Выгодная ипотека — как и где взять ипотечный кредит, обзор банков, советы
Самостоятельно заработать на жилье в современных реалиях достаточно непросто, особенно молодежи, начинающей свой карьерный путь. Но многие хотят улучшить свои условия проживания, особенно когда в семье появляется пополнение. С этой целью банки выдают различные кредиты под разные условия. В своей статье я помогу Вам разобраться, как и где взять ипотечный кредит и основные условия его получения.
Оглавление
Общие понятия
Прежде чем рассматривать нюансы темы я постараюсь очень доступно рассказать Вам о самой сути. Ипотека подразумевает займ на долгий срок и на определенную цель для покупки жилплощади, и она же впоследствии становится залоговым обеспечением по взятой банковской сумме. В залог можно оформить и прочее недвижимое имущество обратившегося за ипотекой лица. Это своего рода ответственность должника перед банком.
Знайте, что годовые по ипотеке зачастую меньшего размера, нежели по другим услугам от банка. Однако, чтобы получить ее, придется соответствовать ряду более ужесточенных критериев. Вы обязаны будете заплатить первый взнос своими личными деньгами или выделенными финансами по госпрограмме, используя материнский капитал.
Требования к оформлению
Я подробно Вам опишу, как оформить ипотеку. Банки перед тем, как решить на кредитном комитете выдавать Вам заем или нет, выдвигают к кандидатам ряд условий. Важно их максимально соблюсти ради получения положительного рассмотрения в Вашу пользу. Для того, чтобы взять ипотеку, нужно соответствовать условиям, на которых выдается кредит, и я выделил их в отдельную таблицу.
| № п\п | Критерий | Характеристика |
| 1 | Возраст | Кандидат на получение займа на жилье должен быть полностью совершеннолетен, то есть на момент обращения в банк ему уже должен быть 21 год. Это и понятно, как несовершеннолетнее лицо, в большинстве случаев не имеющее еще стабильной работы и заработка сможет платить ежемесячные взносы. Также существует и верхняя граница лиц для выдачи займа. Это люди работоспособного возраста, то есть сразу отсеиваются пенсионеры. Для 60-тилетних мужчин и 55-летних женщин шанс купить жилье в ипотеки сводится к нулю. Мотив все тот же: потеря работы и соответственно возможности оплачивать платежи на жилплощадь. Даже если Вам выдали кредит, Вы обязаны погасить его перед выходом на пенсию |
| 2 | Гражданство | Паспорт является основной бумагой, запрашиваемой у Вас любым банком. Кредиты выдаются в основном подданным России, и лишь некоторые банковские учреждения возьмут на себя риск кредитовать иностранца |
| 3 | Стаж работы | Кандидат должен располагать стажем труда не менее чем в полгода непрерывно на месте, где он трудится. Некоторые банки увеличивают данный период до года. Если Вы склонны часто менять места работы, банк рассудит Вас как непостоянного и неблагонадежного. Постоянно теряя работу, Вы не сможете ему исправно платить. Бумага, доказывающая Ваше текущее место работы и срок, это Ваша трудовая |
| 4 | Место пребывания | Банки обращают внимание на то, где вы живете. Вы и банк, куда обратились, должны территориально располагаться в одном субъекте РФ |
| 5 | Кредитная история | Даже если Вы один раз уже оформили займ Ваши данные вносят в базу заемщиков. Важно даже самый мизерный кредит вовремя погасить и исправно не пропускать предельные сроки. Иначе в будущем Вам может понадобиться серьезный займ, а Вам откажут из-за единожды пропущенной оплаты. Банки запрашивают сведения о всех, кто обращается к ним за деньгами, в бюро кредитных историй |
| 6 | Платежеспособность | Пусть для вас не будет удивлением, если Вы недостаточно зарабатываете, и Вам почему-то отказали в ипотеке. Банк знает, что Вы попросту не сможете платить по кредиту. Клерки действуют по формуле, что Вы должны зарабатывать столько, чтобы хотя бы 40-процентную часть платежа за месяц Вы могли покрыть ежемесячным доходом |
| 7 | Особый статус | Вы наверняка знаете о системе льготного кредитования, особенно когда Вы являетесь такой категорией лиц. Военные и молодые семьи вправе оформить ипотеку под заниженный процент, но для этого Вам нужно подтверждение для отнесения Вас к одной из таких категорий |
Важно! Посоветую Вам применить такую хитрость. Обратитесь в интересующий Вас банк за минимальным кредитом и верните его в срок. Так по Вам в базе уже будет существовать положительная информация и со временем, когда Вы обратитесь за большой суммой у Вас уже будет хорошее подспорье, чтобы Вам дали заем.
В каком банке лучше взять ипотеку?
Перед тем как задаться вопросом в каком банке лучше брать ипотеку, стоит обращать внимание на некоторые параметры. Сталкиваясь с многообразием предложений на рынке финансовых услуг, легко растеряться и попасть впросак, но надеюсь мои наработки уберегут Вас от опрометчивого шага. Итак, на что же стоит обращать внимание:
- Сумма первого взноса;
- Период заема;
- Как исчисляются проценты;
- Основной процент кредита и допвзносы, к примеру на страхование и комиссию. От них Вы никак не отмахнетесь, если хотите получить деньги.
Важно! Прежде чем Вы поставите свою подпись под ипотечным договором, не постесняйтесь потребовать у банковского работника официально заверенный график платежей. По видом низкой процентной ставки Вы можете в итоге приобрести самый дорогостоящий заем на рынке. Также советую не спорить с требованием оформить страховку. Жизнь непредсказуема, и страховка может Вам очень понадобиться.
Существует еще одна достаточно весомая проблема накопления первого взноса. Он всегда в любом банке весьма значителен и семьи с трудом накапливают эту сумму. Есть госпрограмма для тех у кого есть два и более ребенка по выдаче материнского капитала. Это как раз та возможность оплатить банку первый взнос деньгами по маткапиталу.
Особенность! Имейте ввиду, чем дольше срок выдачи кредита, тем больше Вы переплатите банку процентов. Но и есть свой плюс, так как значительно при этом снижается ежемесячный обязательный платеж, что важно для сохранения платежеспособности семьи и Вы сможете располагать своими деньгами и тратить их по своей необходимости.
Любой займ, в том числе и ипотечный возможно полностью закрыть ранее установленного периода. Это удобно, когда Вы стали зарабатывать больше или например неожиданно получили наследство либо продали дорогостоящую вещь.
Варианты просчета процентов
Всегда нужно быть подкованным и грамотным в вопросах исчисления банковских процентов. Так вы избежите возможного обмана или же сами по своему незнанию сможете неправильно истолковать разговор с клерком и интерпретировать его слова на свой лад. Вот дабы не попасться на такую удочку предлагаю вам ознакомиться с основными схемами начисления процентов:
- Проценты на остаток.
- Аннуитетная.
С первым способом думаю все ясно. Подлежит исчислению процентом та часть займа, что остается после вычета ежемесячных платежей. Второй вариант подразумевает от Вас гасить ипотеку равными частями. Ситуация с инфляционными процессами в нашей стране такова, что все же рекомендую остановить свой выбор на втором способе.
Заем на квартиру
Когда Вы решили купить квартиру в ипотеку и уже обратились в банк, далее принимается решение выдавать Вам заем или же отказать. Рассмотрим положительный вариант и Вашу кандидатуру одобрили. Далее Вам нужно быстро подыскать желаемый к покупке вариант жилья и на это разные банки дают срок от 1 до 3 месяцев. Также выставляются и критерии к квартире, в частности к вторичному жилью. Вы собираете всю документацию на жилплощадь и приносите ее в банк для проверки уполномоченными сотрудниками. Они одобряют или отклоняют предложенный вами вариант, и при позитивном результате сделка оформляется в срок до пяти дней.
Банк открывает для Вас счет на первый взнос и Вы подписываете с ним ипотечное соглашение. По завершению этих действий Вы идете с продавцом к нотариусу, чтобы оформить куплю-продажу и регистрируете право собственности на квартиру.
Такая процедура очень помогает многим семьям не копить годами несметные суммы на квартиру, а сразу приобрести ее, потихоньку выплачивая длительный срок. Это конечно же ответственное и тяжелое бремя на многие годы, но зато сразу можно жить в выбранной Вами квартире.
Я нашел очень полезное видео, чтобы найти ответы на интересующие Вас вопросы.
Обзор топ-банков по ипотечным условиям
Предлагаю Вашему вниманию сделанный мною обзор по основным банковским программам на получение ипотеки. Может Вам будет полезен мой обзор. Ипотека должна быть выгодная, это и есть основополагающее условие, чтобы остановить свой взгляд на конкретном банке. Итак, начнем:
- Я обратился к сотрудникам «Тинькофф банка» и обнаружил для себя весьма приятный вывод. Ипотека здесь довольно выгодна и Вы можете взять максимальную величину в 100 млн. рублей на 30 лет. Платить банку за это будете 10,5%. Ипотека оформляется с господдержкой, а сумма первого взноса равняется 15-ти процентам.
- Если Вы являетесь военнослужащим, то стоит прийти в Сбербанк. Вы сможете получить максимум 2 млн. рублей под 12,5 процентов. Растягивать платежи сможете в течение 15-ти лет. Однако от цены на квартиру вы обязаны будете сразу заплатить 20 процентов. Также в этом банке приемлемо купить дом за городом под 14 процентов переплаты. Распоряжаться деньгами сможете 30 лет, оплатив первый взнос в размере четверти такой покупки.
- Не относясь к льготникам и оформить ипотечный кредит на общих непривилегированных условиях доступно в «Юникредит Банке» с предлагаемой процентной ставкой в 20%. Разновидность жилья не играет роли, будь то вторичка или первичка. Вам одинаково положено по условиям программы максимум 8 млн. рублей сроком на 25 лет.
- При наличии кредита другого банка советую прийти в банк «Открытие» для его рефинансирования. Вы вправе взять до 15 млн. рублей сроком на 30 лет. Переплачивать будете 13,5 процентов годовых.
Заключение
Рынок ипотечного кредитования в России представлен множеством программ для различный категорий населения. Однако, прежде чем подписывать договор на получение займа, следует внимательно и скрупулезно изучить его условия. В противном случае у Вас есть все шансы попасть в долгосрочную кабалу с непосильной ношей.
Загрузка...