Как узнать есть ли у человека кредиты в банках

Моя коллега по работе пожаловалась, что стала жертвой мошенников. На нее незаконно оформили кредит. Как это произошло, история долгая, описывать здесь я ее не буду. Важно то, что это случается. И нужно знать, как защититься от подобной формы мошенничества. Необходимо уметь проверять наличие кредита и собственную кредитную историю. Именно об этом пойдет речь в данной статье. Изучив ее, вы получите ответы на такие вопросы:

Необходимость в кредитной истории?
Какие существуют варианты проверки кредитов?
Что делать при обнаружении «чужого» кредита?
Как защититься от мошенников?

Оглавление

Что такое кредитная история?
Варианты проверки КИ
Как проверить чужую КИ?
Периодичность проверки
Обнаружен «чужой» заем – что делать?
- Куда обращаться?
Как защититься от мошенников?
Коротко о главном

Что такое кредитная история?

Индивидуальная кредитная история – это сводные данные обо всех кредитных обязательствах субъекта, а также об исполнении заемщиком финансовых обязательств.

Данная информация собирается современными банками и микрофинансовыми организациями. Собранные сведения передаются в официальное российское Бюро кредитных историй (БКИ). Здесь позволяется получить информацию по таким вопросам:

Оформлен ли на субъекта заем.
Случались ли просрочки.
Количество заявок в банк и вынесенные решения.
Сведения от сотовых компаний по задолженности.
Наличие задолженности по суммам, вынесенным судебными решениями.

Банки изучают кредитные истории и на их основании принимают решение о выдаче или невыдаче займа. Исправить кредитную историю нет возможности. Все финансовые проблемы с банками автоматически поступают в единую базу данных.

К собственной кредитной истории следует относиться максимально серьезно. Если просрочить платеж за простую микроволновку, есть риск получить отказ в дальнейшем по вопросу оформления кредита на лечение или ипотеки.

Варианты проверки КИ

Кредитная история – это конфиденциальная информация. Получить к ней доступ посторонний человек не может!

Желающий имеет возможность изучить только свою историю кредитования. Предварительно придется пройти надежную идентификацию. Вот основные варианты проверки.

Онлайн

Несмотря на то, что онлайн намного проще выполнять многие операции, на кредитные истории это не распространяется. Провести проверку КИ онлайн сложнее всего. Заявителю требуется знать собственный индивидуальный код субъекта. Формируется он финансовой организацией при первичном оформлении займа.

Если данный код уже присутствует в распоряжении, проверка кредитов будет осуществляться по следующей схеме:

Осуществляется переход на портал Центробанка РФ.
В меню слева нужно найти раздел «Кредитные истории».
На открывшейся странице требуется найти вкладку с соответствующим запросом.
Нажимается кнопка «Субъект».
В окне, что открывается далее следует кликнуть по строке «Я знаю код».
Изучаются условия предоставления информации.
Заполняется анкета, вводится тот самый код.
Отправка внесенной информации.

Если сведения были введены правильные, вниманию будет представлен перечень бюро, где можно получить информацию. Далее нужно подать запрос в выбранное бюро. После этого вниманию будет представлена выписка с количеством займов и сведениям по каждому из них.

Первый запрос в БКИ бесплатный. За все последующие придется платить.

Через почту

Данный вариант подойдет идеально, если человек самостоятельно не оформлял займы, но хочет узнать, не стал ли он жертвой мошенников. Проверить подобную информацию можно через специальное Национальное Бюро кредитных историй. Действовать придется по следующей схеме:

Выполняется переход на официальный ресурс организации;
Выбирается раздел с услугами для заемщиков;
Нажимается строка с получением сведений;
Нужно найти бланк для тщательной проверки КИ;
Заполняется и распечатывается;
Требуется у нотариуса заверить подпись;
Заверенный бланк отправляется на адрес 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1.

Если все заполнено правильно, через некоторое время придет ответ. Сотрудники организации дают ответ за три дня. Но с учетом особенностей функционирования почты, общее время ожидания может занять месяц.

Телеграмма

Наличие активных кредитов можно проверить через отправку телеграммы. Потребуется просто подойти в отделение почты и отправить телеграмму по выше указанному адресу. В телеграмме должны присутствовать следующие сведения:

ФИО, место рождения и дата того, чья КИ проверяется;
Адрес проживания, где будет ожидаться телеграмма;
Контактные данные;
Паспортные сведения;
Подпись, заверенная почтовым сотрудником.

