Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 555-67-55 доб. 225

Инвестировать 3000р в месяц: сколько можно накопить к пенсии?

Посчитав свои ежемесячные отчисления в Пенсионный Фонд, я пришла к печальному выводу – на пенсию мне придется выживать, а не жить, если, конечно, доживу. Тогда же и пришла в голову идея накопить на старость. Много откладывать у меня возможности нет, потому остановилась я на небольшой сумме. Я расскажу, сколько можно накопить к пенсии, если инвестировать 3000 р в месяц.

Оглавление

Что будет платить государство и НПФ

Пенсия от государства делится на 2 части: накопительную и страховую. Вторая часть формируется в Пенсионном фонде, а накопительная переводится в НПФ и будет выплачиваться гражданину после выхода на отдых по старости. Неизвестно, сколько будут получать пенсионеры через 30 лет, но сейчас средний размер страхового пенсионного обеспечения составляет порядка 15 тыс. при прожиточном минимуме для пенсионеров в 8,8 тыс.

Суммы очень скромные, потому о безбедной старости здесь речи быть не может. Для повышения накоплений были созданы НПФ. Для накоплений частный ПФ открывает индивидуальный счет, куда клиент сам делает отчисления. Средства с этого счета НПФ вкладывает в акции, драгметаллы, ценные бумаги, недвижимость и пр. Доход с инвестиций начисляется клиенту. Когда придет время пенсии, средств на дополнительном счету будет гораздо больше, чем отчислений.

Стоит ли копить

Многие россияне еле сводят концы с концами, откуда ж взяться накоплениям. Но если особенного доверия к НПФ нет, можно самостоятельно каждый месяц вкладывать небольшую сумму в инвестиции. Тогда к пенсии вполне возможно скопить неплохой капитал на старость. Главное, откладывать регулярно, не трогать пенсионный капитал ни при каких обстоятельствах, а также обязательно вкладывать накопления в долгосрочные инвестиции для получения максимально высокого процента прибыли.

При соблюдении этих правил даже при небольших, но ежемесячных вложениях можно скопить неплохой пенсионный капитал. В будущем он будет приносить стабильную пассивную прибыль, превышающую пенсию от государства. Самые простые варианты инвестирования – банковский депозит, приобретение ценных бумаг или драгметаллов. Но инвестирование всегда сопряжено с определенной долей риска, потому многие предпочитают просто хранить деньги под подушкой. Предлагаю рассмотреть все эти способы и спрогнозировать прибыль.

Открываем депозит

Депозитный счет в банке считается самым распространенным вариантом сохранения сбережений. Это стабильный и надежный способ, но не особенно прибыльный. Дело в том, что ставка по вкладам в российских банках неуклонно падает. Если сравнить с 2002 годом, когда банковские учреждения предлагали вложить средства под 20%, то сейчас редко в каком банке ставка превышает 5% годовых.

Следует выбирать пополняемый вклад, который открываем на 3-летний срок с капитализацией процентов ежегодно. По истечение 3-летнего срока депозит открываем заново на новых условиях, вкладывая все накопленное. Все время продолжаем вносить по 3 тыс. ежемесячно. Много накопить вряд ли получится, но зато можно сохранить сбережения и уберечь их от инфляции.

Вкладываем в ценные бумаги

Здесь не стоит углубляться в стратегии создания максимально выгодных и защищенных инвестиционных портфелей. Будет достаточно ежемесячно приобретать акции, которые входят в индекс ММВБ. Если инвестировать в акции на протяжении 10 лет, то на счете скопится порядка 740 тыс. руб., и это только за счет курсового роста стоимости акций.

Кроме того, заработок идет и с дивидендов, которые акционерам выплачиваются компанией с полученной прибыли. Сложив их с суммой на счете, получаем порядка 830 тыс. руб. Это на 30% превышает предполагаемый депозит с учетом первоначальных условий. Если инвестировать в ценные бумаги, то при благоприятной экономической картине сумма на счете будет превышать целевой уровень депозитного счета в банке (через 10 лет) уже на 5-6 год. Получается, что фондовый рынок со всей его нестабильностью остается в преимуществе перед банковским депозитом.

Покупаем драгметаллы

Еще один вариант накопить внушительную сумму – сделать вклад в драгметаллы. Самым популярным и привлекательным для инвесторов считается золото. Например, если бы мы вкладывали в золото по 3 000 в течение 10-летнего периода, начиная с 2002 года, то по истечении срока стали бы миллионерами. Именно столько скопилось бы на счету за 10 лет.

Если говорить о современных реалиях, то курс золота практически не растет, потому назвать вложения в золото особенно доходным предприятием нельзя. Мало того, при сделках с золотом нужно платить НДФЛ, что снижает доходность. Но если ценность драгметалла начнет расти, то прибыль станет очевидной. Для точных прогнозов нужно постоянно анализировать рынок драгметаллов.

Храним дома

Для многих вариант ранения сбережений дома в укромном уголке считается самым надежным. Но при таком подходе, если откладывать по 3 000 на протяжении 10-летнего срока, получится скопить всего 360 000 руб. С учетом инфляции сумма довольно-таки небольшая.

Денежные средства должны работать. Если они банально лежат в тайнике, то они ничего не приносят. Если же их поместить на банковский депозит даже под самый низкий процент, они дадут прибыль, пусть и небольшую, но стабильную. Потому хранение под подушкой, каким бы надежным оно ни казалось, дело крайне неприбыльное, уж лучше тогда депозит.

Откуда ждать угрозы

Самым главным врагом сбережений считается инфляция. Чтобы подсчитать реальный доход на несколько лет вперед, нужно определить стоимость всех финансовых потоков с учетом инфляционного роста. Сделать это довольно сложно.

Непостоянство фондового рынка приводит к скачкам прибыли, ведь в случае спада страдают накопленные сбережения и съедается часть вносимых средств. При этом вложения в золото и на депозит будут приносить стабильный доход. Но если смотреть на ситуацию, анализируя обстановку на фондовом рынке за год, то прибыль будет, причем относительно стабильная.

Поэтому идеальным вариантом для инвестирования с целью обеспечения безбедной пенсии считается вкладывание средств сразу по нескольким направлениям. Это позволит уберечь хотя бы часть средств в случае внезапного дефолта или экономического кризиса в стране, которых за последние 20 лет было несколько.

Выводы

Чтобы в старости безбедно жить, уже сейчас нужно сделать следующее:

  1. Начать копить, пусть понемногу, всего по 3 000 руб., к пенсионному возрасту удастся накопить несколько миллионов. Это позволит получать вдвое большую пенсию, чем обычный пенсионер получает от государства.
  2. Пересматривайте алгоритмы вложений в зависимости от процентов по вкладам, роста заработка и доходов т депозита. Если от годового заработка откладывать 15% вместо 10%, то прибавка к пенсии увеличится в полтора раза.
  3. Важно отслеживать инфляционный уровень, чтобы не оказаться в проигрыше.
  4. Направьте часть средств на валюту. Инфляция доллара невысока в сравнении с рублем, потому и доходность будет предположительно выше.
  5. Доходность ежегодно может меняться, особенно при вкладах в биржевой рынок. Но вы все равно останетесь в плюсе. Нужно только грамотно подходить к инвестированию.

Определить перспективы определенных вложений наверняка крайне сложно, тем более сопоставить доходность/риски для правильного выбора инвестиционного направления. Но хранить сбережения дома тоже не вариант, поскольку накопления будут съедены инфляцией. Нужно просто диверсифицировать вложения, т. е. не складывать в одну корзинку все имеющиеся яйца. Это поможет сберечь накопления от инфляции и приумножить их, став частным инвестором.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий