Что делать, если нечем платить кредит: 3 законных пути

Когда решаем оформить кредит, мы заранее просчитываем, из каких средств пойдет расчет по банковским обязательствам. Вот и я была уверена на 200%, что спокойно рассчитаюсь по долгам, даже были планы погасить кредит досрочно. Но жизнь все скорректировала за меня, когда я осталась без работы. Вот так просто после 10 лет безупречной службы меня попросили освободить место. Но я выход нашла. Я расскажу, что делать, если нечем платить кредит: 3 законных пути.

Последствия неуплаты

Для начала скажу, что не платить совсем, ничего не делая – не выход. Подобные действия банк воспринимает агрессивно и уже в первый месяц начинает действовать. При отсутствии платежей по заму финансовые учреждения принимают меры:

1. Назначают штрафные санкции и насчитывают пени за отсутствие своевременных ежемесячных платежей. Пени начинают капать уже с первого дня просрочки, и будут только расти, пока должник не рассчитается по основному долгу и неустойке.
2. Отправляют недобросовестному клиенту письма с требованием о погашении долгов и приглашают заемщика в офис на разговор, чтобы договориться по оплате.
3. Продают долг агентствам коллекторов. Самая неприятная мера, которая часто сопровождается незаконными действиями со стороны коллекторских лиц. Но законодательство не дает коллекторам полномочий принуждать должников.
4. Обращаются в судебные органы. Это обычно случается спустя полгода-год с момента прекращения выплат со стороны клиента. В редких случаях подобное происходит уже через 2-3 месяца.

Для должника лучше всего уже на первом этапе договориться с кредитной организацией, чтобы не доводить ситуацию до коллекторов или судебных разбирательств.

Как не платить законно

Можно вполне мирным путем и с минимальными потерями урегулировать вопрос с оплатой ежемесячных взносов по займам. Решений масса, но все они предполагают обращение в банк.

1. Если вы случайно пропустили платеж, то надо просто признать свою оплошность и оплатить долг вместе с неустойкой. Если подобное случилось впервые, банки могут проявить лояльность и не сообщат в БКИ сведения о нарушениях. Некоторые кредитные учреждения дают клиентам 4 дня на оплату долгов, не предпринимая никаких санкционных мер.
2. Если произошла неприятность вроде заболевания или трудностей на работе, нужно известить кредитора. Укажите, что проблема уже решается, предоставив в доказательство подтверждающие документы. К примеру, должника уволили, но он уже оформился на биржу труда и пр. Банк может предложить решение в форме кредитных каникул, когда клиента освобождают от платежей на несколько месяцев, но проценты платить все равно придется. Можно перенести платеж на другую дату и пр.
3. Если проблема трудно разрешаемая и займет немало времени, то ее тоже нужно подтвердить документально. В таком положении клиентам могут предложить реструктуризацию или отсрочку платежей.
4. Если платежеспособность клиента сократилась из-за большого количества займов, то можно пройти процесс консолидирования, при котором все долги складываются в один. Как вариант, можно использовать возможность рефинансирования. Тогда клиента перекредитуют на более выгодных условиях, а полученные средства банк направит на погашение обязательств по предыдущему займу.
5. Есть еще вариант банкротства, но он работает только при долге, превышающем полмиллиона, да и несет немало отрицательных последствий для самого банкрота, потому прибегать к нему не рекомендуется. Ну если только в самых крайних, безысходных ситуациях.

Лучше всего не допускать положения, когда внести очередную плату за кредит нечем. Если же трудностей избежать не получилось, то нужно искать с банком компромисс, чтобы не усугубить свое положение.

