Приобретение залоговой квартиры

Знакомые моей подруги на небольшую накопленную сумму хотят купить собственное жилье. Поскольку средств мало, а на ипотеку по многим причинам рассчитывать не приходится, решили рассмотреть вариант с покупкой залоговой квартиры. Многие отговаривают их от подобного приобретения. Обосновывают рисками. Так ли страшно все на самом деле? Если хотите понять, прошу изучить мою статью. Здесь я опишу порядок приобретения залоговой недвижимости через Сбербанк. Отвечу на следующие вопросы:

• Преимущества и недостатки приобретения залоговой квартиры;
• Где представлен перечень залоговых квартир;
• Покупка недвижимости в Сбербанке;
• Порядок приобретения жилья;
• Необходимые документы.

Плюсы и минусы сделки

Продажа, находящейся в залоге квартиры – это вынужденная мера, направленная банком на возврат средств!

Речь идет о деньгах, которые были выданы заемщикам, не сумевшим погасить заем. Несмотря на то, что недвижимость такого плана характеризуется определенным количеством особенностей, ее популярность постоянно растет.

Покупка жилья, имеющего кредитное обременение, существенно отличается от стандартных сделок купли-продажи. Подобное обременение пугает потенциальных покупателей. Они относятся очень осторожно к ним. Отчасти страхи небезосновательные. Но в общем все не так плохо.

Приобретение обремененного жилья характеризуется, как преимуществами, так и недостатками. Среди положительных сторон можно отметить:

1. Существенно ниже стоимость объекта. Цена снижается для того, чтобы максимально быстро продать жилье.
2. Высокий шанс одобрения ипотеки на данную квартиру. Например, если жилье в залоге у Сбербанка, шанс одобрения займа значительно вырастает.
3. Гарантированная чистота сделки. Недвижимость, обремененная третьей стороной, гарантированно не будет иметь никаких иных проблем. Не проявятся такие обременения, как долги по коммуналке, не учтенные зарегистрированные жильцы и так далее.

Есть также отрицательные факторы приобретения залогового жилья. Вот самые основные из них:

• Сложно найти покупателя. Многие бояться связываться с подобными квартирами;
• Существенно затягивается процедура продажи. Сроки регистрации увеличиваются по той причине, что сначала снимается первое обременение, потом оформляются новые документы;
• Увеличенные риски для покупателей. Чтобы избежать их, все внесения денежных средств нужно обязательно фиксировать документально.

В целом риски, связанные с приобретением залогового жилья, излишне преувеличены!

Главное внимательно изучать бумаги, которые подписываются. Читать условия реализации недвижимости. В целом подобная сделка в состоянии принести выгоду для всех участников сделки. Финансовая организация вернет деньги. Продавец сможет погасить долг и освободиться от проблем. Покупатель приобретет жилье по сниженной стоимости.

Где найти квартиры в залоге?

Процесс продажи жилья запускается после полученного судом соответствующего решения!

Выносится оно, если урегулировать вопрос в досудебном порядке не получилось. Продажа недвижимости осуществляется одним из трех методов:

1. Реализация банком через организацию открытого аукциона, торгов.
2. Продажа должником, но с обязательным официальным согласием банка.
3. Сделка через риелтора.

Что касается поиска недвижимости, то вариантов найти ее существует много:

• Торги на площадках – ФССП, Сбербанк;
• Порталы недвижимости — ЦИАН, avaho.ru;
• Специальная банковская «витрина». Найти ее можно на официальном портале Сбербанка;
• Порталы, которые предоставляют базу ранее конфискованной недвижимости — konfiskator.com;
• Ресурсы подачи объявлений – Авито.

Основные схемы покупки залоговой квартиры

Прежде чем описать порядок приобретение жилья, стоит отметить, что не все финансовые учреждения идут на переоформление. Чтобы переписать долг от одного физического лица на иное, нельзя обойтись без полного возврата суммы. Сегодня применяется три схемы, позволяющие провести продажу жилья.

Погашение займа покупателем

Человек, который покупает недвижимость, полностью гасит долг. Обременение снимается. Право собственности сразу переходит к заемщику. После этого осуществляется процедура перерегистрации квартиры на покупателя.

Договор купли-продажи

В данном случае осуществляется такая последовательность действий:

1. Покупатель вносит залог на депозитные ячейки, то есть на аккредитованный счет.
2. В одной ячейке находятся деньги, которые предназначены для банка. Это остаток по займу. В иной ячейке средства для продавца. Это остаток суммы продажной цены жилья.
3. В УФРС на регистрацию отправляется договор купли-продажи вместе с заявлением организации о том, чтобы с квартиры сняли обременение.
4. После проведения регистрации банк получает сумму.
5. Покрывает долг по квартире.
6. Продавец забирает сумму, которая ему положена.

После данной сделки удовлетворены все. Квартира официально переходит в распоряжение покупателя.

Смена залогодателя

В данном случае также предполагается внесение средств на депозитные ячейки. После распределения средств банк сразу дает согласие на переоформление официального права собственности. Как только необходимые документы оформлены, покупатель принимает на себя обязательства перед банком. Получает недвижимость в распоряжение. Продавец же избавляется от долга, а квартира от обременения.

Порядок приобретения

Самым подходящим вариантом приобретения жилья является личное участие в торгах. Это своеобразный аукцион, на котором выставляется жилье с 21 региона РФ. Покупка объекта, находящегося в залоге, осуществляется в следующем порядке:

1. Регистрация на площадке, на которой будут проводиться торги. Именно здесь будет реализоваться арестованная недвижимость.
2. Заключение официального договора с посредником. В этом качестве выступает банк. Суть договора заключается в обязательстве перечислить задаток. Сумма данного перечисления указана отдельно под каждым лотом.
3. После регистрации участник получает уведомление о дате проведения торгов.
4. В положенное время вносится положенный задаток. Если участник проиграет, сумма будет возвращена.
5. В день начала торгов на портале появляется таблица. В ней присутствуют доступные лоты с подробной характеристикой каждого из них.

Также рядом с лотом прописана минимальная стоимость жилья для старта. Определяется она судом. Желающие могут предлагать большую цену, меньшую нет.

Человек, который выиграл торги, должен оплатить всю стоимость имущества в течение 10 дней. Если покупатель не оплатит положенную сумму, задаток возвращен не будет. На приобретаемое залоговое жилье можно оформить ипотечный заем. Сроки оплаты стоимости жилья на законном уровне сдвигаются.

В торгах по одному определенному объекту должно участвовать не менее двух претендентов. В противном случае торги признают, несостоявшимися.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в торгах желающий должен собрать такие документы:

• Заявление;
• Платежная квитанция, подтверждающая факт перечисления задатка;
• Копия гражданского паспорта;
• ИНН;
• Состоящий в официальном браке должен предоставить согласие на участие в аукционе. Этот документ должен быть заверен нотариально;
• Конверт с суммой стоимости лота. Он должен быть запечатан.

Это обязательный пакет документ. Но он может быть дополнен. Все зависит от каждого конкретного залогового объекта. Перед участием в торгах стоит обращаться к сотрудникам Сбербанка, уточнить перечень требуемых бумаг.

Подводя итоги

1. Не стоит бояться приобретать залоговое жилье. Здесь присутствуют некоторые сложности, но в целом процедура безопасна.
2. Если недвижимость находится в залоге у Сбербанка, приобрести ее можно непосредственно через банк, у заемщика и посредством риелтора.
3. Приобретение жилья через банковские торги – понятный и прозрачный вариант.
4. В аукционных торгах можно участвовать только после регистрации и перечисления задатка.