Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 555-67-55 доб. 225

Порядок взыскания и списания кредитных долгов с должников

По любым гражданским договорам предусмотрен определенный срок годности. Это означает, что после происшествия конкретного времени с момента события споры не будут приняты к рассмотрению судом. В кредитных отношениях такой срок установлен 3 года. Он означает, что пока действует данный период, банк имеет право требовать от заемщика выплат по кредиту. А после окончания данного срока кредитор не сможет предъявлять свои требования к должнику. При этом требовать взыскания кредитор не сможет не только с заемщика, но и с поручителя или правопреемника.

Законодательство

По законодательству срок установлен 3 года. Но спорным является вопрос, с какой даты нужно начинать вести отсчет. Мнения разделились в следующих направлениях:

  • одни считают, что такой срок должен исчисляться со дня последнего платежа, произведенного заемщиком;
  • другие считают, что срок должен исчисляться с момента окончания действия соглашения;
  • третьи предполагают, что сроки необходимо отсчитывать отдельно с каждого платежа.

Законодательством установлено, что срок нужно отсчитывать с того момента, когда сторона, чьи права были нарушены узнала о произошедшем нарушении.

Порядок исчисления

Это значит, что в каждом заключаемом соглашении присутствует график платежей. Как только платеж не поступил в нужную дату, установленную данным графиком, банк получает уведомление о том, что договоренность была нарушена. Соответственно, с этой даты начинается отсчет в 3 года.

Но так как график платежей обычно предусматривает столько дат, сколько в нем указано, то данный срок начинает отсчет непосредственно каждый раз с новой даты. В итоге сроков давности будет столько, сколько просрочено платежей. И последним сроком будет считаться 3 года с окончания действия договора, когда должен был поступить последний платеж.

Поручительство

Зачастую бывает так, что близкие друзья или родственники просят выступить поручителем при оформлении ими кредита. Отказать бывает сложно, да и доверие в таких случаях играет немалую роль. Но нужно понимать, что это большая ответственность, так как если заемщик по каким-либо причинам окажется неплатежеспособным, то задолженность придется выплачивать поручителю.

В договоре поручительства, который подписывается с банком, обязательно указывается срок его действия. Если данное условие не прописано, то оно по законодательству действует год после окончания кредитного соглашения. Если в этот период банк не обратится в суд, то действие поручительства заканчивается. Важно знать, что данный срок нельзя восстановить даже по самым веским причинам, а также в нем не могут быть сделаны перерывы. Поэтому если банк обращается к поручителю за получением выплаты после этого времени, то любое рассмотрение дела будет прекращено по тем основаниям, что срок давности истек.

Также важным моментом в поручительстве является смерть самого должника. При его гибели возможны 2 исхода для поручителя:

  1. В первом случае, в самом соглашении может быть прописан пункт, что при смене должника путем правопреемства поручитель продолжает нести ответственность. В этом случае независимо от того, кто вступит в наследство, поручитель будет ответственен за полное погашении задолженности правопреемником.
  2. Если само соглашение о поручительстве не предусматривает такой пункт, то после смерти самого должника при переводе долга на правопреемника, ответственность поручителя прекращается. Но если долг не переводится на другого человека, то поручитель остается ответственным за его полное погашение.

Без перевода задолженности на другое лицо поручитель остается обязанным компенсировать долг в случае гибели основного заемщика в течение всего срока действия поручительства.

Кредитные карты

Этот вид соглашения с банком не предусматривает наличие фиксированного графика платежей, так как держатель кредитки может воспользоваться денежными средствами в различные даты. Но сам договор обязательно содержит условия, когда деньги должны быть зачислены на счет и в каком размере. Обычно оговаривается определенный процент от потраченной суммы и устанавливается срок с момента снятия, либо определенная дата месяца.

Исковой срок начинает действовать с того момента, когда банк не получил установленный платеж в положенный срок.

Прерывание срока давности

Особенностью исковых сроков является то, что этот период может прерываться в связи с определенными обстоятельствами. Если будет осуществлено какое-либо действие, прерывающее начатый срок, то отсчет будет начинаться с даты, когда было произведено это действие. И банк получит определенное преимущество в сроках. Важно знать, какие действия будут его прерывать:

  • подписание соглашения с банковской организацией о реструктуризации задолженности;
  • составление письменного ответа на полученную от банка претензию;
  • написание каких-либо заявлений в банк о предоставлении отсрочки, кредитных каникул или прочих моментов.

Также любые аналогичные действия будут рассматриваться в качестве оснований для нового отсчета времени. Если заемщик желает не выплачивать задолженность и дотянуть срок давности до 3 лет, он не должен подписывать никакие документы от банка, особенно те, в которых упоминается о признании долга.

Также многие считают, что если заемщик внес хотя бы одну сумму платежа, то долг считается им признанным полностью, а это основание дает возможность для прерывания срока давности. Но пленум Верховного суда опроверг это мнение. Так как оплата части долга говорит только о том, что гражданин признал свою задолженность только в той части, которую оплатил. Все остальное он может не признавать.

Истечение срока давности

Многие должники, не платящие кредитную задолженность, надеются на то, что банк не подаст в суд и пропустит положенный срок давности для подачи заявления в суд. Но такое бывает крайне редко, поэтому надеяться на такую ситуацию бессмысленно.

Но даже если такой срок пройдет, то банк имеет право обратиться в суд, а судья может вынести решение в его пользу. Данное обстоятельство связано с тем, что суд не может отказать в рассмотрении только по причине того, что срок давности прошел. Для этого должен сам ответчик подать ходатайство с просьбой отмены рассмотрения дела по причине пропуска сроков давности.

Только в этом случае иск будет не рассмотрен, а все имущество, даже заложенное в банк, останется у заемщика. Подать ходатайство можно не обязательно на судебном процессе, это можно сделать и раньше:

  • можно отправить его сразу после получения повестки в суд письмом с уведомлением о получении;
  • можно передать его лично в канцелярию суда.

При подаче заявления лично в суд, лучше составлять его в 2 экземплярах. Один будет направлен непосредственно в суд, а на другом будет проставлена отметка канцелярии о получении заявления. Этот экземпляр останется у заявителя и будет свидетельствовать о своевременной подаче ходатайства в случае утери первого экземпляра.

Что будет, если не платить?

В судебной практике очень редко банки пропускают установленный срок. Обычно все кредитные организации сначала выжидают время, чтобы накопилось как можно больше штрафных санкций, а затем подают в суд, чтобы все это взыскать.

Если совсем не платить, то:

  1. Будет навсегда испорчена кредитная история человека, и больше он не сможет оформить кредит.
  2. Банк обратится в суд, и судебные приставы взыщут все имущество должника в пользу банка для погашения задолженности.
  3. Если заемщик не выплатил ни одного платежа, то такое действие может быть признано мошенничеством. В этом случае ответственность будет уголовная.
  4. Судебные приставы оформят запрет на выезд за границу.

Таким образом, гражданин создаст для себя достаточно некомфортные условия проживания. Поэтому лучше избегать таких ситуаций. И если нет уверенности в том, что человек сможет расплатиться с кредитной задолженностью, то лучше вообще кредит не оформлять.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий