Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 555-67-55 доб. 225

Порядок оформления закладной на квартиру при ипотеке

Ипотечное кредитование подразумевает собой обязательное предоставление недвижимости в залог кредитной организации, выдавшей данный займ. Оформление залога осуществляется на основании подписания закладной. Это официальный документ, подтверждающий право держателя на получение заложенного имущества в свою собственность.

Понятие

Закладная является документом, дающим гарантию банку в том, что он в любом случае сможет вернуть выданные в ипотеку денежные средства, а также проценты, которые начисляет кредитная организация заемщику за пользование кредитом.

образец закладной

Закладная подписывается заемщиком в момент подписания кредитного соглашения. Порядок ее составления и основные требования к оформлению предусмотрены законодательством РФ.

В случае оформления закладной на вторичное жилье, наложенное обременение обязательно регистрируется в государственном органе. При наличии залога, фактический собственник недвижимости может продолжать им пользоваться, однако он не может осуществлять иные регистрационные действия с ней без разрешения на это банка, имеющего закладную. К таким регистрационным действиям относится не только передача прав собственности другому лицу, либо выделение доли, но и регистрация перепланировки. Поэтому наличие обременения может доставлять определенный дискомфорт собственнику недвижимости.

Стандартно в качестве залога можно оформить следующие виды собственности:

  • участок земли;
  • квартиру;
  • частный дом;
  • частный дом вместе с земельным участком;
  • любые виды капитальных построек, имеющие необходимую стоимость.

Подписанная закладная всегда хранится в банке. После полного исполнения обязательства перед кредитной организацией, собственник получает данный документ. На основании справки банка о том, что все кредитные обязательства исполнены, и наличия закладной регистрирующие органы снимают обременение с недвижимости. И его владелец может осуществлять в дальнейшем любые действия, требующие регистрации.

Если заемщик не исполнил кредитное обязательство и не погашает свой долг, то банк имеет право законно изъять у него данную недвижимость и реализовать ее с торгов. В этом случае банк полностью закрывает имеющийся долг с начисленными процентами и штрафными санкциями за просрочку займа. Если от вырученной суммы остаются дополнительные денежные средства, то они возвращаются бывшему собственнику жилья.

Способы использования закладной

Однако существует не только классический способ использования закладной. Банк может использовать ее и в другом направлении:

  • он имеет право осуществить частичную продажу залога;
  • произвести обмен закладных с другими юридическими лицами;
  • осуществить эмиссию ценных бумаг;
  • осуществить переуступку прав на заложенное имущество.

При частичной продаже залога возможно несколько развитий событий. В одном из них продажа осуществляется другому банку, а первый банк получает за это определенную сумму денежных средств. Заемщик становится обязанным платить второму банку часть платежей, а первый банк этот период не будет получать от него средства.

При втором раскладе событий заемщик вносит ежемесячные платежи в первый банк, а он уже сам осуществляет передачу положенных средств другой кредитной организации.

В случае переуступки прав на залоговое имущество для заемщика не меняются условия ипотечного кредита. Он только получает уведомление об изменении расчетного счета, куда необходимо вносить ежемесячные платежи. Однако в этом случае возможен тот случай, что новый банк может отказать в проведении определенных дополнительных операций, которые предусматривал первый банк.

С помощью обмена закладными один банк получает финансовую доплату от другого банка. В этом случае плательщик займа также будет извещен о том, что он обязан перечислять денежные средства на другой расчетный счет.

В случае выпуска эмиссионных бумаг кредитная организация получит дополнительную прибыль от их продажи. В ходе данной банковской операции закладная может быть поделена на несколько частей и ее держателями могут стать несколько юридических лиц. В этом случае для заемщика ничего не меняется.

Порядок оформления

Правильность данного документа гарантирует сторонам сделки уверенность в том, что они смогут получить то, на что они рассчитывают. Закладная должна быть обязательно заверена банком или нотариусом. Законодательством предусмотрены обязательные пункты, которые должны содержаться в закладной:

  1. Изначально указывается полное название документа.
  2. После прописываются персональные, паспортные и регистрационные данные заемщика кредита.
  3. Аналогичным образом указываются все сведения о самом банке.
  4. Сведения и реквизиты ипотечного соглашения, на основании которого передается недвижимость под залог.
  5. Основные существенные данные по ипотечному займу. К ним относятся срок кредита, сумма займа, размер процентов и прочие важные сведения.
  6. Порядок погашения кредита, установленный подписанным соглашением.
  7. Основная информация о залоге на основании документов на него. Здесь указывается его адрес, кадастровый номер, площадь и прочие идентификационные моменты.
  8. Рыночная стоимость залога, определенная экспертной оценкой.
  9. Информация о том, на каком основании залогодатель имеет право передавать данную собственность под залог.
  10. Подписи участников сделки.
  11. Дата, когда было зарегистрировано данное ипотечное соглашение и закладная.

Перед тем как подписывать этот документ, нужно проверить все указанные в нем данные, сверить их с документами.

Регистрация

Все сделки с недвижимостью подлежат обязательной регистрации в России, в том числе это правило распространяется и на передачу ее в залог. Порядок регистрации установлен следующий:

  1. Оформляется ипотечное соглашение с кредитной организацией.
  2. Подписывается в банке закладная.
  3. Подается заявление на регистрацию в компетентный государственный орган с предоставлением необходимого пакета документов.

Важно знать, какие бумаги потребуются для данной процедуры:

  • личный паспорт заявителя;
  • платежный документ, подтверждающий оплату госпошлины;
  • ипотечное соглашение;
  • экспертный отчет о проведенной экспертизе стоимости залоговой недвижимости;
  • свидетельство о браке при наличии;
  • оформленное и нотариально заверенное согласие супруга или другого совладельца недвижимости на оформление залога;
  • технические бумаги на недвижимость, такие как: кадастровый паспорт, план и прочие бумаги;
  • акт, подтверждающий прием-передачу недвижимости.

В некоторых случаях могут потребоваться и некоторые другие бумаги. Регистрацией всех сделок, связанных с недвижимостью, занимается Росреестр. Однако подавать заявление можно не только через его местное отделение, но и через многофункциональные центры. Это государственная структура, созданная практически во всех населенных пунктах для оказания посреднических услуг между гражданами и государственными структурами. Сотрудник МФЦ примет все бумаги, поможет составить правильно заявление и направит его в Росреестр. После того как результат данной государственной услуги будет готов, Росреестр направит документ обратно в МФЦ, где его можно получить в любое удобное время.

Также есть возможность подать заявление не лично, а через представителя. Но для этого у него должна быть оформлена и нотариально заверена доверенность.

Если гражданин не имеет времени и возможности явиться по данным адресам, он может отправить заявление по почте. Но в этом случае все копии документов должны быть заверены нотариусом.

Кроме этого есть возможность подать заявку через интернет. Для этого нужно иметь личный кабинет на портале государственных услуг. При регистрации гражданин должен пройти верификацию его паспортных данных одним из предоставленных способов. Только после этого ему будет доступен полный перечень государственных услуг.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий