Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 653-60-72 доб. 321
Бесплатно по России
8 (800) 500-27-29 доб. 525

Процедура переоформления кредита на третьих лиц при наличии их согласия

В жизни каждого человека могут происходить различные ситуации, когда возникает необходимость переоформить имеющиеся долговые обязательства на другого человека. Причин для этого может быть множество, но для того чтобы убедить банк дать согласие, они должны быть весомые. Самым важным аргументом для любой кредитной организации будет ухудшение финансового состояния заемщика, в связи с которым человек хочет передать свои обязанности по выплате займа другому надежному гражданину.

Законодательство

Когда встает вопрос о возможности перевода долгового обязательства на другого заемщика, в первую очередь нужно обратиться к российскому законодательству. А возможно ли это законным путем? Данные правоотношения регламентируются Гражданским Кодексом. В его 391 статье говорится о том, что заемщик действительно имеет право осуществить перевод задолженности на другое лицо. Но при этом обязательно должно быть согласие кредитора. То есть для осуществления данной операции необходимо получить согласие банка, в котором оформлен действующий кредит.

Как переоформить кредит

Сами правила проведения данной операции осуществляются на основании статьи 389 того же кодекса. Уступка прав требований обязательно должна быть осуществлена в письменном виде. Таким образом, законодательством установлены следующие обязательные требования:

  • согласие кредитора на данную процедуру;
  • письменный виде сделки.

Это 2 основных требования, которые обязательны для переоформления долгового обязательства перед банковской организацией на иного человека. Однако на практике кредиторы редко соглашаются на данную процедуру, потому что под ней понимается смена добросовестного плательщика на нового заемщика, который еще не известно, каким образом будет погашать переданный ему долг.

Пошаговая инструкция

Для переоформления имеющегося займа на другого человека необходимо придерживаться определенного порядка действий. Пошаговая инструкция будет такой:

  1. Первоначально нужно изучить имеющийся договор с банковской организацией. В нем интересует тот пункт, где прописываются условия погашения задолженности. В нем может содержаться пункт о возможности переуступки долга третьим лицам. В этом случае процесс переоформления будет намного проще. Также соглашение может не содержать данный пункт, либо там может быть прописан строгий запрет на данную операцию.
  2. Далее нужно договориться с тем лицом, кто будет в дальнейшем выплачивать данный займ. Это может быть родственник или знакомый, готовый взять данное обязательство на себя. Либо в случаях, когда в залог оформляется определенное имущество, может выступать новый владелец данного имущества. При этом переоформление прав собственности также будет допускаться только с согласия банка на это.
  3. После этого нужно обратиться непосредственно в отделение этой кредитной организации, чтобы получить полную информацию о возможности проведения необходимой сделки. При себе нужно иметь необходимые документы.
  4. В банке нужно объяснить сотруднику, с чем связано данное решение. При этом аргументы должны быть очень весомые, чтобы кредитная организация согласилась на данную процедуру. Наиболее серьезным и весомым доводом считается ухудшение финансовой ситуации заемщика, в связи с которой он хочет избавиться от имеющихся кредитных обязательств. Нужно написать письменное заявление с просьбой переоформить кредит на конкретного человека, приложив к данному документу подтверждающие документальные доказательства. В качестве них могут выступать 2 НДФЛ, копия трудовой книжки, подтверждающая увольнение и прочие бумаги.
  5. Далее потенциальный заемщик должен собрать полный пакет бумаг, необходимых кредитору, чтобы оценить платежеспособность и надежность предлагаемого альтернативного заемщика. Как правило, с него требуется тот же пакет бумаг, что требовался с основного заемщика.
  6. На основании полученных документов и заявления сотрудники банка должны принять решение. Обычно такие заявления рассматриваются в течение рабочей недели.
  7. В случае положительного решения обоим заемщикам необходимо явиться еще раз в отделение и подписать новое соглашение. На основании него задолженность снимается с предыдущего заемщика и возлагается на нового. Вместе с этим аннулируется и закладная, которая была оформлена на собственность предыдущего владельца. Процесс переоформления собственника залога может занять время, так как обычно такие сделки требуют государственной регистрации прав.

В таком порядке необходимо действовать, чтобы переоформить имеющийся займ на другого гражданина. Однако стоит помнить, что банки редко соглашаются на подобные махинации и предпочитают оставаться в стороне от проблем заемщика. В случае отказа они могут предложить реструктурировать долг, если основная проблема заключается в невозможности выплачивать большую сумму ежемесячного платежа.

Возможные причины отказа

Важно знать причины, по которым кредитная организация может. Тогда перед тем, как обращаться с заявлением, эти причины можно устранить и предотвратить тем самым потенциальный отказ, увеличив свои шансы.

К основным причинам отказа можно отнести следующее:

  1. Новый заемщик не соответствует основным требованиям кредитной организации. Каждый банк выставляет свои определенные критерии отбора своих клиентов.
  2. В кредитном соглашении не предусмотрена возможность переуступки задолженности.
  3. Потенциальный клиент банка может вообще не иметь нужной истории, так как никогда не получал кредиты. В этом случае ее необходимо исправить. За несколько месяцев до подачи заявки нужно оформить кредитную карту в любом банке. Важно чтобы она имела льготный период. И успешно попользоваться ей, своевременно погашая все платежи.
  4. Потенциальный клиент может иметь негативную кредитную историю. Н и в этом случае есть возможность ее изменить в лучшую сторону. Необходимо подать заявление на пересмотр случая, испортившего историю в бюро КИ. Этот вариант подходит, когда была спорная ситуация, либо история была испорчена по ошибке. Если заемщик был сам виноват, то нужно оформить также несколько кредитных карт и успешно попользоваться ими в последние периоды. Таким образом, история будет иметь положительную динамику.
  5. Новый заемщик может иметь дополнительные кредиты, а дополнительный займ возложит на него высокую нагрузку. В этом случае для переоформления нужно рассчитаться хотя бы с одним из них полностью, чтобы снизить нагрузку на человека.
  6. На данного человека осуществляется перевод уже не в первый раз. В этом случае банк может заподозрить различные схемы мошенничества.
  7. Новый заемщик может не иметь достаточного дохода, чтоб выплачивать ежемесячный платеж по данному займу. Тогда можно предложить кредитору оформить в залог ценное имущество, либо привлечь дополнительно платежеспособного поручителя.

Как показывает практика, если новый заемщик подходит по всем требованиям кредитной организации, то в большинстве случаев, когда данная возможность предусмотрена договором, переоформление кредита осуществляется без проблем.

Если получен отказ

В этом случае не стоит расстраиваться, потому что есть и другая альтернатива. Потенциальный заемщик может обратиться в любой банк, где он будет соответствовать требованиям и получить потребительский займ. Эти средства пойдут на полное погашение имеющейся задолженности, а новый кредит будет выплачивать новый заемщик. Таким образом, обязанность по выплате займа перейдет к нему.

А при полном погашении задолженности залоговое имущество будет полностью избавлено от обременения. И его можно будет свободно переоформить в собственность нового заемщика, не спрашивая на это ни у кого дополнительного согласия.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий