Нет возможности платить по кредитам: что делать

Несколько лет назад мой хороший знакомый попал в аварию, в связи с чем потерял работоспособность практически на полгода. К счастью, он выжил и смог восстановить свое здоровье полностью. Но тот период, что он восстанавливался, он не мог выплачивать свои кредитные обязательства. Соответственно, ему начислили большое количество штрафов и процентов за просроченные платежи.

В дальнейшем ему пришлось очень много переплатить, чтобы рассчитаться по всем своим долгам. Но к счастью, он смог погасить все свои кредитные обязательства полностью. И сейчас я расскажу вам, как нужно действовать, если вы оказались в трудной финансовой ситуации.

Общие рекомендации

Если вы понимаете, что оказались в сложном финансовом положении, в первую очередь, не надо впадать в панику. Необходимо мыслить спокойно и искать варианты решения проблемы:

Проанализируйте причины возникшего кризиса и постарайтесь определить возможные пути выхода из него. Вполне вероятно, что вы сможете найти, какие статьи расходов можно сократить, чтобы оплатить задолженность по кредиту.
Не теряйте впустую время. Чем раньше вы начнете предпринимать действия по выходу из кризиса, тем больше времени у вас будет на решение возникшей проблемы.
Не нарушайте законодательство. Независимо от того, что с вами произошло, всегда действуйте в рамках закона. Тогда вы легко сможете доказать в суде, что действовали правильно.

Давайте разберем каждый из этих пунктов более подробно. Среди наиболее частых причин финансовой нестабильности встречаются такие проблемы, как:

потеря постоянного источника дохода;
большие траты семейного бюджета на неотложные жизненно необходимые нужды;
временная или постоянная утеря работоспособности.

Они могут носить временный или постоянный характер. Поэтому вам важно понять, как долго вы будете находиться в такой ситуации, и какими способами можно ее улучшить.

Обязательно проведите анализ ваших финансовых резервов, возможно, вы сможете выплатить кредит в течение 1-2 месяцев, если:

откажетесь от всех видов развлечений;
временно пересмотрите ваше меню и сделаете его максимально экономным;
ограничите себя в покупках;
пересмотрите расходы на сотовую связь, при необходимости можно поменять тариф на самый экономный, не требующий ежедневных расходов;
найдете способ дополнительного дохода, даже если он будет не самым престижным и будет приносить вам небольшие деньги;
попробуйте продать какие-то ценные вещи, без которых вы сможете обходиться, а за них сможете получить хорошие деньги.

В настоящее время существует множество способов дополнительного заработка, даже не выходя из дома. Поэтому попадая в тяжелую финансовую ситуацию, стоит помнить, что заработать можно не только на той работе, где вы имеете постоянный доход. Главное, иметь на это необходимое здоровье и желание.

Однако не стоит соглашаться на сомнительные или нелегальные способы заработка. Так как за это можно попасть под уголовную ответственность. И если в случае невыплаты кредита, с вас просто взыщут все, что у вас есть, то в случае с незаконной деятельностью вам грозит лишение свободы.

Более подробно вы можете узнать об этом в представленном видео.

Возможные способы решения проблемы

В случае, если вы понимаете, что ваша ситуация будет длиться несколько месяцев, а может быть и несколько лет, и так просто ее не решить, есть несколько вариантов решения проблемы:

Реструктуризация долга. Этот вариант подходит в том случае, когда вы можете платить меньшую сумму денежных средств в месяц. Для этого нужно обратиться в ваш банк с заявлением, в котором вы просите реструктурировать ваш долг. Обязательно укажите, какую сумму вы сможете выплачивать ежемесячно. Многие банки идут навстречу своим клиентам, увеличивая срок кредитования, тем самым уменьшая ежемесячный платеж. При этом сумма переплаты увеличится в пользу банка. Но для заемщика это будет отличный вариант, потому что он сможет ежемесячно гасить кредит без начисления штрафных санкций в доступном для него объеме средств.
Рефинансирование кредита. Такой вариант хорошо подойдет в том случае, когда у вас есть возможность взять кредит по более выгодным условиям или на более длительный срок. Тогда вы перекроете свой старый кредит новым. Но в этом случае размер ежемесячных выплат будет меньше за счет уменьшения процентной ставки или за счет увеличения срока кредитования.
Погашение части долга страховкой. При оформлении кредита многие банки навязывают различные страховые продукты. Они могут страховать заемщика от потери работы, от временной нетрудоспособности и других случаев. Вспомните, оформляли ли вам какой-либо вид страховки и внимательно ознакомьтесь с договором. Вполне возможно, что ваш случай является страховым, а соответственно, страховая компания обязана выплатить вам или банку денежные средства в определенном размере. Такая выплата сможет существенно облегчить вам ситуацию на несколько месяцев, а может и полностью поможет расплатиться с кредитом.
Подача иска в суд в случае, когда были нарушены права заемщика банком. Если банком были неправомерно начислены большие проценты, а новая сумма долга стала значительно больше основной суммы займа, нужно обратиться в суд. Если вы докажете, что у вас были серьезные причины финансового кризиса и вы предприняли все меры, чтобы рассчитаться с банком, но он не пошел вам на уступки, судья может снизить сумму насчитанных штрафных санкций и процентов.
Объявление себя банкротом. В последние годы физические лица также получили возможность признавать себя банкротами, если у них имеется большая задолженность, свыше 500 тысяч рублей. Но данная процедура не является простой и за работу конкурсного управляющего также придется платить. Но в этом случае вас могут признать банкротом, реализуют с торгов вашу собственность, а весь остальной долг спишут. Такой способ выгоден в том случае, когда задолженность очень большая и для того, чтобы рассчитаться с ней, человеку требуется более 10 лет.
Получение кредитных каникул. В этом случае банк предоставляет временную отсрочку должнику для восстановления финансовой стабильности на несколько месяцев. В течение этого срока должник обычно платит банку только проценты, а сама сумма долга не уменьшается. После каникул делают перерасчет графика платежей, и заемщик рассчитывается по обновленному графику. Этот способ подойдет в том случае, когда заемщик уверен, что через небольшое количество времени его финансовая стабильность восстановится, и он легко сможет продолжить выплачивать свой кредит.

Это наиболее популярные и доступные всем заемщикам способы выхода из кризисной ситуации, когда нет возможности выплачивать кредит.

Заключение

Какой из перечисленных вариантов выбрать, решать вам. Необходимо оценить, как долго вы будете находиться в трудной финансовой ситуации:

Если это всего 1-3 месяца, вам есть смысл написать заявление в банк с просьбой о предоставлении каникул. Таким образом, вам не прибавят много процентов, и вы сможете потом продолжить выплачивать кредит после восстановления своей платежеспособности.
Если же вы потеряли высокооплачиваемую работу и сомневаетесь в том, что сможете получать такой же доход, лучше попробовать рефинансировать кредит. Тогда вы сможете уменьшить ежемесячный платеж, и кредит не будет так сильно давить на вас.
Банкротство стоит рассматривать как самый последний вариант. Потому что впоследствии вам никто не будет давать кредиты, и вы испортите свою кредитную историю как минимум на 10 лет. К тому же этот способ в любом случае заставит вас хотя бы частично расплатиться с банком, так как конкурсный управляющий распродаст все имеющееся у вас имущество с целью получения максимальной суммы денежных средств и компенсации кредитной задолженности.

Не стоит пытаться скрыться от банка и избегать контакта с сотрудниками кредитной организации. Это не выход из ситуации, так как в любом случае штрафные санкции будут применены к вам. А в дальнейшем они будут взысканы через судебных приставов. Поэтому лучше своевременно предпринять все возможные меры для решения возникшей проблемы.