Закладная при оформлении ипотеки или кредита

При приобретении квартиры или иного вида недвижимого банк предоставляет заемщику внушительную сумму. В последнее время, довольно часта практика, когда в качестве залога при ипотеке выступает сам объект, на который ипотека и берется.

Это имеет положительное значение для обоих сторон сделки — и для заемщика, так как ему больше не надо никак подтверждать свою финансовую способность оплачивать ипотеку, и для банка, так как у него имеется твердая уверенность, что при любом раскладе он не останется «в минусе».

Чтобы оформить такую сделку оформляется документ, кроме уже имеющегося договора по ипотеке. Называется закладная.

Закладная — это вид ценной бумаги, который регулирует взаимоотношения между банком и его клиентом.

На самом деле, это довольно новый вид взаимоотношений при ипотечном сотрудничестве, потому на данный момент его регулируют незначительное число нормативных актов и правил, основной среди них — ФЗ РФ «Об ипотеке». В данном документе присутствует особая глава, посвященная закладным.

Закладная в практике

Банк, выдающий ипотеку или кредит, ставит необходимое условие — составление закладной. После ее составления банк становится владельцем закладной. Чаще всего, документ составляет сам банк, однако перед подписанием обеим сторонам, желательно, внимательно перечитать закладную, так как в практике имеется не один случай, когда из-за одной нелепой ошибки возникают серьезные проблемы в будущем.

После оформления ипотеки закладную выдает тот орган, который регистрирует государственное право.

Вообще, так как закладная — это ценная бумага, то на нее распостраняются все возможности подобных бумаг. Документ может стать объектом заложения, продажи или обмена. Отсюда еще одно последствие — важно соблюдение формальных особенностей данной ценной бумаги.

Содержание и оформление закладной

Итак, обязательны следующие моменты при оформлении закладной:

В названии должно присутствовать слово «закладная»;
Содержание сведений о залогодателе и сведения о документе, который личность этой стороны подтверждает. Если залогодатель — юридическое лицо, то название компании и ее географическое расположение;
Те же сведения и о первоначальном залогодержателе;
Данные об ипотечном договоре или ином документе, который обеспечивает ипотечные отношения (важно — необходимо указание название документа, дата его составления и основания для появления подобного рода обязательств);
Если залогодатель и должник — это не одно лицо, то нужны сведения и о должнике по ипотечному договору или иному виду документа;
Указание суммы задолженности;
Также необходимо упомянуть и сроки, в течение которых задолженность должна быть погашена;
Наименование, местонахождение и описание имущества, которое указывается в закладной;
Необходимо произвести оценку имущества (происходит это под руководством оценщика, и впоследствии документально закрепляется им). Эти данные также необходимы при оформлении закладной;
Указание права залогодателя на владение данным имуществом и данные от органа, регистрирующего данное права, которые включают в себя — дату, место и номер государственной регистрации. Если речь идет об аренде данного объекта, то указывается точное название предмета аренды;
Также упоминаются права на аренду и использование объекта недвижимости и его свободу от притязаний на данный объект недвижимости третьими лицами;
Подпись залогодателя и должника; если это одно лицо, то подпись одна;
Данные о государственно зарегистрированном праве на ипотеку;
Даты выдачи закладной всем сторонам процесса, даты аннулирования документа (если подобное производилось) и даты возобновление действия закладной.

При желании есть возможность указать и дополнительные данные, кроме вышеперечисленных. В случае, если листа закладной не хватает на перечисление всей информации, можно воспользоваться дополнительным листом.

Условия выдачи закладной

Их всего три, и все они вполне закономерны.

Основным обязательством выступает денежное обязательство. Речь идет о форме взаимодействия двух сторон банк-заемщик.
Когда в такой ситуации заключается ипотечный договор, указывается сумма задолженности. Но в случае, если данная сумма не определяется однозначно или возможны изменения в ней, то пишут условия, по которым эту задолженность можно будет вычислить.
И наконец, в самом договоре об ипотеке присутствует упоминание о том, что данный документ был составлен, и именно он является основанием для взаимовыгодного сотрудничества.

Однако, стоит понимать, что закладная — это лишь ценная бумага, обеспечивающая удобные условия сотрудничества. Основной договор и договор по ипотеке все еще являются основными документами и имеют большую силу.

Стоит упомянуть, что закладные выдаются не на все объекты недвижимости — например, на участок земли, на предприятие, как единый комплекс, или на лес данная ценная бумага выдаваться не может.

Может показаться, что закладная и ипотечный кредит имеют много общего. Это действительно так, однако договор об ипотеке описывает в деталях взаимодействие между банком и заемщиком, а закладная в деталях подробно описывает объект недвижимого имущества, который становится одновременно объектом ипотечного займа и гарантией его исполнения.

Оба документа обеспечивают безопасность сотрудничества стороны, выдающей ипотеку или кредит, и стороны, берущей в долг финансовые средства, однако с разных сторон описывают эти отношения.

Закладная значительно упрощает оформление всех документов при подобном роде взаимодействия банка и заемщика, так как требует меньше документов для заключения ипотечного договора.