Тонкости рефинансирования микрозаймов: условия и банки

Микрофинансовые организации обрели в нашей стране большую популярность. Ведь за небольшие займы данные организации требуют предоставления минимума документов, а их рассмотрение занимает буквально минуты, пусть и за больший процент. Но это останавливает лишь немногих.

Обычно займы такого вида даются на довольно короткий срок, но иногда в жизни людей случаются разные ситуации, когда выполнение взятых на себя обязательств становится затруднительным. И кредит из краткосрочного переходит в долгосрочный. При этом позволим себе напомнить, что ставки по микрозаймам высоки и считаются ежедневно. Так что в итоге вы должны будете кругленькую сумму.

Выход в рефинансировании микрозаймов. Но тут возникает дополнительные вопросы, как и в каких банках это сделать.

Что представляет собой процедура

В нашем случае процедура перекредитования представляет корректировку условий по договору, в итоге должны снизиться суммы платежей и ставка с одновременным увеличением срока. Оформить процедуру перекредитования можно практически в любом кредитном учреждении.

Необходимо знать, что в случае положительного ответа со стороны нового банка на руки клиенту никаких денег выдаваться не будет, все будет оформлено очень просто – банк сам перешлет деньги в МФО. После чего от клиента потребуется рассчитываться с новым кредитором.

Способы рефинансирования

По словам экспертов, имеется три способа это сделать.

1. Первый – сделать это в той же организации, в которой и брали микрозайм. Написать соответствующее заявление и при положительном решении получить еще больший заем, часть из которого уйдет на покрытие предыдущего. Частенько используется при рефинансировании микрозаймов с просрочками, так как организация не хочет терять ни выданных средств, ни процентов по нему, ни клиента, особенно если он постоянный.
2. Второй – перекредитоваться в другом агентстве. Действия аналогичны вышеописанным. Как говорится, просто идете и берете новый микрозайм. Данный способ выдается также по двум документам. Минус в том, что сумма займа будет больше и выплачивать придется гораздо большую сумму. Выгода только одна — вы гасите предыдущий, в остальном одни минусы. Конечно, можно добиться меньших ставок, оставив залог в виде авто или недвижимости.
3. И третий способ – это пройти рефинансирование в банке. Плюсы в гораздо меньшем проценте при увеличенном сроке выплат. Правда, лишь у немногих банков имеются специальные программы перекредитования займов микрофинансовых компаний. В остальных предлагается оформить простой потребкредит или же взять кредитную карту. Но даже последняя оказывается намного выгоднее микрозайма.

Порядок оформления при третьем способе

Как уже было сказано, банки не очень любят проводить рефинансирование займов МФО, так как большинство клиентов приходит к ним с проблемной кредитной историей, после многочисленных просрочек и т.д. Все эти негативные факторы во многих случаях становятся препятствием для оформления стандартного банковского кредита.

В зависимости от того, какой способ для рефинансирования был выбран, потребуется различный набор документаций. Но имеется основной пакет, который обязателен в любом случае:

• Два документа для удостоверения личности обратившегося.
• Справка с места работы и копия трудовой.
• Если имеется залог, то документы, подтверждающее право собственности на него.

В соответствии с современными требованиями, многие банки предоставляют свои услуги по рефинансированию и онлайн, дистанционно. Данный способ подачи документов, в первую очередь, выгоден тем, кто не имеет официальной работы и не может представить справку с места работы, которая требуется при личном посещении банка. Минус в том, что срок кредитования в таких случаях редко превышает 18 месяцев при максимальной сумме до 80 тысяч руб., да и ставки будут значительно выше.

Требования банков

Стандартные условия перекредитования выглядят следующим образом:

• Сумма рефинансируемого займа не должна превышать 500 тысяч руб.
• Если речь идет об объединении нескольких кредитов в один, то при превышении суммы в 300 тысяч от клиента могут потребовать предоставить залог или же найти поручителей.

Список наиболее лояльных банков

Как уже сообщалось, не все банки связываются с клиентами микрофинансовых организаций по поводу рефинансирования. Да и не у всех есть соответствующие программы. Поэтому лучшим вариантом видится потребкредит или карта. Но необходимо знать, что для этого нужно соответствовать требованиям финансовой организации.

Тинькофф позволяет оформить свою карту, не предъявляя справки о доходах. Все операции проводятся онлайн. Кредитная карта банка дает следующие плюсы:

• Экономию на процентах. Сравните – у МФО они составляют порядка 300-700 годовых, тогда как Тинькофф просит максимум 30.
• Можно объединить несколько микрозаймов в один.
• В случае погашения долга в другом банке беспроцентный срок составляет 120 дней.
• Время рассмотрения заявки составляет около двух минут.

Ренессанс Кредит выдает кредиты по двум документам. Имеется возможность внести залог. Обслуживают даже пенсионеров, так как данная финансовая организация выдает кредиты гражданам до 70 лет включительно.

Реконструкции и развития. Данный банк выдает займы для рефинансирования микрозаймов без справок и поручителей при наличии всего двух документов.

ОТП банк также позволяет пройти перекредитацию без всяких справок и поручителей. Здесь можно получить до 1 млн. под 11,5 процентов на срок до 5 лет.

Вот примерный список тех банков, которые рефинансируют микрозаймы от МФО. Но лучше не стараться брать в них денег.