и оплату вознаграждения управляющего (7% от величины удовлетворенных требований кредиторов).
  5. Даже если весь объем задолженности физлица не удалось погасить по результатам торгов, то все требования кредиторов считаются погашенными. Неисполненные обязательства аннулируются и банки больше не вправе требовать от должника внесения платежей по кредиту.

Если у банкрота нет имущества

А что делать в случае, если у должника нет имущества для реализации? Тогда об этом составляется специальный акт об отсутствии собственности у должника. В такой ситуации физлицу удастся выйти из процедуры банкротства с наименьшими потерями и вся сумма долга будет списана, а кредиторам не удастся компенсировать даже часть своих убытков.

Важно! Должникам не стоит умышленно скрывать свою собственность и в срочном порядке переписывать ее на родственников. Эта информация тщательно проверяется управляющим в ходе процедуры банкротства, а совершенные физлицом сделки за последние три года могут быть аннулированы.

Речь идет о безвозмездных сделках (дарственных) и договорах купли-продажи в пользу взаимозависимых лиц (родственников, подчиненных и пр.).

За сокрытие имущества банкротом и фиктивное банкротство предусмотрена ответственность в виде административного или уголовного наказания (в зависимости от масштаба деяния).

фото 2

Условия банкротства физического лица

Далеко не каждый россиянин, оказавшийся в стесненном финансовом положении, может объявить о своем банкротстве. Для этого требуется соответствовать ряду условий, на которые указывает законодательство о несостоятельности (ФЗ-127).

Стоит отметить, что в некоторых ситуациях объявление о своей несостоятельности является не правом, а обязанностью гражданина. Физлицо обязано уведомить суд о своем банкротстве при одновременном соблюдении следующих условий:

  • совокупный размер долговых обязательств перед банками, Налоговой, микрофинансовыми организациями и частными займодавцами превысил 500 тыс.р.;
  • просрочка по плановым платежам в соответствии с графиком превысила 3 месяца.

Подать заявление о банкротстве необходимо в течение месяца после того, как физлицо узнало о невозможности справиться с текущими платежами по долговым обязательствам.

Если размер задолженности превысил совокупную стоимость имущества физлица, то он также вправе заявить о своем банкротстве. Но не стоит забывать о том, что банкротство – это весьма дорогостоящая процедура и она может быть экономически целесообразна только при долгах около 300 тыс.р.

Полезное видео

О том, какие долги списываются с гражданина смотрите в видео:

Процедура банкротства

фото 3

Процедура признания физлица несостоятельным является многоэтапным процессом и состоит из нескольких этапов:

  1. Подача искового заявления в Арбитраж по месту жительства должника.
  2. Рассмотрение заявление на предмет соответствия нормам закона.
  3. Открытие процесса банкротства и назначение финуправляющего из членов СРО, выбранной должником.
  4. Введение в отношении должника-физлица этапа реструктуризации при достаточном размере доходов для погашения долгов в трехлетний срок или выхода на предыдущий кредитный график.
  5. Этап реализации имущества при нарушении графика реструктуризации или при невозможности его разработки. Формирование конкурсной массы на торгах.
  6. Проведение расчетов с кредиторами.
  7. Объявление физлица банкротом и завершение процедуры, списание всех неисполненных долговых обязательств.

Альтернативой прохождения всех этих этапов является заключение сторонами процесса мирового соглашения на взаимовыгодных условиях.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий