Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 555-67-55 доб. 225

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Совсем недавно мы с мужем снимали обременение с квартиры после погашения ипотеки. Помимо этого моему супругу пришлось в обязательном порядке выделить часть собственности в этом жилье каждому члену семьи, так как при покупке мы использовали  материнский сертификат. А при его применении приобретенное жилье должно быть оформлено в собственность всех детей и родителей. И в этой статье я расскажу вам, что необходимо сделать, чтобы снять обременение после полного закрытия ипотечных обязательств перед банком.

Что такое обременение на квартиру

Под данным действием понимается определенное событие, в ходе которого ограничивается свобода действий человека, либо уменьшается возможность изменения состояния объекта. Такое действие осуществляется на основании:

  • договорных отношений, в ходе которых подписывается письменное соглашение;
  • закона, который действует в конкретном регионе или стране;
  • ареста, который может быть назначен судом или приставами.

обременение

Само обременение может иметь несколько различных форм:

  • договорные отношения, в ходе которых подписываются соглашения по пользованию чужим имуществом (здесь могут быть составлены договора аренды, сервитута и других сделки);
  • доверительное управление, когда право на управление и распоряжение передается управляющему (при банкротстве, установлении опеки);
  • арест, он накладывается в случаях нарушения законодательства, а также при наличии невыплаченной задолженности у человека;
  • залог, такая сделка подразумевает добровольное согласие человека на ограничение его имущественных прав взамен на получение определенных выгод;
  • ограничения, накладываемые на использование объектов или на выполнение определенных работ (они обычно накладываются государственными органами в пределах их компетенции);
  • иные виды сделок.

При оформлении ипотечного соглашения с банком, вы получаете необходимые вам средства на приобретение или строительство жилья. Взамен вы соглашаетесь, что до тех пор, пока вы не выплатите все свои обязательства перед банком, вы не сможете продать заложенное жилье, а также вы обязаны его страховать каждый год. Некоторые банки ограничивают возможность регистрации в жилье других родственников.

Также кредитные организации ограничивают долевое владение. На период действия ипотеки владеть недвижимостью могут только заемщик и созаемщик. Не позволяется выделение долей детям, даже если был использован материнский капитал. Вместо этого заемщик составляет обязательство и заверяет его у нотариуса. В этом документе он обязуется выделить доли детям и второму супругу после снятия обременения.

Когда мы с мужем оформляли ипотеку, я находилась в декрете. Поэтому банк не одобрил мне ипотечный займ, а также не сделал меня созаемщиком по договору. Мой муж получился единственным владельцем квартиры. Но он составил обязательство, где обязался выделить долевое владение в этом жилье всем детям и мне. Данный документ обязательно передается в ПФР и хранится там. Недавно мы погасили нашу задолженность, сняли обременение и после этого все члены нашей семьи стали полноправными владельцами квартиры с документальной регистрацией данных прав.

Суть обременения

Общие ограничения при передаче жилья в залог банку при оформлении ипотеки представляют собой следующее:

  1. Невозможность передачи ее в собственность третьим лицам, независимо от их родства, а также вида соглашения, на основании которого будет осуществляться передача. Если такое действие будет совершено, оно не будет иметь юридической силы и Росреестр его не зарегистрирует. Единственное, что разрешается делать – завещать недвижимость по наследству. Так как данное действие не требует регистрационных действий, кроме обязательного нотариального заверения.
  2. Сложности при регистрации в жилье неблизких родственников и посторонних людей. Банк может накладывать такое ограничение, прописанное в закладной.
  3. Сдача жилья в аренду. Такой запрет может также быть предусмотрен банком, хотя российское законодательство не запрещает осуществлять данное действие. Но сама кредитная организация имеет право устанавливать собственные требования.

После полного погашения своих обязательств вы не обязаны сразу бежать в Росреестр, чтобы снять зарегистрированное обременение. Вы можете это сделать и через несколько лет и даже десятилетий. Но проблема потом может встать в том, что банк закроется, и вы не сможете собрать все необходимые документы. Поэтому важно сразу зарегистрировать снятие любых обременений.

