Как признать физическое лицо банкротом через суд
Порядок действия двух сторон для процедуры объявления физического лица банкротом, как и судебное рассмотрение заявления о банкротстве, утверждается новым Федеральным законом N 476-ФЗ от 29.12.2014 «О внесении изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Этот закон был обновлен в 2015 году, так как признать себя банкротом ранее было затруднительно, а теперь процедура более упорядочена.
Оглавление
Условия признания банкротства гражданина
Федеральный закон о несостоятельности граждан закрепляет право каждого лица, чья задолженность превысила определенную сумму, а постоянный доход для их погашения отсутствует, с заявлением обратиться в суд для признания себя банкротом.
Как альтернативу, закон предлагает заключить мировое соглашение между должником и кредитором или реструктуризировать долг. Закон распространяется в том числе и на граждан, которые зарегистрированы как индивидуальные предприниматели. При этом обращение с заявлением о банкротстве может подать любая из двух сторон.
Суды общей юрисдикции занимаются лицами-не предпринимателями. Если речь идет об ИП, то дело ведет арбитражный суд. Банкротство признается в нескольких случаях:
- если долговая сумма по потребительским, ипотечным кредитам, коммунальным обязательствам и прочим услугам составляет больше 500 тыс. руб.(если юридическое лицо, средний бизнес – 300 000 руб);
- имеется просрочка по выплатам от 3 месяцев;
- неплатежеспособность физического лица. Для этого выдвигаются аргументы несостоятельности.
Алгоритм процедуры банкротства
Перед тем как признать гражданина банкротом, необходимо пройти такие этапы:
- Подается гражданином по месту жительства заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом. Помимо заявления, дополняются следующие документы:
- Подсчет просрочек платежей и суммы задолженности.
- Полный перечень имущества должника.
- Информация об имуществе должника.
- Суммирование ценных бумаг, если есть.
- Банковские счета и их состояние.
- Дополнительные данные, которые отображают финансовое состояние лица.
- Судом проверяется обоснованность желания физического лица стать банкротом. Если наблюдается попытка на любой стадии процесса обмана суда или не информирование об имуществе, грозит уголовная ответственность.
- Когда дело принимают к производству, на имущество гражданина судом накладывается арест и назначается арбитражный управляющий. Этот уполномоченный служащий обязан:
- Контролировать финансовое состояние должника.
- Общаться с кредиторами.
- Составлять план реструктуризации.
- Проводить оценочные действия касательно реализации имущества.
С 2015 года ужесточились условия по признанию человека банкротом. В процессе возможны два результата:
- Реструктуризация долгов, пересмотр условий их выплаты.
- Официально признается несостоятельность, неплатежеспособность гражданина.
Получить признание банкротом с 2016 года гражданин может официально по решению арбитражного суда. Судом также выносится решение о продаже имущества должника на торгах в пользу кредиторов. Если имеется остаток от задолженности, она аннулируется.
Гражданин-банкрот о своей несостоятельности обязан сообщать и при желании получить ссуду, также отдельно для этого обратившись. Однако ссуда получается не всегда. Как следствие, могут в будущем возникнуть затруднения при оформлении на работу, так как работодатель видит состояние физического лица-банкрота, и у него могут относительно надежности и ответственности такого гражданина возникнуть сомнения.
Негативные стороны
Банкротство имеет не всегда положительные для должника последствия:
- От оплаты человек полностью не освобождается. По закону судья смягчает график платежей в пользу гражданина, однако в течение трех лет человек будет обязан хотя бы часть средств регулярно выплачивать своим кредиторам. Должно учитываться условие, что имеется постоянная работа как источник дохода.
- Если по истечении трех лет гражданин-банкрот не выплачивает задолженность, его имущество уходит на торги. Финансовый управляющий оценивает и выставляет его на продажу, а полученные средства делятся между кредиторами. В случае, если не удастся полностью оплачивать долги, будет списана оставшаяся их часть. Кредиторами больше не требуется возвращение денег.
- Объявляется кредитором не только физическое лицо, кредитор сам может подать заявление, если остается недоволен тем, как заемщиком исполняются обязательства по договору. Это весомый недостаток, так как в подобной ситуации заемщик в большинстве случаев не подготовлен к банкротству, и ему это принесет серьезные убытки.
- В процессе оформления банкротства, но не более полугода должник не может покидать территорию страны.
- На протяжении трех лет физическое лицо-банкрот не имеет права занимать в коммерческих организациях руководящие посты.
- Повторно становиться банкротом нельзя в течение пяти лет, подача повторная заявления в суд невозможна.
- Банкрот обязан будет информировать о банкротстве своих кредиторов, когда заключаются последующие договоры о займах и кредитах.
Как признать себя банкротом без обращения в суд
Участились случаи, когда признание человека банкротом проводится без участия суда, в результате чего процедура банкротства считается недействительной и начинаются судебные разбирательства. Суд должен проводить и назначать процедуру.
Следует в обязательном порядке обратиться физическому лицу-должнику или кредитору в судебные инстанции, написав заявление и пройдя судебные процедуры, определенные законом. В таком случае суд выступает гарантом соблюдения прав двух сторон и законности принятых решений.
Обновленный Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет признать банкротом гражданина, считается более лояльным и ожидаемым. В условиях действующего экономического кризиса с усугублением положения большого числа заемщиков закон позволяет кредиторам и должникам решать все свои финансовые споры в установленном законом порядке.
Удивительно насколько легко можно обойти подобный закон. Сколько квартир таким образом было приобретено по заниженной стоимости, сколько людей пострадало в результате признания банкротства того или иного должника. Реструктуризация долга подходит может быть для банка, а для другого физического лица что реструктуризация, что списание долга тоже означает либо серьезную помеху для бизнеса, либо серьезное ухудшение материального положения.