Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

Наши друзья после оформления ипотеки оказались в сложном финансовом положении. В этом случае  у них автоматически возник вопрос, можно ли снизить процент по ипотеке. Если да, то каким путем действовать. На самом деле вариантов решения этой проблемы существует достаточно много. В данной статье можно рассмотреть основные способы снижения процентной ставки по ранее оформленной ипотеке. Одновременно с этим можно получить ответы на такие вопросы, как:

• причины снижения основной ставки;
• перекредитование;
• обращение в финансовое учреждение;
• реструктуризация долга;
• снижение ставки через суд;
• рефинансирование.

Перекредитование займа

Прежде чем подробно описать основные способы снижения ставки по ипотечному займу, стоит рассмотреть такой достаточно действенный способ уменьшения финансового бремени, как перекредитование. По сути, это официальный пересмотр ранее принятых договорных условий.

Проведено оно может быть на основании документально подтвержденного ухудшения материального положения. Речь идет о действиях и обстоятельствах, не связанных с личностью заемщика. Вот несколько распространенных ситуаций, когда можно осуществить перекредитование:

1. Потеря работы по причине сокращения и ликвидации предприятия. Нарушение правил трудовой дисциплины сюда не относится.
2. Физическая смерть единственного кормильца.
3. Снижение в семье среднедушевого дохода на 20% и более.
4. Потеря работы и невозможность долгое время найти новое место трудоустройства. Здесь в обязательном порядке нужно находиться на учете в центре занятости.
5. Ухудшение состояния здоровья и получение инвалидности 1 или 2 группы.

При возникновении данных сложных жизненных ситуаций человеку нужно будет просто собрать пару официальных документов, принести в банк. Проблема, связанная со снижением процентной ставки, будет без проблем удовлетворена.

Доступность перекредитования, в первую очередь, основана на том, что руководители банковских учреждений идут навстречу всем клиентам со сложившимися сложными жизненными обстоятельствами не только из понимания. Но больше на том, что общая кредитная ипотечная ставка в России сегодня значительно меньше, чем была несколько лет назад.

Подобное уменьшение ставки Центробанка позволяет без особых проблем при соответствии определенным условиям произвести снижение процентной ставки ранее оформленной ипотеки.

Основные варианты снижения ставки

Одновременно с перекредитованием существует немало иных способов, как снизить ранее принятую процентную ставку по ипотечному займу. Постоянное и довольно стремительное улучшение общих условий кредитования, которое носит массовый характер, позволяет клиентам подавать запросы на пересмотр ранее предоставленных условий займа.

Решение вопроса, можно или нет снизить ранее установленную процентную ставку по ипотеке, напрямую зависит от наличия или отсутствия задержек по ранее выплачиваемым взносам. Вот несколько примеров:

1. Если ранее отмечались просроченные задолженности, банки, которые оформляют кредит, не идут на смягчение условий кредитования. В этом случае перед человеком открывается одна альтернатива снижения процента — это выбор другого финансового учреждения и проведение такого процесса, как рефинансирование.
2. Если же человек за годы выплаты ипотеки не разу не просрочил платеж за нарушение установленных сроков, сотрудники банка попросят его переоформить пару подтверждающих документов, написать соответствующее заявление. Обычно в этом случае процентная ставка снижается примерно на треть, что достаточно выгодно для обычного среднестатистического человека.

Несмотря на категоричность по отношению к ранее допущенным задержкам, некоторые банки даже при наличии подобной неприятности идут навстречу своим клиентам. Причина в том, что никакому финансовому учреждению не хочется терять клиентов. Именно поэтому заявителю идут навстречу, снижают насколько возможно процент, делают все, чтобы человек не провел рефинансирование в другом финансовом учреждении.

Подача заявления

Итак, мы выяснили, что шансов смягчить условия кредитования и снизить процент у каждого человека существует достаточно много. Главное выполнить условия банка — предоставить запрашиваемые документы и правильно составить заявление.

Проблем с решением данных вопросов не существует. По всем важным моментам и мелочам можно получить консультацию любого сотрудника банка. Они подскажут, какие документы, в каких организациях получить, а также дадут бланк заявления, который можно будет заполнить прямо при них, не допустив ошибки или недочеты.

Более пристальное внимание при рассмотрении заявления на снижение процентов обращается на кредитную историю заемщика.

Чтобы получить одобрение от банка, необходимо соответствовать таким требованиям, как:

• отсутствие задержки платежа;
• дата выдачи кредита более года;
• остаток долга составляет не менее 500 000 руб;
• отсутствие реструктуризации по кредиту.

Если руководство финансового учреждения понимает, что гражданин соответствует перечисленным условиям, ему дают бланк заявления. Человек заполняет его и отправляет на рассмотрение. Бумага принимается в отделении банка. Срок изучения вопроса и принятия по нему решения составляет ровно 30 дней с момента обращения. По окончании данного времени человека уведомляют о принятии положительного решения или выносят ему мотивированный отказ.

Проведение реструктуризации

Еще один достаточно популярный и эффективный способ уменьшения кредитного бремени. Реструктуризация займа так же как и перекредитование или простое заявление на снижение процентов может быть осуществлено при определенных условиях и при наличии тех или иных причин. Это может быть:

1. Потеря работы по причине сокращения штатов или ликвидации предприятия.
2. Призыв на военную службу с невозможностью в дальнейшем обеспечивать семью.
3. Выход одного из членов семьи в декретный отпуск с автоматическим снижением уровня среднего дохода.
4. Появления в семье новорожденного.
5. Наличие проблем со здоровьем, которые ограничивают возможность в последующем полноценно трудиться и получать тот уровень зарплаты, при котором ипотека была оформлена.

Каждый из перечисленных факторов, который является основанием для снижения процентной ставки, должен быть в обязательно порядке документально подтвержден. Без этого не стоит подавать заявление на реструктуризацию.

Если принимается положительное решение, производятся соответствующие перерасчеты. На этом основании срок кредитования, как правило, увеличивается, соответственно ежемесячный платеж становится меньше. Благодаря этому семье намного легче проще своевременно оплачивать необходимые платежи по ипотеке.

Снижение процентной ставки через суд

Если не получается решить напрямую решить проблему со снижением процентной ставки, заемщик может обратиться в суд. Допустимо это в одной из двух ситуаций:

1. Процентная ставка была незаконно увеличена, и этот факт не прописан в договоре.
2. Были обнаружены скрытые комиссии — это противоречие современному законодательству.

Возможность решить проблему через существует. Но, как известно, это занимает определенное количество времени. Весь этот период заемщик обязан своевременно оплачивать все необходимые платежи.

Пренебрежение данным правилом приведет к тому, что по итогам разбирательства будет вынесено отрицательное решение. Основанием будет являться тот факт, что в последнее время заемщик нарушал правила финансового договора. Лучше платить по ранее выдвинутым условиям, зато потом, можно будет вернуть денежные средства или направить их на досрочное погашение задолженности.

Рефинансирование ипотечного займа

Судебное разбирательство занимают у любого человека огромное количество времени нервов и сил. Именно поэтому многие граждане, получив отказ от своего банка, принимают решение просто провести рефинансирование кредита. То есть обратиться в другой банк, в котором будут предложены более лояльные условия. Выбрав подходящее финансовое учреждение, нужно будет подготовить такие документы:

• паспорт гражданина России;
• договор на ипотеку;
• последующие соглашения, если они были оформлены;
• справка из первого банка о том, какая сумма задолженности осталась;
• график ранее установленных кредитных платежей и своевременность их погашения;
• справка о получаемом доходе и по зарплате официального трудоустройства за последний год;
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
• договор купли-продажи и технический паспорт.

Собрав необходимые документы, нужно написать заявление на рефинансирование. Чтобы не ошибиться с выбором, необходимо собрать предложения в разных банках. Сравнить их, выбрать самое выгодное, направить свое предложение туда. Обычно финансовые учреждения идут навстречу подобным заявлениям, так как для них положительные решения по рефинансированию являются прямой возможностью получения нового клиента.

Коротко о важном

1. Если сложилась сложная финансовая ситуация, если становится не просто платить ипотечный кредит, можно действовать разными способами.
2. Заемщику доступно прямое снижение ставки в своем же банке.
3. В результате отрицательного решения можно обратиться в суд для решения проблемы.
4. Еще одним верным и достаточно преимущественным решением является подача заявки на рефинансирование долга.