По сравнению с представленным выше, данный вариант является более быстрым. Ждать нужно три дня с момента получения телеграммы сотрудниками НБКИ.

Лично

Для желающих получить сведения быстро и для тех, кто не хочет связываться с почтой или интернет-порталами, можно действовать одним из представленных вариантов:

Посещение партнера НБКИ.
Найти и посетить банк, который предоставляет услуги такого плана.
Подъехать в офис приема субъектов.

При использовании первых двух методов придется потратить определенную сумму. Платить придется не за информацию, но за саму услугу.

Как проверить чужую КИ?

Ответ на данный вопрос можно дать положительный. Это возможно, если обладатель кредитной истории дает разрешение на проведение данной операции.

Речь идет предоставлении в организацию заверенной у нотариуса доверенности. Одновременно с этим потребуется получить у субъекта индивидуальный код. Получив эти документы, в БКИ отправляется специальный запрос с приложенной доверенностью.

Периодичность проверки

Бесплатно проверять КИ позволено раз в год. Если появится необходимость проводить дополнительные проверки, придется платить. Это доступные деньги — около 450 рублей. Оплата относительно небольшая, но не стоит пренебрегать платными проверками. Осуществлять данную операцию раз в год недостаточно. Не получится держать ситуацию под контролем.

Чем чаще человек проверяет КИ, тем выше у него шанс своевременно заметить оформленный заем. Если же человек потерял паспорт, проверку следует провести в течение месяца. Это позволит своевременно избавиться от мошеннического займа и не испортить себе кредитную историю.

Если неприятных происшествий не происходило, достаточно проверять кредиты раз в квартал.

Обнаружен «чужой» заем – что делать?

Если подобный кредит обнаружен, можно судить о мошеннических проделках. К подобной достаточно серьезной проблеме нужно быть готовым каждому человеку. Существует два распространенных варианта получения займа на другого человека:

Выдача денежных средств мошенникам в микрофинансовой организации. Здесь достаточно чужого паспорта и более-менее похожей внешности.
Использование помощи недобросовестных банковских сотрудников. Это специалисты, которые имеют доступ к личным данным клиентов. Потому всегда есть риск столкнуться с их недобросовестностью.

Куда обращаться?

После обнаружения «чужого» кредита действовать нужно незамедлительно!

Чем быстрее решить проблему, тем с меньшим количеством неприятностей придется столкнуться. Действовать нужно так:

Требуется узнать где и когда был оформлен заем. По возможности нужно определить номер официального договора.
С грамотно составленным заявлением нужно обратиться в полицию. Если ранее человек обращался сюда по причине потери паспорта, следует приложить соответствующие бумаги.
Необходимо получить справку о том, что заявление в полиции было принято.
Составляется запрос в выдавшую деньги организацию с требованием предоставить копии бумаг, касающихся займа.
Получив на руки данный пакет документов, нужно составить претензию относительно незаконности проведенного кредитования.
Нужно собрать максимальное количество доказательств. Записи с камер, где виден мошенник – идеальный вариант.
Проводится почерковедческая экспертиза. Она нужна для проверки почерка преступника с почерком на документах.
Подождать, пока служба обеспечения безопасности проведет расследование.

На основании полученных данных можно не только обратиться в полицию, но запустить процесс судебного разбирательства с финансовой организацией. Этот вариант рекомендуется использовать в случае отказа банка проводить расследование, и, если был подан иск, направленный на возврат долга.

После положительного расследования следует взять в банке справку, подтверждающую, что претензий к человеку нет. Это позволит в будущем избежать проблем с формированием кредитной истории.

Как защититься от мошенников?

Намного проще не решать проблему, связанную с мошенническом, но предотвратить ее. Вот самые действенные меры предосторожности:

Важные документы нужно хранить в максимально защищенном месте, причем даже от родственников;
Если есть необходимость взять с собой паспорт, если планируется поездка, нужно положить его в такое место, чтобы вору было невозможно достать документ;
На каждой копии паспорта, которую требуется предоставить чужим людям, следует прописывать «Не для оформления кредита»;
При утере или краже документа, в тот же день нужно обратиться в полицию с соответствующим заявлением.

Последний момент самый важный. Если на руках будет выписка из полиции, можно будет моментально доказать банку, что кредит взял мошенник.