Самые выгодные ставки по ипотечному кредитованию в 2020 году

Результатом экономического кризиса в России, который начался несколько лет назад, стало значительное повышение процентных ставок на предоставляемые кредиты. Самыми низкими ставками в России и других странах всегда были ставки на ипотечные займы. В моменты кризиса ипотека выдавалась даже по 18% годовых в некоторых банках. В последние годы размер ставок стабильно снижается, но в различных кредитных организациях до сих пор диапазон их достаточно широк. Поэтому перед тем, как остановиться на одном из банков, важно сравнить имеющиеся предложения и выбрать наиболее выгодный вариант.

Условия низких ставок

Различные кредитные организации предлагают разные процентные ставки. Но, помимо этого, размер ставки также может зависеть еще от:

• возраста заемщика;
• приобретения вторичного или первичного жилья;
• дополнительного страхования жизни, здоровья заемщика;
• участия поручителей, созаемщиков;
• наличия зарплатной карты в данном банке.

В зависимости от этих, а также некоторых других условий кредитования, банки могут занижать или повышать процентные ставки. Поэтому лучше всего сравнивать условия банков по одинаковому критерию.

Кроме перечисленных условий, получить более низкий процент по ставкам можно за счет участия в государственных программах. Так, в 2020 году вступила в действие новая программа, направленная на предоставление гражданам льготных условий по ипотечным займам. Согласно ее условиям, семьи с детьми могут получить ипотеку под 6% годовых. В текущем году это будет самая низкая процентная ставка, которая будет доступна гражданам.

Получить ее можно в нескольких банках, которые станут сотрудничать с Агентством, созданным специально для осуществления взаимодействия государства с банками по ипотечному кредитованию граждан. Данное Агентство является посредником, выступающим между банками и государством. С помощью него передаются субсидии банкам, за счет которых кредитные организации предоставляют льготы гражданам.

Для получения самой низкой ставки в этом году потребуется соответствовать следующим условиям:

1. Нужно родить 2 или 3 ребенка в течение 5 лет действия программы. Если ребенок родился раньше 2020 года, семья участие принять не сможет, только если в ней родится еще малыш. Семьи с 4 и более детьми также не смогут участвовать в этой программе.
2. Ипотечное соглашение должно быть заключено в период действия программы.
3. Участники должны быть российскими гражданами.
4. Участники должны иметь возраст от 21 до 65 лет.
5. Жилье должно быть приобретено только на первичном рынке.
6. При оформлении кредита важно подписать дополнительные страховые договоры для страхования имущественных рисков, связанных с залоговым имуществом и здоровья заемщика.

Также обязательно выплачивать все платежи своевременно. При нарушении своих обязательств по ипотечному соглашению банк имеет право ввести штрафные санкции и увеличить процентную ставку.

Банки

Если есть возможность участвовать в программе по самой низкой процентной ставке, важно выбрать банк, который является партнером по данной программе. В настоящее время такой договор заключен у Сбербанка, ВТБ 24, Россельхозбанка и у некоторых других. В течение действия программы могут присоединиться и другие банки. Среди них важно сравнить дополнительные условия, которые требуют банки. К ним относятся:

• размер обязательного первоначального взноса;
• максимально допустимый срок кредитования;
• перечень обязательных бумаг для выдачи займа;
• стоимость других дополнительных услуг, предлагаемых банком, в том числе стоимость страхования.

Сравнив все эти критерии, нужно выбрать подходящий банк и подать в него заявку.

Если будущий приобретатель жилья не соответствует по определенным условиям данной программе и не может ей воспользоваться, то нужно проанализировать условия, которые предлагают другие банки.

Займы с господдержкой

Если заемщик соответствует одной из категорий граждан и может участвовать в других государственных программах, то в среднем процентная ставка варьируется от 11 до 13% годовых. При этом в случае нарушения обязательных условий данный процент может быть повышен на 1-2%. Для того чтобы оформить ипотечный заем под данный процент, нужно выполнить обязательные условия по имущественному страхованию, а также заключению соглашения по страхования жизни заемщика. К лидерам самых выгодных условий относятся:

• «ВТБ 24», он дает ставку 12%, но требует обязательное страхование жизни приобретателя жилья.
• «Газпромбанк» дает ставку ниже — 11,25% при соблюдении всех условий по страхованию и при предоставлении всех необходимых документов.
• «Открытие» дает ставку от 11,45%, но в нем содержатся обязательные платежи, которые в общей своей сумме равняются около 2,5 % годовых от суммы займа.
• «Сбербанк» дает фиксированную ставку 12% без дополнительных комиссий и услуг при соблюдении всех обязательных требований к заемщику.

Все эти ставки распространяются только на первичное жилье, так как каждая государственная программа рассчитана на стимуляцию граждан на покупку первичного жилья.

Вторичное жилье

В связи с тем, что государство не заинтересовано в развитии вторичного рынка недвижимости, банки предоставляют более высокие процентные ставки по данным займам. В этом случае размер будет зависеть от:

• срока, на который гражданин планирует получить заем;
• возможного первоначального взноса, который может внести гражданин;
• заключения дополнительных договоров страхования;
• наличия зарплатной карты в данной кредитной организации.

Наиболее выгодные условия по данному направлению предлагает ПАО «Промсвязьбанк». Процентная ставка у него стартует от 13,35 %, но при этом первый взнос в счет стоимость жилья может составлять только 10%.

Самая предельно низкая ставка по этому направлению была зафиксирована у «ВТБ 24», она составляла 12%, что приравнивалось к первичному жилью.

«Райффайзенбанк» предлагает для своих клиентов, которые являются держателями зарплатных карт, ставку от 12,25%, при этом потребуется первоначальный взнос минимум 15%. Но в данном банке зафиксирован самый короткий срок, на который можно заключить кредитный контракт, он составляет 15 лет.

В Москве

Если ориентироваться по предложениям, которые зафиксированы в Москве, то можно сделать вывод, что лидером является «Тинькофф» банк, который лидирует по первичному и вторичному рынку. Минимальную ставку по обоим видам кредитования он предоставляет от 6,98%. При этом максимальный срок кредитования допускается только 25 лет. Минимальный взнос при покупке жилья на первичном рынке не требуется.

После него второе место занимает «Росевробанк», который предлагает процент на вторичный рынок 8,1, а на первичный рынок у него он существенно выше — от 9,6%. Но максимальные сроки кредитования достигают только 20 лет.

Соответственно, можно сделать вывод, что в Москве действует широкая конкуренция между банками и они борются за каждого клиента. В регионах, к сожалению, эти же самые банки предоставляют более невыгодные условия для заемщиков. Но тут важно прочитать все условия, на которых предоставляются эти проценты. Потому что наряду с ними могут быть навязаны такие дорогие дополнительные услуги, что в пересчете на общую переплату эта сумма может составить все 16%, а не заявленные 8%.