Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество
Наш друг бизнесмен год назад брал крупный заем на развитие дела. Заложил квартиру. Бизнес не пошел. И, если он ничего не придумает в ближайшее время, банк заберет у него квартиру. Данный процесс в сфере юриспруденции звучит, как обращение взыскания на заложенное имущество. В статье я хочу ответить на вопросы, которые прямо касаются подобного залогового обращения. Вот самые основные из них:
- Суть и понятие обращения;
- Договор и предмет соглашения;
- Общий порядок внесудебного обращения;
- Порядок взыскания через суд
- Общие правила реализации имущества.
Оглавление
Понятие обращения на взыскание
Для полного обеспечения и исполнения финансового обязательства довольно часто используется залог. Возникает он на основании закона и осуществляется в полном соответствии с предварительно оформленным соглашением.
Если человек или организация нарушают принятые обязанности, кредитор может задействовать опцию – обращение взыскания на заложенное имущество!
Сделать это можно через суд. Это крайняя мера, которая применяется в ситуации, если внесудебные меры не дали положительного результата.
Операция по взысканию залогового имущества регулируется такими положениями закона, как:
ФЗ от 02.10.2007 No 229; ФЗ от 16.07.1998 No 102; Постановлении Пленума Верховного суда РФ от 17.11.2015 No 50; Постановлении Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 No 10.
Условия договора
Если задолжавший не может выполнить перед кредитором свои обязательства, последний может вернуть деньги из стоимости заложенного актива. Правоотношения такого плана возникают только при наличии грамотно оформленного соглашения. Данный договор заключается на основании следующих правил и условий:
- Предмет залога остается у кредитора, пока не выплачивается долг;
- При отсутствии выплат залог отдается кредитору;
- Субъектами данного соглашения являются кредитор и владелец объекта;
- В качестве кредитора может выступать любое лицо;
- Залоговый договор обязательно заключается в письменном виде. Иная форма соглашения считается недействительной;
- Если залогом является недвижимость, договор оформляется у нотариуса;
- Договор по ипотеке также относится к категории залогового.
Соглашения такого плана подлежат обязательной государственной регистрации — ст. 339 ГК!
Предмет договора
Предметом подобного соглашения может числиться квартира, загородный дом или авто. Если это вещь или имущество, она обязательно должна быть особой индивидуально-определенной. Если же залогом используется право, оно должно быть подробно описано. Запрещено использовать:
- Имущество, каким-то образом ограниченное в обращении, предварительно изъятый объект;
- Официальные права, на которые какая-либо уступка недопустима;
- Требования, напрямую связанные с самим кредитором.
Положенное взыскание не может обращаться также на такие действия и права, как возмещение вреда и задолженности по алиментам.
Дополнительные условия
В соглашении обязательно должна быть прописана стоимость залога. Определяют ее участники сделки. В условиях договора прописывается суть возложенных обязательств, которые обеспечиваются имуществом. Прописывается, что объект остается у должника, что он может им пользоваться и распоряжаться. Но при этом права собственника будут существенно ограничены.
При наличии разрешающих факторов не нужно сразу обращаться в суд. Кредитор обязан постараться урегулировать вопрос во внесудебном порядке.
Условия для внесудебного обращения
Согласно ст. 348 ГК, для активации обращения могут выступать такие условия:
- Потери кредитора в размере 5% от официальной стоимости. Они связаны с полным неисполнением или недопустимым исполнением установленных обязанностей.
- Убыток не покрывается, ситуация не меняется за три месяца.
- Систематические опоздания при внесении положенных платежей. Обращение относительно залога рассматривается при нарушении сроков в количестве более трех раз за отчетный год.
Последний фактор учитывается, если иное не обозначено в соглашении.
Когда запускается обращение?
Инициировать официальное обращение без судебных разбирательств разрешается в ситуации, если подобные условия прописаны в таких документах, как:
- Залоговый договор;
- Соглашение купли-продажи;
- Закладная.
Также они могут быть обозначены в отдельно оформленном соглашении. Во всех остальных ситуациях обращение взыскания осуществляется через суд.
Когда нельзя активировать обращение?
Без суда нельзя изымать залог по отношению к таким объектам, как:
- Единственное жилье должника. Данный запрет разрешено обойти посредством заключения специального договора о внесудебном обращении.
- Ценные для общественности художественные и исторически значимые предметы.
- Имущество человека, который по закону считается безвестной отсутствующим.
- Объект прошлого и последующего залога, для которого применимы определенные методы реализации.
- Активы, заложенные разными должниками, как гарантии по нескольким обязательствам.
Внесудебное регулирование разрешено только при условии, что все залогодержатели договорятся между собой. По той причине, что внесудебный вариант является более предпочтительным, его стоит рассмотреть в первую очередь.
Процесс внесудебного обращения
Последовательность манипуляций в данном случае будет выглядеть так:
- Должника предупреждают устно или письменно, что есть определенные непогашенные суммы. Указывается предмет залога, точная его стоимость, вариант реализации и установленный период исполнения.
- Если ситуация не меняется, направляется письменное уведомление, что запускается переход залога.
- Залогодатель передает кредитору залоговое имущество. Оформляется акт по приему-передачи.
- Кредитор, который является держателем актива, уведомляет задолжавшего о дате и времени проведения торгов, где реализуется имущество.
- После проведенных торгов выручка распределяется. Кредитор возмещает долг, получает плату организатор. Остаток отдается бывшему собственнику.
- Если манипуляция не была проведена, кредитор может оставить актив. Но с обязательным зачетом стоимости, которую он должен перечислить в счет долга. На это отводится 10 дней.
- Если же кредитор выдает отказ от выкупа, торги проводятся второй раз. Процедура организуется спустя месяц.
- Если и второй раз торги не осуществились, залогодержатель на протяжении месяца может выкупить залог. Здесь стоимость залога снизится на 25%.
Вторичный отказ кредитора от залога, полностью прекращает его. Применяются иные условия реализации. При этом принимаются условия ст. 350 ГК.
Судебное взыскание
Если стороны сделки не договорились во внесудебном порядке, процедура взыскания осуществляется через суд. В подобном случае выполняются следующие действия:
- Кредитор выдвигает претензию. В уведомлении прописывается предупреждение, что запускается судебный процесс по возврату непогашенных долгов;
- Иск отправляется в суд. Здесь принимается решение обратить требование;
- Бумаги по делу передаются приставам;
- Открывается исполнительное производство;
- Сотрудники ФССП забирают залог. Также могут забираться официальные документы для оборота требования на имущество;
- Актив реализуется через публично организованные торги. Деньги уходят на погашение долга. Если этой суммы недостаточно, задолженность покрывается иным имуществом.
Общие правила реализации залога
Данные правила прописаны в ст. 350 ГК РФ. Здесь обозначены следующие условия:
- Продажа имущества всегда реализуется на публичных торговых мероприятиях.
- Процедура устанавливается в ГПК.
- Должник может ходатайствовать за перенос взыскания. Срок может быть увеличен не более чем на год.
- Отсрочка будет установлена только в случае, если не ущемлены интересы и права иных участников.
- Даже, если торги перенесены, должник не освобождается от компенсации неустойки и от возмещения убытков кредиторам. Они рассчитываются за все время отсрочки.
Подводя итоги
- Обращение взыскания на залоговое имущество – необходимая мера для возвращения долга.
- Обращение запускается на основании кредитного договора.
- Предметом соглашения выступает квартира, авто или иное ценное имущество.
- Взыскать залоговый актив можно через суд.
- Перед обращение в суд обязательно нужно попробовать решить проблему до суда.
Загрузка...