Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 555-67-55 доб. 225

Как реструктурировать ипотеку с помощью государства в 2018 году

С одной стороны, ипотека – это возможность приобрести квартиру или другое жилое помещение в самые короткие сроки, а с другой – серьезная финансовая нагрузка для семьи, способная существенно усложнить жизнь граждан. Кроме того, существует ряд дополнительных факторов, способных негативно повлиять на общую ситуацию с возвратом долга. В результате возникает просрочка, гражданин теряет купленную квартиру и в его кредитную репутацию вносится негативный отзыв.

Недвижимость

Чтобы исключить такой вариант развития событий и сохранить купленную квартиру, стоит заранее обратиться к одному из вариантов – к реструктуризации или к рефинансированию. Для отдельных групп граждан предусмотрена помощь государства. Форма поддержки может быть различной, и сегодня мы поговорим о том, какие варианты реструктуризации ипотеки предлагаются населению в 2018 году.

В чем заключается смысл реструктуризации с помощью государства?

Под реструктуризацией стоит понимать пересмотр отдельных условий кредитного соглашения для последующего улучшения условий возврата займа для заемщика. Стандартной схемой процедуры считается, когда банк снижает размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.

Ипотека

Индивидуально может быть принято решение о кредитных каникулах, которые могут в среднем продолжаться до 6-ти месяцев. В это время заемщик вносит плату только по основной задолженности, но не оплачивает проценты или вообще освобождается от платежей. Еще один вариант – это списание начисленных пени и штрафов за просрочки. Впрочем, каждая ситуация имеет свои обстоятельства и банк принимает решение с учетом таких моментов.

Важно сказать, что если проблемы уже возникли и гражданин не может вносить средства вообще или в полном объеме, тянуть не стоит, а лучше сразу обратиться в банк и попробовать реструктурировать задолженность.

Как проводится реструктурирование долга по ипотеке при помощи государства?

Еще весной 2015 года было вынесено нового постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства. С учетом этого момента в действующее законодательство были внесены поправки, а сумма помощи от государства была увеличена в три раза.

Схема

Благодаря такой поддержке, просроченная задолженность по жилищным кредитам значительно сократилась, а граждане, попавшие в сложную ситуацию, смогли сохранить за собой жилье. В 2018 году реструктуризация ипотеки также доступна населению, но в основном для валютных заемщиков. Формально, рублевые кредиты на жилье тоже реструктурируются, хотя банки крайне редко дают на это свое согласие, блокируя передачу документации в АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования, занимающее решение вопросов, касающихся оказания помощи ипотечным заемщикам от лица государства). Исключением являются некоторые категории федеральных льготников, за которым такое право официально закреплено.

Какие преимущества дает участие в реструктуризации?

Чтобы воспользоваться таким правом, гражданину следует подготовить необходимые документы, включая заявку и передать ее в банк-кредитор. В свою очередь, финансовое учреждение направляет бумаги в АИЖК на вневедомственную комиссию для принятия окончательного решения. Положительное решение комиссионного органа может иметь следующую форму:

  • часть долга может быть списана одномоментно, но не более чем на 20% от общей суммы и не больше чем на 600 тыс. рублей;
  • если в семье двое детей, то списание может составить до 30% и до 1,5 млн рублей;
  • заемщик может получить кредитные каникулы на срок до 1,5 лет;
  • ставка по кредиту может быть снижена до 12%;ипотека в валюте переводится в рубли по курсу ЦБ РФ

Дополнительным преимуществом является то, что расходы, возникающие во время процедуры, принимает на себя и заемщик не несет никаких обязательств. После одобрения заявки, между клиентом и банком заключается договор о реструктуризации, и если было принято решение о компенсации, то деньги зачисляются на кредитный счет клиента в банке.

Какие требования банки предъявляют к ипотечным заемщикам?

Воспользоваться законным правом и подать заявку на реструктурирование задолженности по ипотеке могут только следующие граждане:

Варианты

  • лица, которые имеют несовершеннолетних детей (детей с инвалидностью), а также, граждане, являющиеся ветеранами или инвалидами;
  • доходы семьи не должны после погашения ипотеки не больше 2-ух ПМ на каждого члена семьи;
  • квартира должна быть единственным жилищем и купленным не позднее, чем за год до реструктурирования долга если заемщиком не выступает многодетная семья, то площадь квартиры должна быть не больше: 1-комнатная – 45 кв. метров, 2-ухкомнатная – 65 кв. метров, 3-ехкомнатная – 85 кв. метров;
  • стоимость жилья не должна превышать рыночных показателей более чем на 60%.

Если гражданин или семья соответствует всем указанным требованиям, то поданная им заявка будет рассмотрена в течение 10 суток и по ней вынесено положительное решение.

Заключение

В итоге стоит отметить, что реструктурирование ипотеки с помощью государства является определенной мерой поддержки населения и предлагает гражданам финансовую помощь. Чтобы воспользоваться таким вариантом, достаточно соответствовать всем требованием законодательства и банка.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий