Кредитные каникулы: кому положены и как их оформить

Мой брат потерял работу. Есть несколько кредитов, которые платить ближайшее время будет нечем. Он решил оформить кредитные каникулы, пока не найдет новую работу. В его ситуации – это отличная возможность избежать негативного влияния на кредитную историю. В данной статье вниманию представлена информация:

• Что такое кредитные каникулы?
• Формы предоставления;
• Требования и условия;
• Порядок оформления;
• Бумаги и справки для отсрочки;
• Ситуации, когда требуется оформлять каникулы.

Понятие кредитных каникул

Кредитные каникулы – это одна из дополнительных услуг банка.

Она была разработана с целью оказания помощи своим заемщикам. Если человек имеет сложности, связанные с погашением долга, каникулы такого плана будут оптимальным решением. По сути, это некоторая разновидность и форма реструктуризации.

Не стоит пренебрегать данной возможностью. Каникулы открывают перед заемщиком следующие преимущества:

1. Получение отсрочки.
2. Сохранение кредитной истории чистой.
3. Предотвращение назначения штрафов за просроченные платежи.

Оформив подобные каникулы, можно получить передышку и применять ее для поиска нового места работы, для стабилизации общего финансового положения.

Форма предоставления каникул

Услуга предоставляется исключительно по собственному усмотрению банка. Никаких типовых условий здесь не предусмотрено. Современные учреждения предоставляют подобные каникулы в таких формах:

1. Отсрочка исполнения ранее оформленного кредитного соглашения. Банк может предоставить отпуск от платежей на срок от трех месяцев до полутора лет. Подобная услуга имеет недостаток. Сумма долга становится больше, так как проценты продолжат начисляться.
2. На протяжении определенного периода человек перечисляет банку проценты и только. В итоге сумма кредита не увеличивается. Становится больше только его срок. Это оптимальное решение в случае, если у должника немного снизился доход. Но есть возможность вносить хоть какие-то деньги на счет.
3. На протяжении всех каникул заемщик платит часть положенных процентов и часть основного долга. Подобный вариант можно задействовать в случае сниженных, но при этом относительно стабильных доходов. При таких условиях сумму платежа удается снизить примерно в 3 раза.

Условия предоставления подобного отдыха от займа определяются на основании множества факторов и строго в индивидуальном порядке. Должник одновременно с менеджером рассматривают ситуацию и разрабатывают оптимальную схему. В результате она удовлетворяет интересы каждой стороны.

Каникулы обеспечивают заемщикам достаточно лояльные условия. Более того, шансы на их получение достаточно высоки. Причина в том, что банки заинтересованы в сохранении своих клиентов и в том, чтобы долг, пусть и с задержкой, но был выплачен.

Кому предоставляются каникулы?

Предоставление отсрочки – это особенное мероприятие, которое приводит к значительному изменению условий кредитования.

Именно по этой причине банки предъявляют определенное количество требований к претендентам. Если человек не будет им соответствовать, шансы на данное послабление не будут высокими. Несмотря на то, что каждый банк устанавливает свой перечень условий, есть некоторые общие условия:

• Положительная кредитная история. Допускаются только небольшие просрочки по займам. При наличии полного отказа от выплаты платежей и при задействовании судебных приставов, не стоит рассчитывать на услугу;
• Отсутствие открытых исполнительных производств. Сотрудники банков очень тщательно проверяют данные по ФССП. Скрывать подобные факторы не имеет смысла;
• Возраст от 18 до 65 лет. Более точный возрастной критерий зависит от самого банка. Есть организации, которые предоставляют каникулы только тем, кто достиг 21 года. А верхнее ограничение при этом ограничивается 70 годами;
• Наличие веских оснований для предоставления каникул.

Основания для предоставления подобной отсрочки должны быть подтверждены документально. Подойдут такие бумаги и справки, как:

1. Справка о доходах, которая отражает их снижение.
2. Документы, подтверждающие инвалидность.
3. Больничный лист.
4. Свидетельства о рождении детей при утверждении увеличения количества иждивенцев.

