Рефинансирование автокредита — условия, преимущества и недостатки

Кредитование прочно вошло практически во всех сферы жизни и деятельности человека. Сегодня список предложений от банков насчитывает немало форм и видов потребительского кредитования. Кроме того, финансовые учреждения предлагают людям принять участие в целевом кредитовании, например, оформить ипотеку или ссуду на приобретение автомобиля.

К сожалению, даже полное подтверждение стабильного финансового положения гражданина при оформлении займа не дает никаких гарантий. В итоге, взятый кредит может стать самой настоящей проблемой и потребовать оперативного вмешательства. В подобной ситуации, многие заемщики задаются вопросом, можно ли рефинансировать автокредит и как это сделать. Сегодня мы уделим внимание именно этому вопросу и отметим все существенные нюансы и особенности процедуры.

Что следует понимать под рефинансированием автокредита?

Перекредитование – это процесс, в котором долг по одному займу гасится, путем оформления нового займа на более выгодных условиях. Для клиента это будет означать, что условия оплаты долга станут более комфортными, а именно, размер ежемесячного платежа снизится. Рефинансирование может быть проведено как в банке, где был взят кредит, так и в стороннем финансовом учреждении.

На каких условиях можно принять участие в программе?

Условно, перекредитование делится на два вида: стандартная процедура и trade-in. В первом случае речь идет об оформлении ссуды без изменения предмета соглашения. Иными словами, автомобиль остается «участником сделки» и залоговым имуществом. Изменения вносятся только в сам кредитный договор.

Второй вариант – это более сложный способ рефинансировать займ. В рамках такой процедуры, покупателю потребуется обратиться за кредитом на новый автомобиль, после чего, кредит оплачивается банком, а старый автомобиль становится залогом или вносится как начальный взнос. Такой вариант позволяет купить новую машину и, реализовать старое ТС. При заключении соглашения необходимо проверить документ на предмет наличия информации о досрочном возврате задолженности. Если нарушить это условие, то гражданину грозят существенные штрафы, а значит, что рефинансирование не будет выгодным мероприятием.

Когда может потребоваться рефинансирование автокредита?

Взятый ранее займ на покупку машины может быть рефинансирован в любое время, при условии, что заемщик и сам займ соответствуют требованию программы. Как правило, клиенты прибегают к такой возможности в следующих случаях:

• если на кредитном рынке появились новые предложения по получению займов с выгодными процентными ставками;
• когда экономия по платежам будет существенной;
• в случае, когда машину требуется продать, чтобы вырученными средствами оплатить имеющийся заём;
• если гражданин хочет приобрести новую машину и одновременно продать старую.

В последнем случае стоит учитывать, что рефинансирование может быть предоставлено, если состояние автомобиля близко к идеальному и ТС имеет высокую степень ликвидности.

В чем заключаются плюсы и минусы процедуры?

Как и любая другая услуга, рефинансирование автокредита имеет свои положительные и отрицательные стороны. Достоинствами программы можно назвать:

• понижение процентной ставки по кредиту и изменение существенных условий кредитования, а именно, срок возврата суммы;
• обслуживание может быть перенесено в другое финансовое учреждение, что почти всегда удобно для клиента;
• появляется возможность избавить залоговый автомобиль от обременения;
• в рамках программы можно заменить старый автомобиль на новый;
• некоторые банки предлагают принять участие в перекредитовании без оплаты КАСКО, что также позволяет сэкономить.

Несмотря на большое количество преимуществ у программы есть свои минусы:

• все необходимые бумаги нужно готовить вновь, что потребует немало времени;
• рефинансирование предоставляется лицам, у которых отсутствуют долги по первой ссуде.

Помимо этих моментов необходимо учитывать требования банка к заемщику и непосредственно условия оформления новой ссуды. Обычно, финансовые учреждения требуют подтвердить наличие стабильного дохода и проверяют кредитную историю граждан.

В каких банках действует программа?

Очень многие банки сегодня реализуют подобные предложения. Стандартная схема оформления займа предполагает оформление потребительского займа, который в дальнейшем направляется на оплату автокредита.

В качестве самых известных банков стоит отметить Сбербанк РФ, которые оформляет займ под 15,9% годовых сроком на 5 лет. Размер ссуды может составить до 1 млн рублей. Гражданин может рефинансировать сразу пять займов. Несомненным плюсом предложения является то, что для оформления не требуется справок о доходах. Достаточно будет подготовить паспорт и бумаги из банка, где был получен первый займ. Похожие программы действуют в ВТБ24 и в Россельхозбанке. Выгодные условия предлагает Газпромбанк.

Заключение

Автокредит, так же как и другие виды займов можно рефинансировать, если заемщик отвечает требованиям другого банка и может представить все необходимые документы. Процедура оформления предусматривает стандартную схему действий, в рамках которой гражданину необходимо будет обратиться в другой банк и получить новый кредит, но уже на более выгодных условиях.