Агрегатная страховая сумма и ее отличия от неагрегатной

На данный момент наша семья занимаемся страхованием. Решили защитить от несчастного случая не только каждого члена семьи, но имущество. В процессе оформления полиса на одну из ценных вещей, меня смутило то, что в официальном соглашении были прописаны понятия – агрегатная, а также неагрегатная страховая сумма.

Друзья сказали мне, что подобным образом страхователь определяется с выбором подходящей программы защиты и пытается сэкономить на положенных страховых платежах. Так ли это на самом деле? Если вам также нужно узнать ответ на этот вопрос, изучите мою статью. Здесь я поясню такие моменты, как:

• Реальная стоимость полиса страхования объекта;
• Агрегатная сумма страхования имущества;
• Неагрегатная сумма — понятие;
• Преимущества и недостатки стандартной агрегатной и неагрегатной суммы.

Действительная стоимость страхования

В процессе оформления страховки на определенный имущественный объект, обязательно определяется его стоимость!

Данный параметр является основополагающим при осуществлении расчетов размера возмещения при возникновении соответствующего случая и положенных взносов. Чтобы определить фактическую стоимость нового объекта, используются такие способы:

1. С принятием во внимание процента износа.
2. По цене, указанной в счете-фактуре или в договоре купли-продажи.
3. С учетом рыночной стоимости по статистическим данным специализированных организаций.
4. По информации от независимых экспертов.

На основании рассчитанной суммы компенсации компания рассчитывает возмещение при возникновении каждого страхового случая.

Для определения размера компенсации, в договоре прописывают такие понятия, как агрегатная или неагрегатная сумма. И именно это вызывает у незнающего человека множество вопросов. Итак, что значит каждая категория подобной?

Агрегатная

Данная сумма страховки называется уменьшаемой. В стандартном договоре присутствует условие, в котором подразумевается, что страхователь полностью согласен с задействованием при расчетах данной суммы.

В подобной ситуации размер компенсации по страховке состоит исключительно из обозначенной в соглашении суммы. Если наступает неприятная ситуация, требующая покрытия убытков, фирма выплачивает ее в полном объеме.

При этом действительная сумма, обозначенная в соглашении по страхованию, уменьшается на объем тех убытков, которые были покрыты. При образовании последующего страхового случая, в процессе подсчета ущерба, компания уже будет опираться на ранее уменьшенную сумму страховки. Говоря иными словами, каждая последующая сумма компенсации будет все меньше.

Неагрегатная

Подобная категория суммы часто пишется, как неуменьшаемая. Если в документе прописывается условие о ее применении, это говорит о том, что при наступлении страховой ситуации возмещение будет выплачиваться на основании обозначенной в соглашении суммы.

Если же произойдут неприятные ситуации, требующие компенсации, фирма будет оплачивать все понесенные убытки. Но на сумме ответственности это никак не отразится. Она будет выплачена в первоначальном указанном в договоре размере.

При заключении соглашения со страховой компанией многие клиенты не знают принимать или нет прописанные условия. Чтобы можно было сделать обоснованный выбор, стоит изучить преимущества и отрицательные стороны каждого варианта выплаты.

Плюсы и минусы агрегатной суммы

Важным преимуществом уменьшаемой суммы считается то, что в процессе заключения договора размер взносов становится на порядок ниже. Полисы с подобным условием оптимально подойдут при оформлении автостраховки для водителей, аккуратно управляющих автомобилем.

Что касается недостатков данной формы страхового обеспечения, то это постоянное уменьшение суммы компенсационных выплат при понесенном ущербе.

Данная форма ответственности применяется только при добровольном соглашении клиента!

Плюсы и минусы неагрегатной суммы

Основным положительным фактором здесь выступает то, что сумма возмещения всегда будет производиться на основе указанной первоначальной суммы. Количество страховых случаев здесь не будет иметь значения.

Что касается недостатков, то это стоимость страхового полиса. Он примерно на 50% дороже той страховки, в которой подразумевается агрегатная форма ответственности. На что еще нужно обратить внимание, это на то, что неагрегатная сумма может быть, как добровольным выбором, так и обязательным.

В некоторых законодательных актах по страхованию кроме неуменьшаемой суммы не предполагается больше никаких вариантов.

Индексация выплат по страховке

Данное понятие применяется в процессе подписания официального договора страхования с неуменьшаемой суммой компенации. Если во время действия страховки наступил страховой случай, убытки будут компенсированы на основании суммы полиса и уровня износа защищенного объекта. Для упрощения расчетов применяется специальная таблица, где присутствует разбивка возможного износа по месяцам года.

Неиндексируемая форма ответственности

Изучив правила предложенного страхования, человек имеет право выбрать для себя не подлежащую индексации неуменьшаемую сумму. Это является свидетельством, что в процессе определения размера покрытия убытков, размер страховой ответственности будет на уровне, прописанном в заключенном соглашении.

Вне зависимости от общего числа зафиксированных событий и от времени происшествия, размер страховки будет неизменным всегда!

Правила расчета компенсации

Если событие по своему характеру подходит под условия страхования, если присутствуют необходимые признаки, при индексируемой неуменьшаемой компенсации расчет будет осуществляться на основании обозначенной в полисе денежной суммы.

В процессе расчета будет применяться коэффициент установленной на дату происшествия индексации. Одновременно с этим соблюдаются следующие условия:

• Если в соглашении обозначена условная или безусловная франшиза, именно с ее учетом будет откорректирована компенсация;
• Если неуменьшаемая сумма прописана, как не подлежащая индексации, возмещение износа учтено не будет;
• Если по официальному соглашению идет уменьшаемая неиндексируемая сумма, в процессе определения суммы возмещения будет принят коэффициент принятой индексации и сама франшиза.

При этом будут вычтены перечисления, проведенные по данному соглашению ранее.

Подводя итоги

1. В процессе оформления страховки на определенный имущественный объект, обязательно определяется его стоимость.
2. Агрегатная сумма уменьшается на размер проведенных выплат по покрытию убытков.
3. Неагрегатная сумма является неуменьшаемой, но стоимость полиса с данной формой компенсации будет на порядок дороже обычного.
4. Выбирать между данными условиями страховки можно не во всех случаях. Есть такие страховки, где неагрегатная сумма является обязательным условием.