Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя — проведение процедуры

Собственный бизнес – это не только возможность получить существенную прибыль и создать мощное предприятие. Как правило, такая деятельность сопровождается высокими рисками, в частности, потерей платежеспособности и нехваткой финансирования. Практика показывает, что у большинства предпринимателей часто возникают проблемы подобного рода. Кредитные долги могут привести к тому, что предпринимателя объявят несостоятельным и передадут дело приставам для взыскания по действующим обязательствам.

Конечно, и бизнесмен, и его кредиторы, не стремятся передавать дело в судебную инстанцию и стараются урегулировать вопрос в досудебном порядке. В этом случае банки предлагают гражданам, имеющим долги по кредитам, обратиться за пересмотром условий возврата ссуды. Наша статья посвящена тому, как осуществляется реструктуризация долга индивидуального предпринимателя.

В чем заключается смысл реструктурирования долгов по кредитам?

Чтобы разрешить временные финансовые проблемы и исполнить принятые на себя обязательства по кредиту, предприниматели стараются воспользоваться различными предложениями и возможностями. В частности, речь идет о грамотно проведенном реструктурировании долга. Если ИП подойдет к этому вопросу со всей серьезностью, то сможет добиться положительного исхода.

Основной задачей реструктурирования долга является получение разрешения на изменение условий возврата денежных средств, а также на получение временной отсрочки по оплате задолженности. Не стоит допускать просрочку, а также доводить ситуацию до начисления пени и штрафов. Подобные обстоятельства лишь усложнят решение проблемы и могут стать причиной вынесения отказного решения.

В какой ситуации стоит рассмотреть предложение о пересмотре условий займа?

В последние годы экономическая ситуация в государстве складывается крайне неприятная и проблемная. Очень многие предприятия не только прекратили свое существование, но и остались с серьезными долгами. ИП в этом случае являются наиболее уязвимой категорией плательщиков, поскольку они намного чаще берут ссуды на открытие дела.

На самом деле, ситуаций, когда может потребоваться реструктуризация займа, не так много. Речь идет о таких моментах:

• предприниматель оформил кредит на открытие дела, но не смог организовать бизнес, а значит, не получает достаточного дохода для выплаты средств по ссуде;
• бизнесмен попал на лечение в больницу и может подтвердить данный факт, в результате чего у него нет возможности работать и оплачивать ссуду;
• возникновение форс-мажорных обстоятельств в виде порчи имущества, ДТП или других проблем.

Каждая из причин может привести к образованию серьезных долгов и стать причиной признания бизнесмена несостоятельным. В этом случае реструктуризация позволит сохранить бизнес и рассчитаться с долгами на выгодных условиях.

Какие условия могут быть предложены предпринимателю в рамках реструктурирования задолженности?

Наиболее распространенным решением проблемы считается изменений условий начального соглашения. Такой вариант подходит для предпринимателей, имеющих крупные долги, когда стороны настроены на длительное сотрудничество в будущем. В рамках соглашения о реструктурировании обговариваются самые различные условия, а именно:

• предпринимателю предоставляется отсрочка по возврату основного долга;
• осуществляется пересмотр регулярных выплат;
• производится создание иных условий для оптимального разрешения сложной ситуации.

В последнем случае речь идет о подписании дополнительного соглашения с определенными условиями возврата средств. Гражданину дается время, чтобы он мог получить некоторую прибыль для оплаты долга.

Порядок проведения реструктурирования долга ИП

Конкретные условия предоставления данной услуги можно узнать на официальном сайте банка. Как правило, физ. лица или ИП могут рассчитывать на получение временной отсрочки по займу или на выполнение перерасчета долга на новый срок. Практика показывает, что такого решения вполне достаточно для урегулирования сложной ситуации. Вместе с тем, не во всех ситуациях данный шаг может стать достаточным и эффективным.

Процедура реструктуризации состоит из нескольких этапов и предполагает следующие действия со стороны отдельных участников соглашения:

1. Предприниматель обращается в банк, где был оформлен заем, с официальным заявлением, после чего назначается специалист, который будет заниматься этим делом.
2. Выполняется анализ задолженности, а также условия возврата средств.
3. Между банком и клиентом проводятся переговоры, в ходе которых определяются взаимовыгодные условия для возврата денег и составляется план дальнейших действий.
4. Оформляется реструктуризация долга, и гражданин получает возможность возвращать ссуду на выгодных условиях.

Заключение

В целом, можно отметить, что процедура пересмотра возврата задолженности по кредиту ИП является стандартной и не особенно отличается от схемы реструктурирования долга для физ. лиц. Вместе с тем, предприниматели должны понимать, что банки не всегда идут навстречу и позволяют произвести такую процедуру.