Страхование квартиры по ипотеке: важные нюансы и тонкости

Многие люди знакомы с таким термином, как «ипотека», ведь такая форма залога позволяет начать пользоваться желаемым недвижимым имуществом даже при отсутствии в данный момент средств на покупку, соответствующих полной его стоимости. К сожалению, даже при такой популярности ипотечного кредитования большинство людей не знают даже самые простые, но в то же время важные моменты, касающиеся рассматриваемого процесса. Не все варианты страхования квартиры при ипотеке носят обязательный характер, многие банки требуют наличие только определённых страховок, давайте рассмотрим виды подобных страховок, а также условия их заключения.

Обязательно ли оформлять страховку?

Сразу ответим на вопрос о том, какое страхование является обязательным, а что необходимо не всегда. Обращаться необходимо только в те банки, которые являются частью крупной и надёжной сети, таким образом, вы не только себя обезопасите, но и в большинстве ситуаций сможете избежать навязывания бесполезных услуг, как это нередко бывает. Также упомянем про то, что в ситуации, связанной со страхованием, очень важно выбирать только необходимые страховые опции, в этом процессе вам поможет опытный сотрудник банка.

Данная проблема регулируется одним из федеральных законов, а именно законом «Об ипотеке», где указаны все важные моменты, касающиеся взаимоотношений банка, а также клиента, берущего ипотечный кредит. В данном законе прописано, что клиент должен застраховать недвижимость в пользу банка. Там также указано и то, что обязательно должно быть покрыто страховым полисом (речь идет именно про ситуации, связанные с повреждением или же утратой имущества), квартира всегда страхуется на сумму кредита.

Что же касается остальных страховок, то в превосходящем большинстве банковских организаций они являются абсолютно добровольными, то есть вы не обязаны приобретать опции, связанные с ними.

Какими бывают страховые полисы?

Обобщая все вышесказанное, можно сделать вывод о том, что вы должны приобрести только полисы, связанные с риском повреждения или утраты имущества, а также с риском отмены право на владение квартирой. А вот список наиболее распространенных страховок, предлагаемых многими банками в качестве дополнительных услуг:

Риск, связанный со смертью. Как несложно догадаться, данная страховка предполагает, что при наступлении смерти человека, взявшего ипотеку, выплачивать кредит будет страховая компания, а не наследники умершего человека, как в ином случае. Квартира же будет передана созаемщику, причём без каких-либо обременений. Если же ипотечное кредитование было оформлено без созаемщика, то недвижимое имущество перейдет ближайшим родственникам человека.
Риск, связанный с утерей трудоспособности. Причин утери трудоспособности существует очень много, например, необходимость проведения операции, получение какой-либо травмы или даже наличие серьезного заболевания, требующего отказа от работы. В течение данного периода времени, пока человек не сможет работать, страховая компания будет производить выплаты по ипотеке. Как несложно догадаться, в ситуациях, когда происходит полная утрата трудоспособности, страховая компания должна выплачивать полную сумму кредита.
Риск, связанный с потерей рабочего места. Подобное страхование часто имеет множество условий, заключающихся в возможных причинах потери работы. Чаще всего выплаты производятся только тогда, когда рабочее место теряется из-за сокращения или ликвидации рассматриваемой компании.

Обратите внимание! При взятии ипотечного кредита важно тщательно обдумать необходимость подобного страхования, потому что стоит оно достаточно больших денег, а необходимость в нём есть далеко не всегда. Например, при работе в надёжной и развивающейся компании на высокой должности полис, связанный с риском потери работы, в большинстве ситуаций будет лишним, ведь вероятность такого происшествия чрезвычайно мала!
Стоит упомянуть, что наличие или отсутствие добровольных страховых взносов никак не влияет на ответ банка о соглашении или отказе от ипотеки.

Страхование ипотеки

Необходимо кратко рассмотреть процесс страхования ипотечного кредита. Вот основные документы, которые вам могут потребоваться, обязательно уточните этот перечень:

паспорт;
договор об ипотеке;
сведения о проведенной оценке стоимости недвижимого имущества.

Вот основные условия страхования ипотеки, про которые нужно помнить:

Размер премии в пользу страховой компании. Вне зависимости от того, какую страховую компанию вы выберете, размер премии будет зависеть именно от банка (им устанавливается процент, высчитывающийся из стоимости недвижимого имущества по результатам работы оценочной комиссии).
Страховое покрытие. Размер страховки в большинстве ситуаций равен сумме ипотечного кредита, что очевидно, но нередко можно встретить предложения, где размер страхового покрытия более высокий. Это часто связано с тем, что страховые компании предлагают при необходимости покрывать штрафы и прочие дополнительные платежи.
Срок, на который страхуется ипотека. Данное условие практически всегда неизменно, потому что срок действия страховки равняется сроку самого ипотечного кредита.
Возможность продления. Существуют и варианты заключения договора о страховании на более короткие сроки, в таких случаях стоит сразу рассмотреть возможность продления, а также его условия (некоторые страховые компании предусматривают более высокую стоимость страховки при продлении).

Важно! Если даже после прочтения данного материала вам что-то непонятно или же вы не уверены в успешности заключения договора со страховой компанией, то стоит обратиться к опытному юристу, который поможет разобраться в конкретной ситуации, а работники любой страховой компании помогут вам подобрать наиболее подходящий вариант.