Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 555-67-55 доб. 225

Особенности процедуры возврата страховки по кредиту

Кредитование вот уже несколько лет остается одной из самых актуальных и обсуждаемых тем. Большой интерес представляют вопросы возврата страховых взносов по страховым продуктам.

Прежде чем начать рассматривать особенности процедуры, целесообразно раскрыть суть и значение самого страхования при получении кредита.

Можно ли получить кредит без страховки?

Ситуация на современном банковском рынке складывается однозначная. Любой кредитный продукт предусматривает продажу и продукта страхового. В целом, согласно действующим законам, страхование – момент добровольный, но в сегодня, скорее, добровольно-принудительный.

Так, используя тот момент, что клиенту необходимы денежные средства, банки составляют договора таким образом, что получение кредита без страховки практически невозможно. Юристы по возврату страховок также отмечают тот факт, что говорить о равноправии банка и клиента на стадии заключения соглашения о кредите априори невозможно, так как последний, по сути, сторона «просящая», в итоге, отказ от финансовой защиты, как ныне завуалировано, подается страховой продукт, автоматически влечем за собой отказ в кредитования.

Нормативно-правовой момент вопроса

Современное законодательство в качестве обязательной рассматривает лишь страхование гражданской ответственности автомобилистов, прочие страховые продукты – добровольные.

В рамках кредитование действительно важным видом страховки можно назвать страхование предмета залога, так как имеет большое значение и для самого кредитополучателя. А вот страхование жизни, здоровья – момент добровольный.

До 2016 года возврат страховки был затруднителен и сопряжен с необходимостью поиска в законодательстве статей, доказывающих правоту клиента в этом вопросе, последнее выливалось в длительные судебные разбирательства и банальные жалобы на кредитно-финансовые учреждение.

Страховка

После того, как Банк России внес ясность в сей момент взаимоотношений кредитных организацией с клиентами своим Указанием 3854-У, процесс возврата страховки по потребительским кредитам был упрощен. Но, действует нововведение лишь для тех, кто получил кредит после июля 2016 года, а для остальных, увы, закон не имеет обратной силы.

Процедура возврата: начало

Итак, рассмотрим, как изменилась участь заемщиков после введения закона о возврате. Прежде чем перейти к рассмотрению преимуществ нововведения, стоит отметить, что страхование залога при получении ипотеки и автокредита по действие нового Указания Банка России не попадает. Последнее обусловлено тем, что утрата залогового имущества – это большой риск, как для кредитора, так и заемщика.

По сути, новая норма предусмотрена для решения вопросов с возвратом страховок по потребительским кредитам и кредитным картам. В рамках ипотечных и общих потребительских программ кредитования, можно вернуть страховку по следующим полисам:

  • От заболеваний и несчастных случаев;
  • Страхования жизни;
  • Разных видов гражданской ответственности;
  • Имущественных страховок;
  • Рисков финансового плана.

Сочтем необходимым повториться, но КАСКО и страхование залоговых квартир сохраняет свою обязательность.

Сроки

Еще одним немаловажным моментом является срочность вопроса. Так, законодатель определяет для заемщика 5 дней, после того, как подписан договор – это период «охлаждения».

Здесь целесообразно отметить, что ранее возврат был возможен лишь после того, как заемщик прилежно и своевременно вносит платежи по кредиту в течение 3 месяцев, после этого можно было подавать заявление в страховую на возврат. Средства возвращались, но за вычетом 3 месяцев, пока компания несла ответственность за кредит.

Алгоритм «возвратных» действий:

  • Первые 5 дней после соглашения о кредитовании упускать нельзя и важно подать заявление о том, что платежи вам необходимо вернуть формально документ называется заявление об отказе от добровольного страхования;
  • К заявлению стоит приложить номер счета для возврата средств или карты банка, в противном случае деньги могут переслать и на кредитный счет, что может затруднить момент их обналичивания;
  • Подавать его стоит либо в банк, если он и выступает страхователем, так сегодня поступает Сбербанк, Альфа-банк, Ренессанс-кредит, либо в офис страховщика, последнее можно выяснить по полису и договору о страховке;
  • При подаче важно предусмотреть второй экземпляр и поставить на нем отметку с датой приема, если это физически невозможно, то можно направить почтой, но заказной и с уведомлением, также многие компании вполне спокойно относятся к письмам электронным, когда направляется скан-копия заявления, а также оригинал почтой России.

Документационное обеспечение:

  • Заявление на возврат;
  • Дубликат страхового соглашения;
  • Дубликаты чеков о внесении страховых премий;
  • Копию паспорта клиента;
  • Реквизиты счета.

Заявление

Произведя сей комплекс несложных манипуляций, заемщику остается ожидать 10 дней – в это срок компания должна дать ответ или произвести перевод средств.

Если действий со стороны страховщика не наблюдается, стоит направить обращение-претензию в Банк России, одновременно уведомив об этом и страховую компанию. К претензии приложить копию заявления.

Условия возврата страховки

Не вернуть страховку на законных основаниях могут, если заемщик не уложился в срок или наступил страховой случай. Отдельные моменты, не нарушающие закона, предусматривают сами банки, например, оговаривая срок возврата не в 5, а в 30 дней.

Сумма возврата:

Свои особенности имеет коллективное страхование. В этом случает написание заявления, может оказаться безрезультатным и необходимо будет направить коллективный иск в суд или несколько частных исков, которые будут объединены в единое производство.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий