Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 555-67-55 доб. 225

Порядок действий, когда банк подал в суд на взыскание кредита

К сожалению, экономическая ситуация в России в последние годы не стабильная, поэтому должников по кредитам получается все больше и больше с каждым годом. Получая кредит в банке или любой микрофинансовой организации важно знать, какие законные методы существуют по взыскиванию долгов, а также как действовать в каждой ситуации.

Порядок действий

Ни один банк не будет спокойно ждать, и смотреть, как пользуются его денежными средствами и своевременно их не возвращают. Поэтому при возникновении первой ситуации, когда невозможно своевременно погасить кредит, нужно действовать.

 Уменьшение неустойки

Правильный и своевременный порядок действий поможет в дальнейшем рассчитаться с кредитной организацией с наименьшими потерями. Поэтому порядок действий будет следующий:

  1. В первую очередь нужно явиться в банк и написать письменное заявление желательно в двух экземплярах с просьбой о предоставлении отсрочки в виде кредитных каникул. Под данным временем понимается определенный тяжелый период заемщика, когда он потерял свою финансовую устойчивость и необходимый ему для ее восстановления.
  2. Также можно подать заявление на реструктуризацию долга, если доход уменьшился, и прежняя сумма выплаты кредита стала непосильной. В этом случае банк может изменить ежемесячный размер платежа, увеличив срок выплаты. Данные заявления с отметками банка об их принятии, а также отказные письма необходимо сохранить и предоставить в суде.
  3. Если банк подал в суд, то нужно подготовить вышеперечисленные документы, а также любые документальные доказательства, подтверждающие потерю дохода, либо существенное снижение заработка. К таким подойдет копия трудовой книжки со сделанной записью об увольнении, либо справка 2 НДФЛ, подтверждающая фактическое снижение заработной платы.
  4. Если должник находится без работы в момент обращения банка в суд, то нужно как можно скорее встать на учет в Центр Занятости и взять соответствующую справку о постановке на учет.
  5. С момента получения извещения о том, что банк подал заявление в суд, у должника есть время для подачи встречного иска с указанием приемлемых для него условий погашения задолженности. При этом к иску обязательно нужно приложить документальное подтверждение своей платежеспособности и уважительных причин произошедшей ухудшившейся ситуации.
  6. Обратиться к хорошему кредитному юристу, который специализируется именно по кредитным судебным делам. Есть вероятность, что он сможет найти определенные моменты в самом кредитном договоре, с помощью которых удастся признать договор недействительным, либо существенно снизить пени и штрафы за несвоевременную неуплату по кредиту.
  7. При наличии ценного имущества, особенно недвижимости, которое точно не хочется продавать ради того, чтобы расплатиться по взятым кредитным обязательствам, необходимо переоформить право собственности на близких родственников. При этом важно позаботиться и о написании завещания этим человеком, на кого переписано имущество, чтобы в случае гибели оно не перешло по наследство другим родным.

В таком порядке необходимо действовать и в любом случае, главное не паниковать. Нужно внимательно изучать ситуацию и все нюансы. Решение суда всегда можно обжаловать, поэтому в любом случае нужно собирать как можно документов и не отказываться от взятых обязательств.

Важные моменты

С того момента, когда банк обратился в суд, перестают начисляться штрафы и пени по кредитному договору. Соответственно долг увеличиваться больше не будет. При этом если сумма штрафных санкций существенно выше суммы основного долга, то суд вправе уменьшить требования кредитной организации.

Также уменьшение штрафных санкций возможно и вследствие того, что заемщик пытался мирным путем договориться с банком о реструктуризации долга. Поэтому важно не прятаться и скрываться от банка, а выходить с ним на диалог. Вполне возможно, что спустя время в досудебном порядке возможно будет договориться.

Действия банка

Для того чтобы не пугаться и знать каждый шаг кредитной организации важно знать российскую практику и законодательство. Практически все кредитные организации действуют по одинаковым схемам:

  • подключают к работе коллекторов с первых дней просрочки по агентским договорам или пытаются выбить долг при помощи собственной службы безопасности;
  • продают долг коллекторам, если сами не могут его взыскать в течение первых 3 месяцев;
  • обращаются в суд, если коллекторы не помогли взыскать долги.

Как правило, банки не подают сразу иски в суды на тех, кто просрочил выплату. Так как им выгодно начислить штрафные пени и неустойку за просрочку платежа. При этом все это время на заемщика с момента первого дня неоплаченной своевременно задолженности начинает оказываться моральное давление.

Некоторые заемщики не боятся коллекторов и службы безопасности банков, ссылаясь на то, что по закону они не имеет прав на арест их имущества.

Однако такая халатность в дальнейшем после передаче исполнительного листа судебным приставам может грозить следующим:

  • арестом всех дебетовых счетов, открытых на имя должника;
  • арестом имущества и последующей его продажей на торгах;
  • запрет на выезд в другие страны;
  • невозможность оформить новые кредитные обязательства в дальнейшем ни в одном банке;
  • проблемы при трудоустройстве на высокооплачиваемую и престижную работу.

Кроме этого, главным итогом будет то, что должнику все равно придется рано или поздно выплатить взятые обязательства и кроме этого ему придется оплатить все начисленные штрафы и пени, которые могут превышать в несколько раз сумму первоначального займа.

Этапы судебного взыскания

После того, как должником было получено извещение о том, что суд должен состояться, важно понимать, какие этапы судопроизводства происходят:

  1. Первым этапом внутри банка принимается решение по поводу передачи конкретного кредитного договора в суд. На этом этапе ответственным лицом подготавливаются все необходимые документы по конкретному заемщику, его истории платежей и прочим моментам.
  2. Далее канцелярия суда рассматривает весь полученный пакет документов и назначается дата заседания.
  3. Канцелярия суда направляет извещение ответчику, то есть должнику в данном случае. При уклонении его от получения повестки в течение 3 раз, судебное заседание проводится без его участия.
  4. Далее на судебном заседании ответчик имеет право представить документальные доказательства уважительных причин, по которым он не смог выплатить кредит. На этом этапе можно уменьшить сумму начисленных штрафных санкций.
  5. Далее выносится решение с конкретной суммой, которая обязательна для выплаты должником. Если должник не уклоняется от выплаты долга, то возможно рассмотрение графика погашения задолженности и подписания его сторонами.
  6. В случае отказа выплачивать долги, исполнительный лист передается судебным приставам.
  7. Далее они открывают исполнительное производство, о его начале обязательно извещается должник. С момента официального извещения у него есть 5 дней, чтобы добровольно погасить свою задолженность, либо просить суд о предоставлении рассрочки по платежам.
  8. После этого судебный пристав выносит постановление о взыскании дополнительно с должника исполнительского сбора, который напрямую зависит от суммы требований взыскателя. Таким образом, к штрафным санкциям банка добавляется еще и данный сбор.
  9. При отсутствии желания и возможности платить, у должника арестовывается имущество и реализовывается с торгов по стоимости существенно ниже рыночной.

Поэтому не стоит бояться судебного процесса, но к нему нужно подготовиться и идти на встречу банку. Нужно пытаться договориться и погасить свой долг. Скрываться смысла нет, потому что как только появится какое-либо имущество, появятся судебные приставы и арестуют его.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий