Сняли деньги с карты банка: что делать и как их вернуть

Буквально пару дней назад мне позвонила подруга и попросила совета. Проблема была в том, что у нее с пластика списалась неприличная сумма, о чем на телефонный номер пришло СМС-уведомление. При этом сама подруга ничего не приобретала и никаких манипуляций с картами не производила. Проблему мы решили. Такие случаи на практике встречаются все чаще, потому я хочу вам рассказать, когда сняли деньги с карты банка, что делать, и как их вернуть.

Популярные мошеннические схемы

Сегодня существует масса рабочих мошеннических схем воровства средств с банковских карточек. Рассмотрим самые топовые способы обмана.

1. Съем без ПИН-кода. Снять денежки с пластика без знания ПИН невозможно. Если трижды ввести неверную комбинацию, то пластик заблокируется. Но у преступников есть свои схемы обмана вроде приобретения товара в центрах, где не нужно вводить ПИН при расчете. Владелец может просто потерять карточку вместе с кошельком, в котором лежит бумажка с кодом. Тогда снять деньги – минутное дело. Также хищение возможно вследствие интернет-платежей с применением карточных данных вроде CVV-кода или срока действия пластика и пр.
2. Блокировка банкинга. Посредством интернета мошенники вирусуют в телефонные устройства потенциальных жертв. В результате вирусы блокируют мобильный банк жертвы. Тогда киберпреступники отправляют в банк сообщения на перевод средств, якобы с телефона владельца карточного счета.
3. Фишинг. Один из самых распространенных способов мошенничества, который заключается в переходе по ссылке на сайт-двойник банка. На почту клиенту приходит электронное письмо, якобы от банка. В нем ссылка для перехода в личный кабинет. Если клиент по ней перейдет, указав пароль и логин, то эти данные станут известны злоумышленникам, а деньги со счетов клиента переберутся в чужие карманы. Вирусы могут легко подменить главную страницу входа в интернет-банкинг на телефонном устройстве или компьютере.
4. Ложная блокировка. На телефон приходит СМС от банка, что счет карты заблокирован, а для разблокировки следует позвонить по номеру. На том концу провода оператор уверяет, что для снятия блока нужно пройти в банкомат и ввести некоторые данные, а потом вставить карточку и оплатить счет. В результате деньги со счета клиента уходят мошенникам.
5. Платежи в терминалах. Рекомендуется внимательно следить за руками кассира при оплате покупки через терминал. Если он проводит по терминалу картой дважды, то первый раз производится оплата, а второй – считываются данные пластика для последующих мошеннических действий. Кассир может запомнить верификационный код с обратной стороны пластика и информацию на лицевой, а потом использовать сведения для покупок в интернете.
6. Скиммеры – устройства, считывающие карточные данные. Их устанавливают на банкоматы, чтобы мошенническим путем получить сведения с пластика и продублировать магнитную полосу. Обычно на этом же банкомате устанавливают микроскопическую камеру, чтобы запомнить ПИН. Хотя и без ПИН-кода вполне возможно вывести средства с пластика.

При смене телефонного номера, рекомендуется отказаться от мобильного банкинга, деактивировав данную услугу. В противном случае новый владелец легко может использовать возможность банковского доступа в корыстных целях.

Что делать, если мошенники сняли средства с пластика

Если на телефон пришло уведомление, что с карточки списали деньги, а владелец пластика никаких действий не производил, то высока вероятность, что данными пластика завладели киберпреступники. В подобной ситуации необходимо незамедлительно предпринимать действия.

1. Заблокировать пластик. Сделать это можно через мобильный или онлайн банкинг, по горячей линии, через СМС-команду или в банковском отделении.
2. Сообщить в банк о случившемся хищении средств и оформить возврат.
3. Для этого следует написать заявление с просьбой опротестовать несанкционированную операцию по карточке. Сделать это нужно в течение суток после выявления кражи. Вернуть средства обязаны, если клиент своевременно сообщил о хищении средств и не нарушал правил безопасности использования пластика.
4. Написать заявление в полицию о мошенничестве.
5. Ждать результата расследования банка и полиции, а также возврата средств. Обычно расследование занимает порядка 1-2 месяцев в зависимости от статуса проведенной операции (международная или на российской территории).

По результатам расследования с клиентом свяжется сотрудник банковской организации и сообщит о принятом решении. Если банковская служба безопасности удостоверится, что клиент не нарушал правил безопасности и своевременно опротестовал проведение операции, то деньги вернутся.

Кому банк сделает возврат средств

Согласно законодательству, банки возвращают украденные средства при наличии двух условий:

1. Достоверно известно, что клиент не нарушил правила пользования пластиком, т. е. не сообщал третьим лицам его данные, не давал карточку и пр.
2. Клиент в течение суток сообщил о несанкционированном списании средств со счета.

Если же в возврате средств отказывают, значит, у банка есть доказательства вины владельца карточки. Это не значит, что владелец карточки сам сговорился с киберпреступниками. Просто клиент нарушил правила безопасности при использовании пластика.

К примеру, был звонок, якобы от менеджера, банка, в ходе которого клиент сообщил карточные сведения. Либо владелец потерял пластик, но не произвел его блокировку и в банк об утере не сообщил. Также отказывают в выплатах, когда клиент своевременно не сообщает о краже средств.

Но если банк не уведомил клиента о выполнении перевода средств, то он обязан вернуть средства. Если деньги возвращать отказываются, то клиент вправе обратиться с исковым заявлением в судебные органы.

Защита карточки и денег

Гораздо проще предотвратить возможное мошенничество, нежели потом добиваться возврата похищенных средств. Банковские учреждения регулярно напоминают своим клиентам, что крайне важно соблюдать правила безопасности и конфиденциальности.

1. Никогда не сообщайте третьим лицам карточные данные или содержание кодов в СМС, даже если позвонивший представляется менеджером банка, обслуживающего карточку.
2. Позаботьтесь об установке антивирусной защиты на все устройства, используемые для оплаты в интернете или для входа в мобильный банк.
3. Нельзя передавать карточку третьим лицам.
4. Для повседневного использования лучше завести отдельную карту, а для безопасности стоит устанавливать лимиты на интернет-операции.
5. Проверяйте банкомат визуально на наличие подозрительных устройств вроде камер, скиммеров или накладок на кнопки клавиатуры. А при вводе ПИН прикрывайте клавиатуру свободной рукой.
6. Не перезванивайте и не отвечайте на сообщения если вас просят сообщить карточные данные, пароли или подтвердить операцию, которую вы не совершали.

Такими нехитрыми методами можно защитить себя от мошенничества.

Заключение

Как быть при хищении денег:

1. Нужно в максимально кратчайшие сроки заблокировать пластиковый носитель и связаться с выдавшей его банковской организацией. Оперативность действий позволит минимизировать финансовые потери и повысит шансы на возврат средств.
2. Есть несколько вариантов возврата средств, снятых мошенниками с карты незаконно. Но не все варианты способны дать ожидаемый результат. Успех предприятия обусловлен видом мошенничества, скоростью обращения владельца пластика, внутренней политикой банка, выдавшего карточку и прочими факторами.
3. Лучше проявить бдительность и предотвратить мошенничество, соблюдая простейшие правила безопасности, чем в дальнейшем искать способы возврата денег.

С осени 2018 банковские организации вправе остановить движение средств по счетам, если перевод кажется подозрительным. Банк связывается с клиентом и сообщает о манипуляциях. Если клиент подтверждает действие, то блок снимается и транзакция выполняется в обычном режиме.