Последствия для должника и родственников при банкротстве физических лиц

В сложных жизненных ситуациях, при серьезных проблемах с кредитами и иными денежными обязательствами многие рассматривают вопрос банкротства физических лиц и последствия для должника. Это достаточно важная и серьезная процедура, с которой нужно подробно ознакомиться, так как в некоторых случаях целесообразность процесса полностью теряется.

Оформление банкротства может потребоваться в ситуации, если человек взял одновременно несколько кредитов, сначала успешно платил ежемесячные взносы, а потом теряет платежеспособность по ряду определенных причин. Если подобная ситуация подлежит исправлению, официального оформления банкротства лучше избежать.

Например, если была получена временная травма, по этой причине на какое-то время теряется трудоспособность, и есть 100% вероятность, что после определенного периода все восстановится, банкротство лучше не оформлять. В данной ситуации вполне можно договориться с кредиторами, которые идут навстречу клиентам и определяют отсрочку по взносам или снижают общий размер выплат.

Важно! Банкротство целесообразно только в той ситуации, если сложилась действительно непростая жизненная ситуация, которая в будущем не позволит оплатить задолженность.

Чтобы процесс оформления банкротства физических лиц не стал неприятной неожиданностью, стоит рассмотреть положительные и отрицательные стороны данного процесса.

Позитивные последствия для физического лица

Положительных сторон, которые получает должник после официального подтверждения банкротства, существует достаточно много. Вот самые основные из них:

1. Возможность избавиться от тяжелых долговых обязательств. После фактического подтверждения материальной несостоятельности человека решением суда с него списываются все предписания по оплате. Стоит знать, что это списание не всех полностью долговых обязательств, но суммы, которая остается после продажи имущества и погашения части задолженности.
2. Полное избавление от претензий многочисленных кредиторов. Это возможно только при официальном признании человека банкротом, потом все претензии будут приниматься только через суд. С момента официального решения письменные претензии от банков и звонки коллекторов не будут беспокоить человека.
3. Суд назначает свой график осуществления выплат. Как правило, он является более щадящим. Все выплаты по долгам проводятся через суд, поэтому кредиторы больше не имеют к ним никаких претензий. Это особое изменение графика в состоянии повлечь за собой некоторое увеличение общей суммы выплат, но у должника при этом появляется преимущество в виде снижения их размера и увеличения срока погашения долга.
4. Полностью останавливается начисление штрафов по долгам. Для любого должника это очень выгодно. Обычно штрафы за просрочку набегают достаточно быстро, стремительно увеличивая общую сумму долговых обязательств и автоматически ставя человека в еще более сложное положение. Официальное оформление банкротства предусматривает полную остановку начислений такого плана.

Важно! Самое главное преимущество такой официальной процедуры, как банкротство физических лиц, в том, что последствий для родственников она не несет. Говоря иными словами, долговые обязательства не переходят на родственников.

Отрицательные стороны банкротства

Несмотря на относительно серьезное количество положительных сторон от официального оформления банкротства, не менее пристальное внимание нужно обратить на минусы проведения данной процедуры. К самым основным отрицательным факторам можно отнести:

1. Продажа личного имущества. Это одно из самых тяжелых последствий официального банкротства – продается все, кроме самого необходимого. Законом запрещено продавать единственное жилье, находящееся в собственности. Объекты в ипотеке подлежат продаже. При этом даже факт прописанных там детей не будет иметь никакого значения, просто привлекут органы опеки. Стоит отметить, что, если у должника на момент оформления банкротства не будет никакого имущества, процедура все равно будет проведена.
2. Полное изъятие материальных накоплений. Это касается личных вкладов и счетов в финансовых учреждениях. Денежные средства пойдут на полное погашение долговых обязательств.
3. Долговременное ожидание решения суда. Для многих должников это достаточно серьезная проблема. По причине сильной загруженности судебных организаций ожидание может занять несколько месяцев, а за этот период идет продолжает расти долг и увеличиваются штрафные начисления.
4. Ограничение на выезд за территорию России. При банкротстве может быть запрещен выезд за границу. Данное бремя, согласно законодательству, не должно превышать полгода.
5. Обязательная оплата государственных пошлин. Даже если у должника совсем нет средств, ему все равно придется оплачивать госпошлину. Это примерно 6 000 рублей за подачу документов и около 25 000 уйдет на оплату работы финансового управляющего. В данном вопросе также предусмотрено допущение на сложности с финансами, то есть вместо оплаты допускается подача разрешения на отсрочку.
6. Полный контроль за денежными тратами. Это одно из основных ограничений, которым занимается финансовый управляющий. Без его разрешения должник не сможет совершать крупные приобретения.
7. Контроль за проведением сделок. На управляющего будут возложены права совершать отслеживание производимых сделок. Он может не допустить совершение одной или признать недействительной другую. Таким образом полностью предотвращается возможность совершения неправомерных действий. Управляющий имеет полное право аннулировать сделки трехлетней давности.
8. Запрет на руководство компаниями на срок три года. Если человек был признан банкротом, он на три года лишается возможности управлять компаниями.
9. Запрет на повторное банкротство на 5 лет. Запрет распространяется даже в ситуации, если все обязательства указывают на данную необходимость.
10. В течении пяти лет должник должен сообщать банкам при желании взять кредит, что он был банкротом.

Отрицательных сторон от официального банкротства существует достаточно много. Перед его оформлением стоит попробовать поискать иные пути по устранению проблемы.

Подробное видео о возможных последствиях:

Важные моменты

Официальное банкротство физического лица подразумевает полную прозрачность его действий. Если управляющий финансами или кредиторы обнаружат действия, направленные на обхождение закона и на желание получить от данного процесса какую-то прибыль, к человеку будут применены законные, пресекающие мероприятие действия.

Были отмечены случаи, когда несостоятельность оформлялась с попыткой скрыть свои доходы, накопления и имущество или получить выгоду. Так называемое фиктивное или преднамеренное банкротство. Если в процессе данных мероприятий был нанесен материальный ущерб в размере более полутора миллионов рублей, «должнику» будет грозить уголовная ответственность и срок заключения в тюрьме.

Если сумма не превышает данной суммы, назначается штраф и административная ответственность. Говоря иными словами, искусственное банкротство чревато достаточно серьезными проблемами.

Подводя итоги

Процедура официального банкротства распространяется только на тех людей, долги которых превышают полмиллиона рублей, а общие выплаты по кредитам не производились на протяжении более трех месяцев.

Важно! Физическое лицо в обязательном порядке должно быть неплатежеспособным, то есть после выплат платежей по кредиту на его руках остается сумма ниже прожиточного минимума. Если после выплаты долгов человек не может оплачивать коммунальные услуги и содержать детей, оптимальным выходом будет официальное признание себя банкротом.

Все процессы относительно банкротства рассматриваются арбитражным судом. Для запуска процесса подается грамотно составленное заявление. Написать и подать его может как сам должник, так и один из его кредиторов.

Суд после официального подтверждения банкротства определяет время освобождения от ранее возложенных обязательств, сумму выплат на погашение долга и объем средств, которые должны оставаться должнику и членам его семьи для поддержания минимально комфортного образа жизни.