Освободит ли процедура банкротства от кредитного рабства или очередной обман

С 2015 ФЗ-127 или «Закон о банкротстве» прошел очередную редакцию. Данный правовой акт помогает безвыходным должникам решить проблемы посредством официального банкротства. С этим законом, по ряду жизненных обстоятельств, мне пришлось познакомиться лично. Теперь я знаю, банкротство граждан – освобождение от рабства или очередная ерунда, и расскажу об этом подробнее.

Немного о законе

Закон о банкротстве работает уже давно. Его используют для решения финансовых проблем все больше граждан, хотя многие с сомнением и недоверием относятся к процедуре признания финансовой несостоятельности. Сомнения вполне обоснованы, ведь множество фирм, занимающихся подобной практикой, уверяют, что процедура банкротства проста, не занимает много времени и обеспечивает гарантированный результат.

При этом многие граждане, прошедшие подобное, отмечаю, что закон работает неполноценно, часто отклоняются заявления о банкротстве, а банки даже после официального признания несостоятельности продолжают выбивать долги. Если же обратиться к статистике, то с 2015 официально признаны банкротами более 80 тысяч россиян, а еще порядка 40 тысяч на данный момент проходят этапы данной процедуры. Получается, что законом все же пользуются на практике, и многим он реально помогает.

Что предполагает банкротство

Единственной мерой на сегодня, способной спасти должника от кредитной ямы, считается банкротство. Сама проблема задолженности по кредитам не рассосется, пока гражданин сам не поймет всю серьезность положения и не примет меры. Если же он не объявит себя банкротом, то ему грозит реальное наказание за уклонение от уплаты долгов по кредитам.

В законе прописаны обстоятельства, когда должник должен подать исковое заявление, чтобы его признали банкротом.

1. Возможность официального банкротства предоставляется только тем, у кого задолженности превышают 500 тыс. руб., а оплата просрочена на 3 месяца и больше.
2. Правом на банкротство также обладают и лица, чей долг меньше 500 тыс. при условии, что дальнейшее погашение задолженности будет невозможным или затруднительным по причине наличия обстоятельств, ухудшающих финансовые возможности должника.

Далеко не все осознают возможности банкротства, ждут до последнего, когда к должникам уже начинают применять административные меры.

Риски при банкротстве

Многие ошибочно полагают, что банкротство сопряжено с потерей всего имущества, нажитого тяжким трудом. В действительности, банкротство представляет собой законный метод освобождения от долговых тягот и возможность получения рассрочки по обязательствам без обращения к сомнительным фирмам. При этом риски для гражданина ограничиваются несколькими лишениями:

1. Утратой имущества, не являющегося первой необходимостью для жизнедеятельности и нормального быта. В процедуре признания банкротства не изымается единственное жилье или бытовые предметы, необходимые для организации гигиены, питания или отдыха.
2. Если нет признаков уклонения от выплат, то выезд за границу возможен, хотя для финансового управляющего может стать подозрительным, что у должника есть средства на заграничные поездки, когда на оплату долгов их нет.
3. В течение 3-летнего периода после объявления банкротства гражданин не сможет занимать руководящие должности, в остальном он волен работать, где ему захочется.
4. Обанкротившимся гражданам даже можно снова взять кредиты, если, конечно, найдутся банки, готовые на такой риск. Ведь после признания финансовой несостоятельности он обязан сообщать кредиторам об этом, да и в кредитной истории будут отображены все невыплаченные долги. Только повторно стать банкротом он уже не сможет, пока не пройдет 5-летний срок после предыдущего банкротства.

В остальном никаких ограничений нет. Потому минусами эти условия назвать сложно. А вот плюсов после официального судебного решения будет гораздо больше. Во-первых, должник будет законно освобожден от всех задолженностей. При этом рост процентов и пеня по долгу после вынесения решения по иску будет остановлен. Во-вторых, снимаются все аресты и запреты от судебных приставов. В результате должник приобретает законную свободу от финансовых обязательств, не неся при этом каких-либо серьезных убытков.

Недобросовестное поведение должников – отказ суда в признании банкротства

Основной причиной, по которым суды не освобождают от долговых обязательств, выступает недобросовестность должников. При оценке действий потенциального банкрота судья исходит из общечеловеческих представлений о неправильности либо правильности совершенных поступков. На практике суд не освобождает от кредитных обязательств банкрота в таких случаях:

1. Если долг накопился в результате экономического преступления, причем виновность должника законно доказана судебным приговором.
2. Если должник при получении кредита обманул кредитора в плане размера своих ежемесячных доходов, наличия имущества или места трудоустройства, скрыл наличие других действующих кредитов и пр.
3. Если должник не предоставил данные об источнике ежемесячного дохода или скрыл имеющуюся собственность.
4. Должник незаконно продал совместное с супругой имущество без согласия последнего, а положенную долю не отдал, и не исполнил требование о взыскании долга в течение 8-летнего срока.

В будущем законодательство в отношении должников будет более ужесточенным, как и ответственность за недобросовестные действия при оформлении банкротства. За ужесточение особенно выступают налоговые органы и банковские организации. На сегодняшний момент самым серьезным наказанием для недобросовестных должников выступает неосвобождение от долговых обязательств даже после официально признания банкротства.

Официально критерии недобросовестности законом не определены. Но на практике недопустимо дарить квартиру, дачу близким родственникам или пытаться как-то скрыть наличие имущества. Бессмысленно якобы продавать свой автомобиль друзьям, а потом забирать его обратно, поскольку его найдут и все равно арестуют. Нет смысла переоформлять жилье на близкого человека, поскольку его все равно никто не заберет – единственная квартира неприкосновенна при банкротстве.

Как происходит процедура банкротства

Банкротство физических и юрлиц осуществляется по единой схеме. Гражданину следует:

• собрать необходимую документацию, в т. ч. перечень задолженностей, выписки из банков и список имущества, справки о ежемесячных доходах и пр.;
• написать исковое заявление в арбитраж;
• оплатить госпошлинный сбор.

Должнику будет назначен управляющий, который направит копию вашего заявления в организацию кредитора. После этого действия в отношении должника банк или коллекторы прекращают, перестает начисляться пеня за просрочку платежей. Когда суд вынесет решение о признании банкротом, начнется реализация имущества.

Траты за банкротство составляют порядка 30-50 тыс. плюс расходы на юриста. Сюда входит госпошлина и услуги управляющего, процесс реализации имущества, работа экспертов и пр.

Заключение

Итак, банкротство может стать выходом из сложной ситуации. Но нужно учитывать несколько нюансов:

1. Должник должен предоставлять реальные сведения в банк при оформлении кредитного займа. Лишние 10-20 тысяч дохода могут стать причиной отказа суда в признании несостоятельности.
2. Даже наличие «своего» человека в лице управляющего не сможет помочь должнику. Если будут доказательства недобросовестных действий должника, то суд от долговых обязательств не освободит.
3. Если суд постановил взыскать средства, которые у должника имеются, а тот не выполнил судебное решение, то это может рассматриваться, как недобросовестные действия.

Фактически банкротство помогает начать новую жизнь без долгов. В ходе процедуры признания несостоятельности разрешается масса долговых проблем. А после банкротства остаются доступными многие правоотношения, за исключением нескольких возможностей