Когда можно снять обременение

Российская практика предусматривает несколько вариантов ситуаций, при которых могут быть снято наложенное обременение:

  • банк самостоятельно направляет уведомление в Росреестр о полном погашении задолженности;
  • владелец недвижимости и банк направляют совместное уведомлении в Росреестр;
  • собственник недвижимого имущества самостоятельно направляет заявление о необходимости снятия обременения и прикладывает закладную с отметкой банка;
  • лицо, обратившееся с требованием о взыскании залога, становится собственником имущества при наличии исполнительного листа;
  • в случае приобретения имущества по военной ипотеке, специальная организация «Росвоенипотека» направляет заявление о полном погашении задолженности.

Таким образом, существует несколько вариантов действий для снятия обременения. Но я рекомендую действовать самостоятельно, чтобы не дожидаться пока за вас это сделает банк. В этом случае вы получите полное владение своей недвижимостью в более короткий срок.

Какие документы нужны

В зависимости от выбранного способа подачи заявления вам потребуется немного различный комплект документов:

  • личный паспорт заявителя;
  • доверенность, если заявление составляет представитель (она должна быть заверена у нотариуса);
  • заявление, заполненное в специальной форме бланка Приложения №1 (составляется совместно с банком) или обычное заявление при наличии закладной;
  • закладная, она выдается банком и на ней ставится отметка о полном погашении имеющейся задолженности (требуется в случае самостоятельной подачи заявления владельцем жилья);
  • решение суда, если была установлена судом необходимость в снятии обременения.

заявление

Кроме этого не лишним будет взять с собой:

  • сам кредитный договор;
  • соглашение о приобретении жилья или его строительстве;
  • справку из кредитной организации о полном погашении своих обязательств;
  • паспорт и документ, подтверждающие полномочия сотрудника банка на присутствие при снятии обременения.

Каждый банк устанавливает свою процедуру освобождения жилья из-под залога. Поэтому для начала вы должны поинтересоваться в вашем банке, каким образом они осуществляют эту процедуру. Они могут предложить вам:

  • составить совместное заявление;
  • выдать закладную с отметкой;
  • самостоятельно направить заявление.

Регистрацией занимается Росреестр, но в настоящее время намного проще подать документы через МФЦ, так как не придется стоять долгое время в очереди или записываться на прием через 3-5 дней.

Как снять обременение через МФЦ

Это специальные центры, которые осуществляют функцию посредника между людьми и государственными учреждениями, в том числе и с Росреестром. Процедура снятия обременения может занять на 1-2 дня больше времени, чем напрямую, так как это время потребуется на документооборот между центром и самим ведомством. Но его преимущество заключается в том, что вы можете обратиться сюда в любое время и практически без очереди получить любую необходимую вам услугу.

снятие обременения

Госпошлина за нее не взимается независимо от того, куда вы подаете свое заявление. Перечень документов будет аналогичным, как и в случае обращения в Росреестр.

Порядок действий будет следующий:

  1. Напишите заявление в ваш банк, чтобы вам выдали закладную, которая оформлялась при передаче жилья в залог. Кредитная организация ставит на ней отметку о полном исполнении кредитных обязательств заемщиком. Также банк может назначить сотрудника, который сопроводит вас в определенный день в Росреестр и совместно с вами подпишет заявление.
  2. Подготовьте остальные обязательные документы, перечисленные мной выше.
  3. Запишитесь на прием в МФЦ в том регионе, где находится квартира. Это можно сделать в любой день путем получения электронного талона, либо записавшись по телефону.
  4. Посетите в назначенное время МФЦ и представьте все необходимые документы. Если вы придете совместно с сотрудником банка, заявление сможете заполнить непосредственно в МФЦ, либо предварительно.
  5. Сотрудник МФЦ проверит правильность оформления представленных документов. При их приеме он выдаст вам расписку, где будет стоять отметка о дате их принятии, а также специальный номер. По нему можно легко отследить статус вашей заявки.
  6. После завершения регистрации посетите МФЦ и получите выписку из ЕГРН, в которой будет указано отсутствие обременение.