Что касается сроков предоставления, то они также зависят от банка. В одних финансовых организациях каникулы можно оформлять только после допущенных просрочек. В иных можно получить отсрочку заблаговременно. В этом случае главное предоставить веские аргументы своей финансовой несостоятельности.

Порядок оформления каникул в банке

Получение кредитной отсрочки и оформление каникул осуществляется по строго установленному алгоритму:

1. Следует обратиться в банк, в котором был оформлен заем. Изначально нужно найти кредитного менеджера. Потом дело, скорее всего, передадут сотруднику отдела взыскания.
2. Предоставляются документы, которые доказывают право на отсрочку. Наличие соответствующих документов считается обязательным требованием. Без них не получить каникулы.
3. Менеджер и заемщик разрабатывают программу отсрочки. Обычно заемщику предлагается несколько схем. Из них нужно выбрать оптимальный вариант.
4. Далее нужно подождать составления специального приложения к соглашению и подписать его.
5. После получения отсрочки остается только неукоснительно соблюдать новые условия кредитования.

Если человек будет нарушать и эти условия кредитования, банк аннулирует каникулы и подаст на должника в суд для взыскания задолженности. Именно по этой причине так важно соблюдать обозначенные в договоре условия.

Необходимые документы

Наряду с бумагами, отражающими неспособность человека исполнять кредитные обязательства, нужно собрать и предоставить иные важные справки. Чтобы услуга предоставления каникул была предоставлена, нужно подготовить:

• Паспорт и второй документ, подтверждающий личность – СНИЛС, права;
• Один экземпляр ранее оформленного соглашения;
• Справка о з/п. Подойдет документ, оформленный по форме учреждения и 2-НДФЛ;
• Документ, полученный на бирже труда. Оформляется, если человек потерял работу;
• Бумаги, отражающие уменьшение или полное отсутствие дохода — справка по инвалидности, стандартное пенсионное удостоверение, выданный в поликлинике больничный, бумаги об усыновлении, свидетельства о рождении;
• Составленное согласно правил заявление. Скачать образец можно на официальном портале организации.

Если знать, в каком порядке осуществляется оформление каникул и собрать документы, можно избежать каких-либо просрочек, негативных последствий и отказа.

Дата оформления каникул

Стоит понимать, что финансовые организации дают положительный ответ только в сложных случаях. Получить подобную отсрочку разрешается, если остается только одна альтернатива – передача долга корректорам.

Несмотря на это правило, не стоит доводить до длительной неуплаты займа. Есть риск столкнуться с испорченной кредитной репутацией. Одновременно с этим сумма долга будет увеличена за счет назначенных санкций. Вот лучшие сроки обращения за кредитными каникулами:

1. Период непосредственно перед зачислением положенного платежа. В некоторых банках допускается подать заявление сразу после его внесения.
2. Дата платежа. Этот вариант оптимально подходит в ситуации, если присутствует онлайн-обслуживание. Заявка в данном случае рассматривается на протяжении 2-3 дней. Сильная просрочка за это время не успеет сформироваться.
3. День образования просрочки. В данной ситуации нужно подавать запрос после платежа.

Во многих учреждениях каникулы по займу можно оформить заранее. Главным условием здесь считается наличие документов, доказывающих невозможность оплачивать заем. В подобной ситуации можно оформить дополнительное соглашение за пару месяцев до вступления их в силу.

Полезный совет

Если банк отказывает в предоставлении отсрочки, если не соглашается предоставить услуги по каникулам, стоит озвучить намерение оформить личное банкротство. Обычно это служит эффективным рычагом влияния на организацию. У сотрудников банка быстро находятся подходящие решения по пересмотру задолженности.

Подводя итоги

1. Кредитные каникулы – отсрочка и уменьшение платежей по займу.
2. Существует несколько форматов предоставления отсрочки.
3. Чтобы получить услугу, нужно соответствовать определенным условиям и представить необходимые документы.
4. Каникулы оформляются в строго установленном порядке.