Как считается водительский стаж для ОСАГО

Я юрист, недавно был на встрече одноклассников. Ну и, конечно, разговор зашел об автомобилях, и я очень удивился, что многие мои друзья переплачивают за страховку. Причем в разы. И все из-за водительского стажа. Точнее, он у них имеется, и немаленький, но вот как с его помощью сэкономить на автостраховке, знают немногие.

Естественно, сами страховщики ничего об этом сообщать водителям не будут, так как потеряют незапланированную прибыль.

Поэтому я и своих друзей немного проинформировал, и решил выложить свои мысли в сеть, может, еще кто поставит страховщиков на место.

Как влияет на стоимость

Конечно, страхование своего железного коня — процедура обязательная для всех. Но вот что удивляет большинство водителей – это то, что стоимость на два автомобиля одной и той же марки, да еще одного года выпуска, часто различается. Причем разница в стоимости может быть довольно существенной. Естественно, возникает вопрос: а почему так?

Многие уже знают, что для расчета стоимости учитывается немало факторов, одна из них — стаж вождения. Для подсчета используются два различных коэффициента.

При расчете первого используется возраст водилы. Правда, данный показатель актуален только для получивших удостоверение только что.

А вот второй коэффициент нужен для всех – ведь учитывается не только сам стаж, но и безаварийный срок вождения. Вы наверняка знакомы с ним в виде КБМ (коэффициент бонус-малус).

Разберем эти два понятия более подробно.

Стаж и возраст, точнее, он зовется КВС, или коэффициент возраста и стажа, разделен на четыре значения:

• Самый максимальный – 1.8 применяют в отношении водителей до 23 лет и с минимальным стажем (до трех лет).
• Чуть ниже индекс (1.7) будет у шоферов с аналогичным стажем (до 3 лет), но чей возраст старше 23.
• 1.6 применяется в отношении водителей до 23 лет и стажем более трех лет.
• Для водителей старше 23 лет и стажем более трех лет (а они составляют большинство) применяется коэффициент 1.

Далее данный коэффициент изменяться не будет. Поэтому и было сказано, что особого влияния на стоимость страховки для опытных водил он не имеет.

Правда, если в него вписываются несколько водителей, и у одного из них маленький стаж, то расчет ведется по его коэффициенту.

КБМ

В реале понятия безаварийного стажа не существует, во всяком случае, касаемо страховки. Он просто используется в качестве одного из многочисленных факторов расчета стоимости.

Самостоятельно вычислить бонус-малус вычислить практически невозможно, для этого нужно быть знакомым с формулами расчета. Вот небольшой пример: имеются два водителя, у первого безаварийный стаж составляет 5 лет, но перед этим он совершил два ДТП в один год.

У второго подобный стаж всего два года, но и авария только одна. И на вопрос, кто опытнее, все водители ответят что первый, а правила расчета стоимости считают совсем по-другому.

Пред правилами они равны, и коэффициент КБМ у них одинаков.

Как учитывается безаварийная езда

Как уже, наверное, ясно, в расчет принимается только езда без аварий, и чем больше времени вы ездите без ДТП, тем выше вам присвоят класс. А значит, ниже будет коэффициент, а чем он ниже, тем меньше стоимость полиса для вас.

А вот стать виновником аварии означает, что ваш класс понизится, а коэффициент вырастет. Соответственно, в следующий раз вы заплатите больше.

Считаем стаж

Отсчет начинается со дня, когда вы впервые взяли в руки свои права. И в первые три года в отношении вас будут применять повышающий коэффициент. Но как только пройдет три года, коэффициент КВС становится равным 1 и более не повышается.

Обычно стаж указывается на обороте документа в 14 графе. Но иногда случается так, что на первом удостоверении данной информации нет. В этом случае стаж засчитывается по дате, когда была открыта категория.

При замене стаж не теряется и переходит на новое удостоверение. Многие бояться, что лишение прерывает его, но, к счастью, такого не происходит.

Ранее, открывая новою более высокую категорию, стаж начинали считать сначала. Ныне же для каждой категории он считается отдельно, с даты ее открытия.

Вот немного примера: вы получили категорию «В», например, в 2009, а в 2017 открыли еще и «С». Так вот, при страховании ваш стаж будет равен 9 годам, и коэффициент КВС 1, а вот при страховании грузовика ваш стаж всего год. Значит, коэффициент будет использован 1.8. Так, с КВС разобрались, теперь давайте попробуем разобраться со стажем для КБМ.

Здесь сложнее, так как значение бонус-малус каждый год пересчитывается с учетом предыдущего значения и количества случившихся страховых случаев за время действия полиса. Если аварий нет, то повышается класс на 1 и происходит снижение коэффициента на 0.05 %.

А если водитель — виновник ДТП, то все происходит с точностью наоборот: класс понижается, а коэффициент повышается на тот же показатель за каждую аварию.

Все бы ничего, но, как показывает практика, нередки случаи, когда водители не знают об этом показателе, а страховщики не говорят им об этом. Вот и выходит, что мы с вами переплачиваем в разы.

В качестве примера. Безаварийную езду начали считать с 2003 года. И с того времени ежегодно приобретали полис, при этом ДТП не было, значит, согласно правилам, вам должен быть присвоен 13 класс и КБМ в 0.5. То есть страховка должна обходиться вам чуть ли не в полцены от номинала.

Нюансы расчета стажа для КБМ

Однако есть некоторые особенности такого расчета. Например, если оформляется так называемая неограниченная страховка, то коэффициент привязывается к автомобилю и засчитывается только для собственника. При продаже авто он теряется, и с приобретением нового авто собственнику нужно будет начинать опять с единицы.

Также весь накопленный безаварийный стаж теряется, если вы по каким-то причинам в течение года не были вписаны в полис.

Также этот стаж за данный год не идет в зачет, если водитель вписывается не сразу при заключении договора, а потом, по ходу. То же самое при досрочном расторжении договора.

Показатель КБМ вписывается в разделе особых отметок напротив фамилии. Но если его нет, что можно обратиться на сайт РСА, там имеются данные по всем водителям.