В каком случае родственников привлекут для взимания долга по кредиту

Ко мне часто обращаются клиенты за помощью в разрешении проблем с кредитами. Одна из распространенных ситуаций, когда банки требуют от родственников оплатить долги по займам должника. Не все граждане ориентируются в нашем законодательстве, потому не знают, как нужно действовать в подобных случаях. Я расскажу, в каком случае родственников привлекут для взимания долга по кредиту, и как подстраховаться, чтобы подобного не произошло.

Должен ли гражданин платить за родственника по кредиту

Согласно российским законам, кредиторы могут взыскивать с неплательщиков долги, но при этом третьи лица не должны понести какой-либо ущерб. Иными словами, родственники не могут отвечать за долги своих близких, родственные отношения к этому никак не обязывают.

Но на практике часто получается наоборот. Человек из-за кредитных задолженностей лишается имущества, но оно в действительности принадлежит одному из его домочадцев. В подобной ситуации стоит заранее позаботиться о сохранности собственности и ее защите от взыскания. Для этого нужно предоставить документальные доказательства, что вещь принадлежит именно вам, а не должнику.

Когда требования кредиторов законны

Эксперты выделяют несколько случаев, при которых родственников могут обязать возмещать кредитную задолженность за неплательщика. К таким ситуациям относят:

1. При поручительстве за родственника.
2. При статусе созаемщика.
3. Если родственник – наследник.

Возможна и другая ситуация, когда супруги оформили ипотеку, но отказываются оплачивать займ. В подобной ситуации кредиторе вправе потребовать возмещения долгов со второго супруга. Но тогда он становится единоличным собственником ипотечного жилья. Если в будущем случится развод, второй супруг не сможет претендовать на это имущество.

Если родственник выступает поручителем

Не стоит думать, что, соглашаясь на поручительство, вы просто соблюдаете формальность. Если основной заемщик не будет вносить платежи, то долги придется платить поручителю. Согласно нормам ГК, поручитель должен закрыть задолженность не только по кредиту, но и по штрафам, процентам и судебным издержкам займодателя. До таких последствий события лучше не доводить.

Юристы рекомендуют поручителю контролировать регулярность внесения платежей по кредиту родственником. Если он вдруг станет злостным неплательщиком, то для поручителя это может обернуться серьезной проблемой. В подобной ситуации банк вправе требовать от него возмещения просрочки по кредиту и набежавшие проценты.

В договоре поручительства указано, в какой срок поручитель обязан возместить задолженность. Отчет начинается с момента получения банковского требования. Причем за задержку выплат поручителю также могут назначить штраф. Отказ от уплаты неуместен, тогда кредитор потребует возмещения через суд.

Если поручитель не может платить ежемесячные взносы, то нужно договориться с банком, чтобы уменьшить размер регулярных платежей или увеличить сроки кредитования. В противном случае суд обяжет выплачивать кредит по ранее прописанному в договоре графику, а как вы будете это делать, значения не имеет.

В любом случае, согласившись на поручительство, будьте готовы, что могут возникнуть обстоятельства, при которых кредит придется отдавать вам.

Когда родственник – созаемщик

Если родственники оформили кредит на двоих, то и обязательства по его выплате они несут оба. Другими словами, они в равной степени отвечают по займу перед банком. В результате:

1. Если один из созаемщиков перестанет вносить платежи, то весь долг перейдет ко второму, причем автоматически.
2. Для этого судебное решение не требуется, а отказаться платить за второго созаемщика нельзя. В противном случае кредитор может взыскать через суд ваше имущество в счет долга.
3. Но тут есть один выход. Созаемщик может отказаться от своих обязанностей, но только при условии, что подобное допускается в рамках кредитного договора и при наличии веской причины.

Причиной может стать развод супругов. Если кредитор даст согласие, то один из супругов может выйти из договора по ипотечному займу. Тогда недвижимость останется в собственности второго супруга, который и будет погашать кредит до конца. Но на практике такие супруги обычно продолжают погашать свои части кредита по отдельности.

Если родственник является наследником

Еще одна ситуация, в которой с человека могут взимать кредитные долги за родственника, связана с наследополучением. Если родственник является наследником, то все займы и кредиты переходят от умершего к нему. Как только наследник вступит в права, кредитор получает право требовать с него оплаты долгов.

Но здесь есть один нюанс – наследник должен платить долги только соразмерно наследственной массе или сумме унаследованного имущества. К примеру, если наследник получил 3 млн. руб., то и платить он должен только в рамках этой суммы, не больше, даже если долг гораздо больше.

В каких ситуациях лучше заплатить

Юристы выделяют несколько ситуаций, когда родственнику лучше заплатить чужие долги:

1. Например, вы проживаете в квартире, которая оформлена на родственника. Если по каким-то причинам он не сможет вносить кредитные платежи, то банк через суд потребует возмещения за счет продажи жилья. В результате вы останетесь без жилья, потому помочь нерадивому родственнику в ваших же интересах.
2. Встречаются и другие ситуации, когда вы с родственником совместно владеете недвижимостью, а он стал неплательщиком. В таком случае вашей части недвижимости ничего не грозит. Но суд может арестовать долю должника, а потом ее продать в счет долга. Если вы купить ее не сможете, то придется уживаться с посторонними людьми в своей квартире.

Чтобы этого не допустить, лучше помочь родственнику рассчитаться с долгами. Лучше заверить сделку нотариально и указать, что средства одалживаются именно на погашение задолженности. Лучше проконсультироваться с юристом, чтобы не оказаться обманутым.

Случаи, когда родственник не обязан платить

Если никаких документов вы не подписывали, на поручительство не соглашались, не наследник и не созаемщик по кредитному договору родственника, то его финансовые проблемы никак вас не касаются. Другими словами, родственнику вы ничем не обязаны и платить за него не должны.

Но родственник может указать ваш номер в кредитной документации. Тогда вам придется отбиваться от шквала звонков от банковских сотрудников. В подобной ситуации нужно направить в банк заявление, требуя исключить ваш телефон из контактов неплательщика, чтобы прекратить звонки.

Видео по теме:

Заключение

Чтобы не стать обязанным выплачивать кредиты за родственников, стоит учесть несколько фактов:

1. Законодательство никак не обязывает родственников платить долги за близких, за исключением наличия законных оснований. Любые требования о выплатах в подобной ситуации являются незаконными.
2. Родственник обязан платить за родного человека в случае поручительства, наследования или созаемства, а также из чувства солидарности.
3. Случаются ситуации, когда должники скрываются от кредиторов или пропадают без вести. В подобной ситуации по кредитным долгам родственники не обязаны.

Также нужно учесть, что родители не обязаны оплачивать кредиты своих детей. Если случится такая ситуация, то требования банка к родителям должника являются противозаконными.