Реструктуризация кредитов — способ снизить бремя долгов

К сожалению, в России проблемы с возвратом кредитной ссуды – это частое явление на сегодняшний день. Люди теряют работу, болеют, не могут правильно рассчитать свои возможности по возврату ссуды и в результате оказываются в долговой яме. Решить ситуацию и снизить финансовую нагрузку могут помочь такие действия, как своевременное обращение в банк и выполнение реструктуризации долга.

Несмотря на простоту и понятность по выполнению необходимых мероприятий, лишь немногие граждане имеют представление о том, как реструктурировать долг, куда для этого следует обратиться и какие способы это сделать предлагают банки. В своей статье мы рассмотрим все перечисленные вопросы подробнее.

Реструктуризация простыми словами – что это такое?

Финансовые термины очень часто используются сотрудниками банков при предоставлении каких-либо услуг населению, однако мало кто имеет представление о значении такого понятия, как реструктурирование задолженности. Вряд ли на вопрос, что такое реструктурирование ссуды, потенциальный заемщик сможет четко сформулировать значение понятия.

Если говорить простыми словами, то под реструктуризацией стоит понимать предоставление гражданину возможности оплатить ссуду на более лояльных условиях. Банки не всем клиентам идут навстречу, а лишь тем, которые имеют положительную репутацию и могут дать некоторые гарантии погашения ссуды в будущем. Как правило, используется несколько схем для реструктурирования ссуды. В частности, речь идет о таких вариантах, как:

1. Банк предлагает клиенту пересчитать ссуду по меньшей процентной ставке.
2. Срок кредитования пролонгируется на определенное количество месяцев, за счет чего клиент может вносить платежи в меньшем размере, а значит, и финансовая нагрузка уменьшится.
3. Клиенту предоставляется период полного или частичного освобождения от выплат в форме «кредитных каникул». Здесь человек получает возможность оплачивать только процентную составляющую платежа или получить полное освобождение.

В последнем случае речь может идти об отсрочке на период от 3 до 12 месяцев. Разумеется, такой вариант действует лишь для граждан, которые своевременно обратились в банк и находятся у него на хорошем счету. Фактически каждая схема имеет один существенный недостаток. Речь идет о существенной переплате по ссуде, а также о значительном увеличении времени возврата займа. По этой причине лишь немногие граждане обращаются к такому варианту облегчения финансового бремени, как реструктурирование долгов.

Положительные моменты реструктурирования ссуды

Несмотря на наличие отрицательных моментов, существуют и положительные. В качестве наиболее значимых стоит выделить следующие:

• выплаты по ссуде становятся более удобными для заемщика;
• за просрочку по займу не потребуется выплачивать штрафы;
• другие условия и положения кредитного соглашения остаются без изменений.

Несмотря на все положительные моменты, стоит принимать во внимание еще и тот момент, что многое зависит от схемы выплаты кредита: аннуитетной или дифференцированной. В первом случае никаких выплат во время кредитных каникул не предусмотрено, а вот при второй необходимо будет вносить сумму начисленных процентов.

В качестве дополнительного преимущества стоит рассмотреть предоставление гражданам возможность изменения валюты кредита. Здесь происходит пересмотр долга в иностранных денежных единицах уже в рубли, если наблюдается существенный рост стоимости валюты и условия выплаты ссуды крайне невыгодны.

При каких условиях проводится реструктуризация займа?

Несмотря на то, что подобная возможность анонсирована банками, фактически речь идет об уступки со стороны финансового учреждения, а не об обязательном требовании. Чтобы воспользоваться такой услугой, следует сначала подготовить и представить необходимую документацию, удостоверяющую тот факт, что в реструктурировании долга действительно есть необходимость.

И еще один важный момент, в банк стоит обращаться заранее, не допуская просрочек платежей, не прячась от представителей заведения. Рассмотрение обращения будет происходить лишь в том случае, когда речь идет о следующих ситуациях:

• заемщик был внезапно уволен с работы по причине сокращения или из-за иных обстоятельств;
• размер зарплаты был уменьшен;
• ссуда была оформлена в иностранной валюте, а курс стремительно пошел на повышение;
• частное предприятие стало приносить меньше дохода (для ИП и бизнесменов).

Помимо оснований для получения возможности пересмотра размера возврата ссуды гражданину следует заранее позаботиться о возможном варианте решения проблемы, поскольку банк не будет предлагать свои варианты, а рассмотрит способы, заявленные заемщиком.

Разумеется, представитель учреждения примет решение с учетом интересов банка, однако вышеуказанные сведения необходимы, чтобы можно было принять решение о предоставлении данного права. Иными словами, гражданин обязан обосновать свое пожелание произвести реструктурирование займа при помощи личных доводов и сопровождающей документации.

Заключение

Несмотря на сложность ситуации, связанной с возникновением долгов по ранее взятой ссуде, стоит тщательно взвесить все «за» и «против» проведения такой процедуры, как реструктурирование займа. Это позволит избежать проблем в будущем, а также избавит гражданина от переплаты или новых долгов. Если же клиент решил обратиться к этому варианту, следует подать соответствующее заявление в банк и дождаться ответа от учреждения.