Досрочное погашение кредита — возврат страховой премии

Обращаясь в банк за кредитом, клиент думает лишь об одном – как бы быстрее получить срочно необходимые деньги и избежать отказа. Во время оформления заявки, сотрудник банка предлагает подписать клиенту договор добровольного страхования, что в результате, выливается в кругленькую сумму. Простыми словами, помимо самого кредита и процентов, заемщик принимает на себя обязательства по уплате страховки за полученный займ.

Примечательно, что если для потребительских кредитов это требование не является обязательным, то для ипотечных займов, без страховки ссуду не получить. С одной стороны, требования кредитора о предоставлении страхового полиса вполне логичны, поскольку мало ли что может случиться с клиентом во время возврата денег, а с другой, банки стараются навязать страховой полис и в краткосрочных потребительских займах. Даже если вы только дома обнаружили, что подписали договор о страховании, то расстраиваться не стоит, а нужно изучить инструкцию по возврату страховой премии при возврате полной стоимости займа. Подобности по данному вопросу будут представлены в очередной статье.

Разрешает ли закон осуществить возврат страховой премии по кредиту?

Собственно, вопросом тут вообще не должно возникать. Представьте ситуацию, когда клиент вернул кредитную сумму на год раньше, чем было указано в договоре займа. Получается, долг возвращен, а вот страховка продолжает действовать, и заемщик обязан в течение года оплачивать эту сумму. Согласитесь, ситуация абсурдная, поскольку фактически услуг по страхованию клиент не получил.

Решить проблему можно только одним путем — обратиться в страховую компанию и подать официальное заявление о расторжении договора страхования. На основании поданного обращения, представители страховщика обязаны будут расторгнуть соглашение и выплатить клиенту часть уплаченной страховой суммы, которая фактически не была использована. Такая возможность обязательно должна быть вписана в типовой договор, иначе соглашение будет расцениваться, как недействительное.

Способы возврата страховой суммы при досрочном погашении кредита

Каждый заемщик должен понимать, что чем быстрее он загасит кредит, тем больше будет сумма страховой премии к возврату. Как только последний платеж был перечислен в банк, необходимо воспользоваться бланком заявлений, который был приложен к пакету банковских документов по кредиту, и подать заявление по месту требования. Здесь есть две возможности вернуть деньги:

1. Направить обращение в банк, где был оформлен кредит. Это возможно сделать, если услуга входила в пакет предложений по банковским услугам. Здесь прямого договора не заключается, а перечисленная сумма является комиссией банка и не подлежит возврату. Лишь в некоторых банках деньги возвращаются в полном размере, при условии, что заемщик погасил долг в течение одного месяца.
2. Послать страховщику, когда полис выдавался СК. Предварительно нужно внимательно изучить договор и убедиться, что в нем имеются пункты о досрочном погашении долга. Информация по этому вопросу представлена в ст. 958 ГК РФ.

Оба варианта имеют свои «подводные камни», поэтому люди предварительно обращаются к опытным юристам, чтобы получить свои деньги.

Что указывать в заявлении на возврат страховой премии в качестве основания?

Фактически, клиенту не требуется придумывать какие-либо основания, поскольку такая возможность устанавливается ГК РФ. Согласно законодательному акту, при досрочном расторжении договора, клиент вправе потребовать возврат части страховки.

Иногда страховщики включают пункты, согласно которым, при закрытии кредита часть выплат не возвращается. Здесь клиент может потребовать к возврату только ту сумму, которая останется после вычета этого взноса.

На каких условиях осуществляется возврат части страховки?

Есть несколько требований, которые клиент должен выполнить обязательно. Речь идет о следующих нюансах:

• полное закрытие кредитных обязательств перед банковским учреждением;
• наличие в страховом или в банковском соглашении пункта о возможности оформить возврат страховой суммы при полном погашении займа в досрочном порядке;
• подготовка и предоставление полного пакета документации.

Когда все перечисленные условия выполнены клиентом, то он может воспользоваться своим правом и обратиться за возвратом части премиальной суммы.

Действия со стороны страховой компании

После поступления такого заявления, представитель страховщика изучает документацию и принимает решение о возврате денег, либо о вынесении отказа в удовлетворении обращения. Причин для отказа немало, например, отсутствие необходимой документации или неправильно оформленной заявление.

На принятие решения и перечисление положенной суммы дается не больше 10 дней с момента подачи заявления. В случае отказа, клиенту должен быть предоставлен документ с мотивацией.

Заключение

Завершить представленный материал можно выводами:

1. Законодательно утверждена возможность вернуть премию по страхованию кредита при досрочном закрытии долга перед банком. Каждый клиент имеет право подать такое заявление.
2. За возмещением денег можно обратиться в банк или в страховую компанию, с учетом того, с кем было заключено изначальное соглашение.
3. На возмещение денежной суммы отводится 10 суток после принятия решения в пользу клиента. В случае отказа, заемщику должно быть предоставлен мотивационный отказ.