Заявление на реструктуризацию долга по кредиту — содержание документа

Суть реструктуризации займа заключается в изменении условий предоставления ссуды, а именно, порядка ее возврата. При этом банк гарантированно получает свои деньги в полном объеме назад, а должник – более выгодные условия возврата выплаты.

Чтобы оформить новый порядок возврата денежных средств, стоит уделить внимание тому, что из себя представляет реструктуризация, и каким образом, заемщик может принять в ней участие.

Как действовать заемщику при сложной финансовой ситуации?

Кредитование – это очень распространенная услуга, которая не только позволяет людям приобретать желаемую вещь без длительного ожидания или оплачивать учебу, лечение, но и может легко создать серьезную проблему. Оформляя ссуду, необходимо помнить о возврате денежных средств, чтобы в будущем не возникло сложной ситуации по данному вопросу. Чтобы выплаты были максимально безболезненными, как для личного, так и для семейного бюджета, необходимо до оформления ссуды тщательно взвесить все «за» и «против», оценить свои финансовые возможности и лишь затем, принимать окончательное решение.

Если ситуация все же вышла из под контроля, то не стоит тянуть время и паниковать. Оптимальным вариантом будет обратиться в банк и попробовать разрешить вопрос. Самой большой ошибкой клиента становится именно решение пустить все на самотек. Именно тогда ситуация быстро приведет к общению с приставами или коллекторами. Лучше всего посетить банк и объяснить сотрудникам сложившиеся обстоятельства. Скорей всего, финансовое учреждение пойдет навстречу и предложит свои варианты решения проблемы.

Варианты реструктурирования долга

Под реструктуризацией сегодня понимается пересмотр условий возврата займа и внесение поправок в кредитное соглашение. Варианты могут быть различными, а именно:

1. Гражданин может подать заявление в банк и получить отсрочку по внесению ежемесячной суммы долга, как полностью, так и только «тела» займа.
2. Пересмотр схемы погашения займа в виде перехода с аннуитетной на дифференцированную;
3. Составление индивидуального графика погашения долга.
4. Полный отказ от начисленных штрафных санкций и неустоек.
5. Изменение валюты долга.
6. Увеличение срока возврата средств.

С учетом этих моментов можно обратиться в банке и в своем заявлении указать наиболее приемлемый вариант реструктурирования. В тоже время, существует ряд ограничений, при котором, изменение порядка и условий оплаты долга не выполняется.

При каких условиях доступно реструктурирование?

Конечно, банк пойдет навстречу клиенту, потерявшему возможность регулярно вносить долги по кредиту, поскольку, это единственная возможность осуществить возврат взятых взаймы денег в досудебном порядке.

Вместе с тем, банки оказывают помощь не каждому клиенту, а только тем, которые отвечают ряду требований:

1. У гражданина имеются веские причины для обращения за рефинансированием. К примеру, речь идет о потере занятости в результате ликвидации или долгой болезни, об инвалидности или уходе в декрет. Важно, не только указать эти моменты в заявлении, но и подтвердить их документально, а именно, представить справки, трудовую книжку или договор и другие бумаги.
2. Заявитель ранее не участвовал в реструктуризации задолженности.
3. У заемщика положительная кредитная история и ранее просрочек по другим займам не было.
4. Возраст соискателя – не более 70-ти лет.

Дополнительно стоит отметить, что шансы обратившегося лица значительно возрастут, если банку будет предложен залог в виде автомобиля или недвижимости. Что касается документации, то помимо заявления, написанного на основе последнего образца, потребуется подготовить паспорт и кредитный договор. Банк вправе затребовать и другие документ, но уже в индивидуальном порядке.

Как правильно составить заявление?

Как уже было отмечено, реструктуризация долга по кредиту выполняется лишь после поступления письменного обращения заемщика. Некоторые банки разработали собственные формы заявлений, но за заемщиком остается право подать заявку в свободной форме. Самым главным требованием является содержание обращения. В документе должны присутствовать следующие пункты:

• название банка-кредитора;
• информация о дате, номере, сроке действия и сумме кредитного соглашения;
• объем уже поступивших выплат по займу и сумма долга, оставшаяся к уплате;
• условия, повлекшие невозможность производить регулярные платежи;
• оптимальные варианты реструктурирования задолженности.

Подготовленное заявление должно быть представлено в двух экземплярах и передано в отделение банка, где был изначально оформлен кредитный договор. При получении, работник учреждения обязан поставить на одной из форм роспись и отметку в получении, а затем, вернуть это экземпляр заемщику. Второй документ остается банку. Допускается возможность направить заявление в виде почтового отправления.

Заключение

Чтобы получить возможность отложить выплату ссуды или сделать условия возврата долга более приемлемыми, стоит обратиться в банк с заявлением о реструктурировании займа. Если кредитор сочтет такую просьбу обоснованной и целесообразной, то по заявке будет принято положительное решение и банк внесет в кредитное соглашение определенные поправки.