Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 555-67-55 доб. 225

Требования к поручителю при банкротстве должника – как выплачивать долг по займу

Сложившаяся экономическая обстановка в стране стала причиной существенных ужесточений со стороны банков. Сегодня кредиторы очень тщательно выбирают не только заемщиков, но и внимательно изучают личность поручителей. Выдача крупного займа должна представлять собой процедуру, сопровождающуюся минимальными рисками.

Пустой кошелек

Чтобы обезопасить себя от возможного невозврата денег и получить дополнительные гарантии, банк прибегает к самым разнообразным методам, а именно, требует представить страховой полис, привлекает к оформлению кредита ликвидный залог или надежных поручителей. Сегодня для многих граждан весьма актуальным является вопрос о том, какие требования могут быть предъявлены к поручителю, если должник был признан банкротом. В своей статье мы постараемся дать развернутый ответ и выделить наиболее значимые моменты, которые обязательно следует принимать во внимание в подобной ситуации.

Права и обязанности поручителя по займу

Следует отметить, что в роли поручителя могут выступать как обычные граждане, так и юрлица. Важно, чтобы они отвечали тем требованиям, которые предъявляет банк, и согласны были принять на себя ответственность по погашению кредита в случае возникновения просрочки и заемщика. При таких условиях вполне закономерно, что у кредиторов, да и у самих поручителей возникает вопрос, могут ли они быть ответственными по займу, когда получатель ссуды признан несостоятельным?

Банкротство

Чтобы дать ответ на этот вопрос, стоит обратить внимание на то, какие полномочия и обязанности имеются у таких граждан (или компаний). Обычно, подобные данные указываются в кредитном соглашении и в дальнейшем, банк руководствуется ими, чтобы взыскать с поручителя всю сумму долга.

По закону, тот факт, что поручитель – это не созаемщик не уменьшает его ответственности, более того, она солидарна с основным должником. Именно такой момент многие банки прописывают в стандартном соглашении. Это фактически говорит о том, что при появлении у клиента просрочек по кредиту, а также, при банкротстве или полном отказе от уплаты задолженности, долговое бремя полностью распределяется между поручителями в равных пропорциях. Иногда банк самостоятельно выбирает одного поручителя для взыскания всего долга именно с него.

Какие риски могут иметь место в такой ситуации?

К сожалению, предоставление финансовых гарантий за третье лицо, для гражданина, не являющегося должником, самой настоящей проблемой. Гражданин может не только понести финансовые убытки, но и получить дополнительный минус в кредитную репутацию. Если заемщик был признан материально несостоятельным, поручившийся за него человек остается ответственным по ссуде, и вынужден будет выплачивать весь займ, совместно с процентами.

Риски

Отказаться от поручительства также весьма проблематично, поскольку для этого необходимо будет заручиться согласием всех участников договора, а также банковского заведения. Кредитор очень редко дает свое разрешение на проведение такой процедуры, поскольку риски неисполнения взятых на себя обязательств, существенно возрастают.

Несколько слов стоит сказать, что мнение о том, что поручительство теряет свою силу после смерти должника или в связи с расторжением брака, является полностью ошибочным и по закону, лица, выступившие изначально поручителями, могут избавиться от своего статуса, только при обращении в суд.

Обязательства, возникающие у поручившегося гражданина при признания заемщика несостоятельным

Существует ряд требований, которые предъявляются к поручителю, если гражданин, выступающий в роли заемщика, был признан не способным оплачивать долг. Чтобы прояснить ситуацию, для этой цели приведем конкретные примеры:

  1. Заемщик самостоятельно объявил себя банкротом. По закону, такое решение не может выступать в роли основания для признания поручительства завершенным, и для списания долга. Единственным исключением является ситуация, когда данная возможность прописана в договоре и банки не предъявил никаких требований к поручившемуся за заемщика лицу.
  2. Поручитель подал иск о признании гражданина банкротом. В этом случае предусмотрено два варианта развития событий. С одной стороны, иск поступил в связи с обязательствами по чужому договору, а с другой – по своим долгам. Если речь идет о собственных долгах, то поручительство не будет иметь никакого значения и будет проведена стандартная процедура признания физлица банкротом.

Схема

Для справки отметим, что человек признается несостоятельным тогда, когда сумма обязательств не больше 500 тыс. рублей, а просрочка составляет три месяца. Инициировать процедуру банкротства может как сам гражданин, так и банк-кредитор. Важным нюансом является еще и то, что банк самостоятельно решает, кого следует банкротить – основного заемщика или поручившееся лицо.

Заключение

Подводя итоги, необходимо сказать, что гражданин, выступивший в роли поручителя, не перестает быть ответственным за возврат денежных средств. Существует возможность выйти из состава поручителей, но при этом придется получить согласие каждого участника дела, то крайне сложно и по факту, случается достаточно редко. Чтобы избавиться от возможного материального давления со стороны кредитора или приставов, гражданину стоит обратиться в суд или подать заявление о признании себя банкротом.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий