Что будет, если не платить микрозайм

Встретила давнюю приятельницу. Мы перестали общаться из-за высокомерия и особенной любви к шикарной жизни. Она готова отдать последнюю копейку на шмотки, гаджеты, а если не хватит, бездумно оформляет микрокредиты.

Передо мной была напуганная и уставшая женщина, которая выглядела замучено и гораздо старше своих лет. Оказалось, что она набрала микрозаймов на отдых на Гоа. Но внезапно лишилась работы и прекратила погашать микрозаймы. Укрывающимся от подобных платежей, я расскажу, что будет, если не платить микрозайм. Почему стоит избегать подобных долгов, чем это чревато для неплательщиков.

Законно не выплачивать долги – подобное возможно

Заемщики-уклонисты постоянно ищут пути, чтобы законно избежать исполнения долговых обязательств по микрозаймам, взятым в МФО. Можно воспользоваться некоторыми вариантами, но они не всегда оказываются универсальными в отношении конкретных ситуаций, поскольку каждый случай индивидуален и требует определенного подхода. Среди самых уместных законных поводов не возвращать долги можно назвать следующие:

1. Выкуп долга. Подобный вариант становится актуальным, когда микрофинансовая организация передает долг третьим лицам либо коллекторской фирме. В этой ситуации вы будете должны уже не МФО, а купившей долг организации, которая повышает задолженность на 50-80% от первоначальной задолженности. Но можно договориться, чтобы долг выкупили родственники либо друзья неплательщика, тогда условия погашения будут более гибкими.
2. Расторжение договора. Сделать это можно только при наличии грубейших нарушений, ошибок, недопущений в тексте заключенного с МФО договора. Но минус в том, что в подобных организациях работают достаточно опытные юристы, специализирующиеся именно на финансовых операциях и договорах.
3. Рефинансирование/реструктуризация. Первое подразумевает обращение в стороннюю банковскую организацию с целью получения нового займа на условиях, выгоднее действующих в МФО. Под реструктуризацией предполагается изменение условий договора в благоприятную для заемщика сторону, к примеру, снижение ставки либо каникулы и пр.
4. Банкротство. Вариант имеет право быть, но его стоит рассматривать в самую последнюю очередь, потому как процедура крайне длительная и довольно трудоемкая, запускается процесс по достижении долговых обязательств в полмиллиона рублей и больше. Банкротство физлица позволяет не платить по долгам, но накладывает на него массу ограничений и лишает ценного имущества в счет уплаты.

Эти способы на практике самостоятельно реализовать крайне сложно. Здесь требуется участие специалиста. Наиболее простым и доступным вариантом выступает рефинансирование или реструктуризация, в рамках которых погашать задолженности получается в более выгодных условиях.

Популярные мифы

Многие граждане отличаются поразительной финансовой неграмотностью, чем активно пользуются МФО, делая вбросы в сеть и СМИ для укрепления неграмотности граждан в финансовых операциях. Рассмотрим самые распространенные заблуждения россиян относительно кредитных задолженностей:

1. Есть риск физического воздействия коллекторов. Это полный бред. Если коллекторы допустят хотя бы угрозу физического насилия, их действия уже становятся незаконными, не говоря о насильственных действиях. Любой вправе обратиться в подразделение МВД с заявлением на незаконные действия коллекторской организации.
2. Реальное лишение свободы за неуплату кредита. Когда микрозайм не выплачен, закон относит подобное деяние к правонарушениям административного характера. А иски, рассматриваемые в рамках гражданского делопроизводства, не предполагают реальных сроков лишения свободы.
3. Если у неплательщиков есть дети, то их могут лишить родительских прав. Абсолютная ложь, поскольку финансовые нарушения, допущенные родителями, никак не связаны с родительским долгом, потому основанием для лишения прав стать не могут.
4. Долги переведут на родителей, детей и прочих ближайших родственников. Ответственность за финансовые нарушения при погашении микрозаймов несет исключительно должник, подписавший договор, его поручители или созаемщики, если таковые фигурировали. В случае смерти должника его долги переходят к наследникам, официально вступившим в права наследования.
5. Имущество продадут за долги. Подобные меры могут стать актуальными только в случае, если такое решение будет вынесено судом. И никак иначе.

Стоит запомнить эти моменты и не допускать ошибок в будущем.

Особенности взыскания долга

При первых задержках по выплатам начинаются начисления штрафных санкций и пеня. Оспорить их невозможно, они указываются в договоре. Естественно, бесконечно ждать расчета МФО не будет и запустит процесс взыскания. Его порядок законодательством четко регулируется и предполагает несколько последовательных этапов.

1. Сначала спорные моменты по долгам кредиторы пытаются урегулировать мирным путем. Это для МФО гораздо проще и выгодней. Потому наиболее распространенной практикой сегодня выступает психологическое давление на неплательщиков со стороны МФО и коллекторов. Здесь важно записывать на видео/аудио все незаконные действия кредиторов.
2. Дело передается в суд. Самый цивилизованный способ решения проблемы, особенно выгодный заемщику, поскольку все делается в рамках закона, а с момента подачи иска прекращается начисление пеня и штрафов.
3. Исполнение судебного решения. Судья определяет способ взыскания долга за микрозайм и определяет его точную сумму. Реализуется судебное решение посредством приставов, которые действуют строго в рамках закона.

Лучше всего, если кредитор обратится в суд для взыскания долга, но на практике такая мера встречается редко.

Что ждет после суда

Если суд постановил взыскать с должника задолженность, приставы обычно применяют такие варианты принудительного взыскания:

• арестовывают имущество, если неплательщик не может погасить долги за счет других средств;
• списывают деньги с вкладов либо счетов, при этом списания производятся со всех карточек, кроме тех куда приходят соцвыплаты или госпособия;
• долги удерживаются с зарплаты – если арест имущества и списание с карточек оказывается недостаточной мерой, то долги начинают забирать с зарплаты, допускается списание до половины месячного заработка;
• на заемщика накладывают массу запретов, вроде выезда за границу, управления личным автомобилем, это временные меры, действующие до погашения долговых обязательств.

После судебного решения стороны могут заключить соглашение о погашении займа, тогда исполнительный лист приставам передаваться не будет. Но на практике взыскание обычно производится именно ФСИН и ФССП.

Но больше всего проблем должникам доставляют коллекторские агентства. Именно с ними предпочитают сотрудничать МФО. В подобной ситуации надо незамедлительно обращаться в МВД, если коллекторы допустили неправомерные действия в отношении должника или его семьи. Звонки и СМС от коллекторов могут поступать только с 8 до 22 часов, в противном случае это тоже считается нарушением закона. Данные нарушения следует фиксировать, чтобы потом предоставить доказательства нарушений со стороны выбивателей долгов.

Заключение

Итак, чего следует ожидать, если необдуманно оформили микрозайм, а платить нечем:

1. Микрофинансовые организации с удовольствием оформят вам любой займ за считанные минуты и всего по одному документу.
2. Неприятности появятся сразу, как только вы не внесете своевременно очередной платеж.
3. Неуплата микрозайма МФО чревата давлением коллекторов, судебными разбирательствами, неприятным общением с приставами и прочей кабалой.

Если вдруг вышло, что заплатить своевременно не получается, проконсультируйтесь с юристом. Изучите свои права. А с интернет-микрозаймами лучше не связываться вовсе, поскольку подобные организации забирают долги через коллекторов, делающих жизнь должников невыносимой