В каком случае за долги могут изъять квартиру

Мой сосед остался без квартиры. Буквально вчера приставы выселили его из единственного жилья за огромные кредитные долги. Я с подобным никогда не сталкивалась, потому стало интересно, что же такое надо сделать, чтобы остаться без крыши над головой за кредиты. Я расскажу, в каком случае за долги могут изъять квартиру и как спасти единственное жилье от кредиторов.

Как спасти квартиру от изъятия

Изъятие жилья за долги относится к исключительным мерам воздействия в отношении злостных неплательщиков. Обычно подобные меры принимают, когда иных способов воздействия не остается, или они оказались неэффективными. Сначала изъятию подлежат денежные средства, затем движимое имущество, поскольку его проще реализовать. И лишь в последнюю очередь изъятие может коснуться квартиры.

Изъять квартиру могут только по судебному решению, вступившему в законную силу. Занимаются этим вопросом судебные приставы. Никакое иное лицо, будь то коллектор, банковская организация, прочие кредиторы, – никто не вправе забрать за долги жилье, а владельца выгнать на улицу.

Чтобы не остаться без жилплощади, когда возникает угроза изъятия недвижимости, нужно учесть ряд сопутствующих факторов:

1. Фактический должник по документам сам владелец квартиры, его родственник, квартиросъемщик или арендодатель.
2. На чье имя оформлено право собственности на недвижимость.
3. Каким образом накопилась задолженность – банковский займ, ипотека, целевой кредит, алименты и пр.
4. Есть ли иное имущество, способное покрыть задолженность – авто, денежные средства, драгоценности, дача, гараж и пр.
5. Какую часть от стоимости недвижимости составляет долг.
6. Изымаемая квартира является единственным жильем или есть иная жилплощадь.
7. Запущена ли процедура законного банкротства должника или нет.

Судебная практика по подобному вопросу достаточно обширная, каждый случай отличается от остальных отдельными нюансами. Потому рекомендуется обратиться к юристу, практикующему в подобных делах.

Если жилье единственное

Согласно Конституции ст. 40 и ГПК ст. 446, единственную квартиру забрать не могут. Но здесь есть одно исключение – даже единственную квартиру заберут, если она находится в ипотеке. При этом на единственное жилье могут наложить арест, в результате чего собственник не сможет им распоряжаться (продать, заложить, подарить и пр.).

Долговые обязательства предъявляются только фактическому должнику, потому и забрать смогут только ту недвижимость, которая принадлежит непосредственно задолжавшему лицу. К примеру, когда в долгах завязли родители, забрать квартиру у их детей никто не сможет. Согласно российскому законодательству, родственники не отвечают за долги друг друга.

Это же касается долевой недвижимости. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то изъять смогут только долю должника. Если же задолженность накопилась у человека, зарегистрированного по адресу, но не владеющего данной жилплощадью, то изъять ее никто не сможет.

Несколько иначе обстоит ситуация с долгами супругов. Обычно жилье принадлежит мужу с женой в рамках совместного имущества. Если один из супругов набрал долги, то приставы (кредиторы) могут через суд потребовать выделения доли должника. По судебному решению выделяется определенная доля, на которую обращается взыскание в счет погашения долгов.

За какие долги можно реально лишиться жилья

Не существует исключений, когда недвижимость не могут изъять в счет погашения кредитов/долгов. Обратить взыскание на квартиру могут по любому долгу, если накопилась довольно внушительная сумма, близкая к стоимости недвижимости. Сюда относят задолженности по:

• алиментам;
• ипотечному займу;
• коммунальным платежам;
• беззалоговым кредитам;
• предпринимательским долгам, когда должник – ИП;
• долгам компании, когда собственник является учредителем фирмы или ООО, но недвижимость могут забрать только при оформлении банкротства и назначения субсидиарной ответственности.

Все эти долги не могут выступать основанием для изъятия единственной квартиры, за исключением случая с ипотечной задолженностью. Важен и еще один факт – если общий размер долга составляет менее 5% от стоимости недвижимости, а просрочка не превышает 3-месячного срока, то забрать ипотечную квартиру закон не позволяет. Т. е. при несущественной ипотечной задолженности опасаться за квартиру не стоит.

При возникновении просрочки нужно в кратчайшие сроки уладить вопрос с банком. Обычно кредиторы входят в положение клиентов, предоставляя ипотечные каникулы или увеличивая срок кредитования посредством реструктуризации ипотеки.

Кто может забрать квартиру у должника

Изъятие недвижимости – только судебная прерогатива. Только по соответствующему решению суда и только сотрудник ФССП может забрать за долги недвижимость. Ни один банк или коллектор не имеет подобных полномочий, даже если долг старый и достаточно внушительный.

На основании решения судьи пристав инициирует исполнительное производство, в рамках которого:

• разыскивается все имеющееся за должником имущество;
• накладывается взыскание на деньги, банковские счета и движимое имущество;
• накладывается взыскание на недвижимость.

Если в процессе исполнительного производства выясняется, что у должника имеется недвижимость, пригодная для взыскания, то приставы выставляют ее на торги. Вырученная сумма зачисляется на счет ФСПП, а оттуда переводится кредиторам. Затем погашаются издержки пристава-исполнителя. А оставшиеся средства возвращаются должнику.

Не стоит воспринимать всерьез коллекторские угрозы об отобрании квартиры. По собственному хотению коллекторы не правомерны изымать что-либо, не только недвижимость, но и любое другое имущество. Но игнорировать подобные долги тоже нельзя, поскольку кредитору ничего не мешает помимо коллекторского агентства обратиться в ФССП, сотрудники которой обладают всеми полномочиями для взыскания задолженности.

Что касается банковских учреждений, то при выявлении задолженности они сначала пытаются урегулировать вопрос о ее погашении непосредственно с должником. Если тот избегает встреч, не берет трубку или игнорирует банковские требования, то банк обращается в суд, по решению которого могут забрать квартиру.

Видео по теме:

Заключение

Чтобы не остаться без крыши над головой из-за многочисленных долгов, собственникам квартир стоит запомнить:

• жилье изымают в счет погашения долгов только в крайнем случае, когда у приставов не остается иных вариантов;
• изъять недвижимость могут исключительно в рамках судебного решения, этим вопросом занимается сотрудник ФССП, ни банки, ни коллекторы не обладают полномочиями на подобные действия;
• единственное жилье не забирают, за исключением случаев, когда оно находится в ипотеке;
• забрать могут только недвижимость, принадлежащую должнику по праву собственности, если же человек просто прописан в квартире, то ее не изымают;
• законодательство запрещает изъятие квартиры, если сумма долга не превышает 5% от ее стоимости, а просрочка по долгам составляет не больше 3-месячного срока.

В вопросе долгов нет исключений, при которых квартиру не могут изъять. Подобное взыскание законодательно допускается по любым задолженностям, будь то алименты, кредиты и пр.