С этого момента вы можете совершать любые действия с вашим жильем, независимо от данной кредитной организации. Общее количество времени, которое требуется для регистрации этой процедуры 3 рабочих дня. Но МФЦ может дополнительно использовать 1-2 дня. Поэтому общий срок для МФЦ предусмотрен 5 рабочих дней.

Но если банк самостоятельно будет заниматься данной процедурой, ему может потребоваться около 2 недель. Кроме этого при участии в долевом строительстве срок регистрации увеличивается до 5 дней, поэтому через МФЦ общее количество времени будет составлять 7 дней.

Личный опыт снятия обременения с ипотечной квартиры

Одно дело то, как написано в законах, а на практике всё проходить немного иначе :).

В нашем вся процедура прошла так:

  1. Муж позвонил в Сбербанк сообщил о погашении ипотеке и попросил подготовить к выдаче нашу закладную. Через 3 недели закладная была готова, мы забрали её в отделении банка.
  2. С закладной банка мы отправились в МФЦ недалеко от ипотечной квартиры (МФЦ должен находится в том же городе, где квартира). Понадобились только закладная и паспорт. Заявление в нашем МФЦ нам распечатали и дали подписать на месте.
  3. Через 5 рабочих дней мы пришли в МФЦ и забрали две бумаги:
    • закладную банка — на память 🙂
    • справку о том, что обременение снято в Росреестре

Вся процедура заняла около месяца.

Обременение и материнский капитал

Нередко чтобы использовать средства МСК его держатели используют банк. Приобретая жилье, можно оформить ипотечный займ на сумму сертификата или больше нее. Банк перечисляет эти средства согласно вашему договору купли-продажи, строительства или иного вида сделки. А ПФР затем перечисляет средства МСК банку.

Но тут есть 2 главных условия:

  1. Пока вся сумма займа не будет полностью погашена, жилье будет находиться под залогом у кредитной организации. А соответственно, его нельзя будет оформить в собственность детей.
  2. Чтобы ПФР перечислил средства в банк, он должен получить письменное обязательство, что данное имущество будет оформлено в собственность детей и супругов после освобождения от наложенных ограничений банком.

Согласно условиям программы МСК, дети и родители должны быть долевыми владельцами приобретенного жилья на эти средства. Но при оформлении ипотеки банк дает возможность оформить жилье в собственность только заемщика. Поэтому дети не могут получить доли сразу после приобретения недвижимости. И чтобы защитить их гарантии, законом была предусмотрена необходимость в составлении обязательства.

После освобождения от обременения родитель обязан не позднее 6 месяцев выделить часть этой недвижимости детям и супругу. Если это требование будет нарушено, сделка по приобретению имущества будет считаться недействительной. Тогда суд может постановить вернуть использованные средства МСК государству, а также вернуть жилье предыдущему владельцу.

Более подробно вы можете узнать об этом из этого видео.

Заключение

При оформлении ипотечного кредита обязательным условием является залог приобретенного жилья. Такой залог не дает возможность продать или передать права собственность на эту недвижимость третьим лицам. И я рекомендую следующее:

  1. После полной выплаты своих обязательств очень важно сразу снять установленное обременение. Поэтому сразу пишите заявление в банк для получения закладной.
  2. При использовании средств МСК не забывайте, что вы должны выделить доли детям в первые полгода после полного погашения ипотеки.

Если есть возможность не закладывать имущество в залог, лучше избегать этого. Потому что финансовые возможности могут измениться и возможно, вам придется продавать данное жилье. А при наличии обременения на него вы не сможете это сделать, пока полностью не погасите свои ипотечные обязательства.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий