Порядок заполнения справки о доходах по форме банка

Большинство банков для рассмотрения заявки на выдачу кредита требует от потенциального заемщика подтверждение его доходов. Однако не все граждане могут представить официальную справку 2-НДФЛ, которая является достоверным источником информации. Так как именно на основании этого документа производятся все отчисления в налоговые и пенсионные органы. В большинстве случаев граждане получают часть дохода в виде черной зарплаты, поэтому общей суммы доходов такая справка не отражает. И на основании низких официальных доходов банк может отказать в выдаче кредита.

По форме банка

Зная реальную ситуацию на рынке труда, многие банки идут навстречу своим потенциальным клиентам и дают возможность им подтвердить свои доходы другим документом. Каждая кредитная организация вправе разрабатывать свою форму данной справки. Но основная ее суть раскрыть все доходы человека, чтобы учесть их при рассмотрении его заявки на выдачу определенной сумм денег.

Данная справка помогает учесть такие статьи доходов, как:

• неофициальные премии и бонусы за выполнение определенной работы или достижение показателей;
• дополнительная компенсация произведенных человеком расходов на выполнение служебных обязательств;
• компенсация дополнительно отработанного времени;
• прочие доходы, которые работодатели лишний раз стараются не отражать в официальной зарплате сотрудников.

Все доходы, которые не были официально оформлены работодателем, не учитываются официальной справкой 2 НДФЛ, соответственно, указанный в ней доход может существенно отличаться от фактического.

Что содержит

Данный документ разрабатывается индивидуально каждой банковской организацией. Но в целом они все схожи и содержат в себе следующие пункты, которые должны быть заполнены работодателем или заемщиком:

1. Название документа с указанием, для какого именно банка заполняется данная справка.
2. Далее прописывается, кому выдается этот документ. Здесь указываются ФИО заявителя, а также период его работы в определенной должности на определенном предприятии с полным юридическим наименованием.
3. После этого обычно в форме таблицы указываются сведения о его доходах за последние 6 месяцев. Здесь обычно указывается официальная зарплата, неофициальная, ежемесячные удержания, в том числе НДФЛ, чистый суммарный доход, полученный на руки, а также информация, когда фактически была выплачена эта сумма.
4. Также может потребоваться дата окончания трудового соглашения для тех случаев, когда с работником заключен срочный договор. Если он заключен на неопределенный срок, то указывается, что договор бессрочный.
5. Далее подписи ставят руководитель и главный бухгалтер, также ставится печать организации и дата выдачи справки.

Если индивидуальный предприниматель не имеет юридической печати, то он должен написать фразу «верить без печати». Некоторые банки требуют представить такую справку на фирменном бланке организации.

На основании этого документа банковские сотрудники будут оценивать финансовые возможности заемщика, и принимать решение о возможности выдачи ему кредита по запрашиваемые условия.

В этой справке работодатель должен указать реальные денежные суммы, которые получает его сотрудник на руки. Нередко бывают такие ситуации, что бухгалтерия вынуждена направлять определенную часть средств по исполнительному листу в качестве алиментов, либо оплаты штрафов или иных обязательств гражданина. В этом случае заработная плата у него будет одна, а доход, получаемый на руки, совершенно другой. И в этом случае оцениваться его финансовое состояние будет только из учета тех средств, которые он действительно ежемесячно получает на руки.

В большинстве случаев потребуется также указать не только трудовой стаж человека в этой компании, но и общий его стаж, согласно трудовой книжке. Также при заполнении информации о компании, в которой работает потенциальный заемщик, нужно указать ее полные реквизиты с юридическим адресом, контактными телефонами для связи. Также будет хорошим плюсом, если бухгалтер укажет номер трудового договора.

Где взять?

Получить такую справку можно в любом отделении того банка, куда планируется подавать заявку. Также многие кредитные организации размещают данный документ на официальном сайте, чтобы сэкономить время граждан и время своих сотрудников. В этом случае данную справку потенциальный заемщик может распечатать самостоятельно.

Заполнять документ должен руководитель, либо сотрудник бухгалтерии. Также это может сделать и работник отдела кадра, имеющий доступ к необходимой информации о заработной плате.

ИП

Индивидуальным предпринимателям, которые хотят оформить кредит не в целях своего бизнеса, а лично для себя также бывает достаточно сложно доказать свою платежеспособность. Поэтому такая справка по форме банка является для них выходом из ситуации. Индивидуальный предприниматель ежегодно или ежеквартально платит отчисления в ПФР и налоговые органы, но это является только доказательством того, что является добропорядочным предпринимателем, нежелающим платить штрафы и пени за несвоевременные обязательные платежи.

А вот показать фактический свой доход достаточно сложно. Поэтому предприниматель самостоятельно заполняет данную форму справки, ставит свою подпись руководителя, если у него имеет в штате бухгалтер, он также ставит свою подпись. И весь этот документ заверяется печатью.

2 НДФЛ

Для сравнения справки банка с официальным документом, который является документальным подтверждением осуществленных начислений гражданину заработной платы, рассмотрим, как выглядит 2 НДФЛ.

В ней указываются следующие данные:

1. Название документа.
2. Период, за который составлена данная справка.
3. Далее указываются данные о предприятии, его код ОКТМО, телефон, ИНН, КПП.
4. После этого вторым пунктом указываются данные о физическом лице, который является получателем дохода. Здесь содержится его ИНН, ФИО, дата рождения, регистрационные и паспортные данные.
5. Следующим пунктом в табличной форме указываются доходы, а также суммы вычета за каждый месяц.
6. Кроме этого ниже указываются имущественные, социальные и прочие вычеты, которые были произведены при налогообложении дохода.
7. После этого в табличной форме отражаются общая сумма доходов, сумма налогов и чистых доходов.
8. Далее ставится дата заполнения справки, печать организации и подпись ответственного лица.

В таком формате доходы предоставляются для отчетности в налоговые и другие органы. Если гражданин может предоставить именно этот документ в банк, и согласно ему, он имеет достаточно высокий доход, чтобы расплатиться с банком по взятому обязательству, то такая справка будет в приоритете у банка.

Банки, не требующие справки

Кроме этого есть перечень банковских организаций, которые могут предоставить кредиты и без подтверждения доходов вообще. В этом случае в качестве подтверждения наличия денежных средств может выступать:

• оформление залога на определенное имущество;
• предъявления заграничного паспорта с отметками о выезде за границу в течение последних нескольких лет;
• привлечение поручителя или созаемщика;
• иные способы подтверждения доходов.

Но нужно знать, что в этом случае банк может рассчитывать такого заемщика, как с повышенным уровнем риска, поэтому условия кредитования ему могут быть предоставлены не самые выгодные. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что это будет более легкий и выгодный способ получения кредитных средств.

Среди таких банков можно выделить несколько наиболее популярных, которые одобряют кредиты без справок о доходах:

• Почта Банк;
• Ренессанс Кредит;
• Русский Стандарт;
• многие другие.

Полный перечень необходимых документов и условия кредитования можно уточнить у каждого банка индивидуально.