Что делать, если платить совсем нечем

Если на оплату кредитов нет денег от слова совсем, то заемщик может выбрать один из 3 путей:

1. Что-нибудь продать. Здесь нужен холодный расчет. Безусловно, нельзя хватать из дома все ценности и нести в ломбард. Чаще всего при таких спонтанных и срочных продажах клиент больше теряет. Можно провести инвентаризацию по жилищу, гаражу, чердаку. Очень часто у нас обнаруживаются практически новые вещи, которые мы совсем не используем. Если же ситуация патовая, а кредиты и пеня зажимают можно продать машину. Потом, когда финансовое положение восстановится, вы снова заработаете и купите автомобиль.
2. Работать на износ. Многим этот путь совсем не нравится, но ситуация такова – когда долги прессуют, надо браться за любую работу и подработки. В ваших же интересах скорей внести задолженность, чтобы пеня не росли. Очень важно сохранить достойную репутацию перед банком, чтобы не запятнать кредитную историю.
3. Рассчитаться с долгом страховкой. Такое условие довольно часто банками позиционируется, как обязательное. Страховка действительно может выручить в сложной жизненной ситуации. Если основной источник дохода утрачен, а вы при оформлении кредитного договора согласились на страховку от потери работы, то необходимо сразу подать заявление с указанием причины, подтвержденной документально. Если страховая отказывается платить – берите договор по страховке и кредиту, личные документы и пишете исковое заявление в суд. Не забудьте написать заявление в банк, чтобы приостановили выплаты, указав причину. Это важно, чтобы финансовая организация не начисляла проценты за просрочку.

Эти 3 пути могут помочь в разрешении ситуации, когда совсем нет денег платить за кредит. Некоторые особенно уверенные должники пытаются оспаривать в суде кредитный договор. Предметом искового заявления в подобной ситуации выступают кабальные условия кредитования. Но практика показывает, что подтвердить собственную правоту в делах подобного рода крайне сложно, потому они практически никогда не выигрываются.

Чего делать нельзя

Когда долги нависают со всех сторон, человек начинает паниковать и может натворить глупостей. Но некоторые действия предпринимать нельзя ни в коем случае, поскольку они чреваты еще большим осложнением положения:

1. Попытаться исчезнуть, переехать куда-нибудь. Поначалу идея может показаться привлекательной. Но когда заемщик исчезает, не оплачивает взносы, не отвечает на звонки, кредитор принимает жесткие меры и начинает требовать оплаты с домочадцев должника. В результате недобросовестный клиент не сможет оформить другой кредит и не устроиться на работу, поскольку информация сразу дойдет до коллекторской фирмы. Но все же, если заемщик исчез из поля банковского зрения на 3-летний срок, то он автоматически освобождается от долгов. По сроку давности займ закрывается, а задолженность аннулируется, и вернуть возврата средств не получится даже в суде.
2. Сбывать залоговое имущество тайком от банка. Допустим, вы оформили автокредит, а потом остались без работы и решили по-тихому продать купленную машину. Банк, узнав об этом, может обвинить вас в мошенничестве, а это – уголовно наказуемое деяние.
3. Передать, переписать имущество на родственников, вывести активы. Подобные действия вскроются достаточно быстро, и суд признает их умышленным уклонением от долговых обязательств.
4. Влезать в долги в микрофинансовых организациях. Здесь все просто – если уж в условиях щадящего кредитования не получилось справиться с кредитной нагрузкой, то что говорить о грабительских процентах по микрозаймам.
5. Конфликтовать с банковскими организациями. Наоборот, должнику нужно приложить все усилия для достижения компромисса с кредитором.

К таки способам прибегать не нужно ни при каких обстоятельствах, иначе положение заемщика максимально усугубится.

Видео по теме:

Заключение

Что же делать, если нет финансовых возможностей рассчитаться с долгами:

1. Договориться с банком о рефинансировании, реструктуризации, отсрочке и прочих допустимых уступках.
2. Найти подработку.
3. Попробовать рассчитаться с долгами за счет продажи ценных вещей.
4. Обанкротиться.

Категорически недопустимо скрываться, переписывать имущество. Это лишь усугубит положение.