Что такое кредитные каникулы и как их получить

Банковские кредиты – это обязательства, которые несут с собой для заемщика существенную финансовую нагрузку. Гражданин, оформивший кредит, обязан придерживаться установленных в рамках кредитного соглашения правил, а именно регулярно вносить необходимые платежи.

Иногда случается так, что возникают форс-мажорные обстоятельства, которые не позволяют своевременно делать выплаты, и клиент попадает в разряд должников. Чтобы исключить возможные проблемы и урегулировать вопрос еще на начальной стадии, граждане обращаются в банк для оформления кредитных каникул. В своей статье мы расскажем о том, что такое кредитные каникулы и как их получить.

Что такое кредитные каникулы и кто может на них претендовать?

Смысл кредитных каникул заключается в том, что банки предоставляют гражданам, имеющим финансовые проблемы, некоторую отсрочку для оплаты имеющейся задолженности. Сотрудники банков часто рекомендуют должникам не затягивать решение проблемы и воспользоваться такой возможностью.

Рассчитывать на получение кредитных каникул могут только следующие граждане:

• если у заемщика снизился текущий уровень платежеспособности в результате непредвиденных расходов;
• при потере источника дохода, к примеру, в связи с увольнением;
• при наличии изменений в графике платежей по согласованию сторон;
• в случае реструктуризации, рефинансирования или консолидации долга;
• когда речь идет о чрезвычайной ситуации или форс-мажорных обстоятельствах;
• при возникновении проблем со здоровьем;
• в результате смены места проживания.

Каждое из перечисленных обстоятельств может негативно повлиять на платежеспособность гражданина, а также воспрепятствовать выплате кредитной задолженности. Чтобы исключить проблему, следует не откладывая обратиться в банк.

В чем заключается преимущество отсрочки?

Следует отметить, что оформление кредитных каникул имеет существенные преимущества. В частности, речь идет о следующих моментах:

• позволяет получить заемщику временную передышку, связанную с уплатой взносов;
• дает возможность избежать штрафов и санкций, а также судебных разбирательств;
• обеспечивает комфортные условия для пересмотра параметров регулярных выплат;
• позволяет выбрать индивидуальную программу оформление кредитных каникул, то есть на сколько времени будет предоставлена отсрочка.

В качестве недостатка можно отметить увеличение срока кредитования и сумму возврата. По этой причине не всегда стоит обращаться именно к кредитным каникулам, чтобы справиться со сложной финансовой ситуацией, а оформить перекредитование или произвести реструктуризацию.

Как можно оформить кредитные каникулы?

Первым и самым главным требованием для оформления кредитных каникул является тот факт, что гражданин обязан доказать обоснованность своего обращения. Иными словами, кредитные каникулы могут быть предоставлены лишь тогда, когда для этого есть уважительная причина.

Вариантов действий может быть два:

1. При возникновении просрочек по кредиту может возникнуть опасность начисления штрафов и пени. Если в течение определенного периода заемщик избегает внесения платы, то в дальнейшем дело может быть передано в суд, а затем приставам для взыскания долга. То есть не стоит прятаться от банковских сотрудников и пускать дело на самотек, а лучше заранее посетить банк.
2. Для урегулирования вопроса следует обратиться к кредитору с заявлением о предоставлении кредитных каникул. Если банк предоставит такую возможность, то заемщику придется подготовить полный пакет документации, которая будет доказывать обоснованность обращения заемщика.

После того как кредитор примет решение по данному вопросу, необходимо будет оформить дополнительное соглашение и обсудить с сотрудниками банка условия предоставления кредитных каникул.

Какие вариант услуги бывают?

Банки предлагают гражданам сразу несколько вариантов оформления кредитных каникул. Каждый имеет свои особенности и различные нюансы, а именно:

• частичная отсрочка регулярных платежей, которая предполагает осуществление выплат, но в небольшом размере;
• полная отсрочка, но по согласованию сторон относительно сроков;
• пересчет ссуды в другую валюту по причине высокого уровня инфляции, к примеру, для валютной ипотеки.

Отдельно стоит сказать о сроках предоставления кредитных каникул. Как правило, банки предоставляют отсрочку на полгода или на год. Более подробно сроки действия такой услуги следует обсуждать в индивидуальном порядке при оформлении в банке. Важно, чтобы все условиях получения каникул были прописаны в дополнительном соглашении и исполнены как банком, так и заемщиком. Документ прилагается к кредитному договору и подписывается каждой из сторон в обязательном порядке.

Заключение

Кредитные каникулы – это вариант решения финансовых проблем, связанных с возникновением просрочки по кредитному соглашению. Чтобы воспользоваться такой услугой, необходимо обосновать свое заявление и представить документы, подтверждающие наличие особых причин. Оформлением отсрочки такого рода занимается банк-кредитор.