Правила перевода пенсионных накоплений из НПФ в другой НПФ без финансовых потерь

Сегодня за счет удачных инвестиций пенсионных накоплений можно выгодно увеличить размеры будущего пенсионного обеспечения. Подобными инвестициями занимается негосударственный пенсионный фонд. Я проследила за уровнем роста моих накоплений и решила перевести свои средства в другой фонд.

Процесс этот несложный, но имеет свои тонкости. Я расскажу, как перевести пенсионные накопления из НПФ в другой НПФ без инвестиционных потерь.

Специфика НПФ

С 2002 негосударственные фонды являются полновесными участниками обязательного пенсионного страхования. Каждый может сам выбрать, в каком ПФ оставить свои накопления – в частном или государственном.

Если владелец средств не заявлял о желании перевести их в частную компанию, то их инвестициями занимается Внешэкономбанк – единственная управляющая госкомпания.

Если же было принято решение о вложении накоплений в негосударственную компанию, то здесь придется учесть несколько нюансов:

1. Переход из частного ПФ в государственный и обратно допускается лишь раз в год, не чаще.
2. Гражданин всегда может поменять НПФ на другую организацию.
3. При желании допускается смена инвестиционного портфеля.

В целом процедура, как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в НПФ, сложностей не вызывает. Но во избежание убытков стоит подробнее изучить этапы и тонкости подобного перевода.

Когда стоит сменить НПФ

Частные фондовые компании инвестируют пенсионные сбережения граждан в различные. Именно от правильности инвестиций зависит степень их прибыльности. На этот показатель надо ориентироваться, выбирая подходящую частную компанию. Когда обычно граждане решаются на смену НПФ:

• если прибыль минимальна или вовсе отсутствует;
• если другие НПФ обещают более высокий доход;
• если к старому НПФ нет доверия.

При выборе нового фонда не стоит бояться, что ваши сбережения сгорят. Вся система пенсионного страхования функционируем таким образом, что прокручиваемые там средства не могут сгореть.

Они обязательно страхуются. Мало того, НПФ раз в 5 лет производит фиксацию дохода, в результате чего несгораемый остаток увеличивается. Поэтому опасаться потери накоплений не стоит.

Критерии выбора нового фонда

Большинство граждан не отслеживают пенсионные накопления, но все же есть и такие, кто четко следит за доходом с инвестиций. Когда доход не устраивает, они начинают подыскивать новый НПФ. При выборе новой организации учитываются разные параметры:

1. Рейтинг ПФ и доходность за квартальный период.
2. Чистая история существования фонда, отсутствие всяческих проблем у его учредителей вроде санкций, потери лицензии и пр.
3. Устойчивое положение на инвестиционном рынке.
4. Желание отказаться от сотрудничества со старым ПФ.
5. Наличие отрицательных отзывов в адрес фонда.

По статистике, чаще всего россияне предпочитают доверять свои сбережения организациям вроде Сбербанка, Лукойл-Гаранта или Газфонда и пр.

Как перейти

Чтобы переоформить договор с другим НПФ, придется выполнить ряд действий:

• подобрать подходящую кандидатуру частного ПФ;
• посетить офис выбранного фонда, предоставив паспорт и СНИЛС для заключения нового договора;
• в отделе ПФ РФ написать уведомление, что вы передали сбережения другой организации;
• государственный ПФ направит письмо старому НПФ о разрыве отношений.

Теперь гражданину остается только ждать сообщений со всех трех ПФ, старого, нового и государственного. Старый фонд должен предоставить полную информацию по счету, расписав прибыль от инвестиций. Новый НПФ должен уведомить, что сумма накоплений получена, а потом ежегодно отправлять отчеты клиенту о произошедших начислениях.

Срочный и досрочный переход

Есть несколько способов смены частных фондов. Самыми распространенными из них являются: срочный и досрочный. У них есть свои недостатки и преимущества.

1. При досрочном переходе в другую организацию средства будут переведены быстрее всего. При этом доход после последней фиксированной суммы будет потерян. Чтобы сохранить начисления, рекомендуется дождаться наступления следующей несгораемой суммы. Для перехода нужно до конца года написать заявление о намерении поменять НПФ. Переход будет завершен к концу марта следующего года.
2. При срочном способе перехода все начисленные инвестиционные доходы сохраняются за владельцем счета. Однако, придется подождать до конца периода фиксации. При этом сроки перехода займут 5 лет после направления заявления.

Сложностей с переходом у граждан обычно не возникает. Достаточно явиться в офис фонда с документами.

Для продолжения сотрудничества потребуется подписать согласие на обработку данных, договор обязательного пенсионного страхования и заявление о переходе в новую организацию. Можно направить заявление о перемещении средств в другой НПФ и через офсайт ПФ РФ, но для этого гражданину потребуется наличие электронной подписи.

Где находится накопительная пенсия?

Некоторые граждане даже понятия не имеют, какая организация занимается инвестициями их накопленных пенсионных средств. Чтобы узнать эту информацию, следует обратиться в отделение ПФР районного значения. Нужно предоставить сотруднику СНИЛС и удостоверение личности.

Также можно получить нужную информацию на госуслугах или в личном кабинете сайта ПФ РФ. Через определенное время после подачи заявки гражданин сможет получить выписку с л/с, в которой будет указана накопленная сумма и название организаций, инвестирующей средства владельца счета. Также можно обратиться в бухгалтерию по месту трудоустройства, там эта информация предоставляется без каких-либо затруднений.

Что будет со сбережениями при смене фонда

Размер накопленных сбережений рассчитывается в соответствии с утвержденным Центробанком порядком.

1. Когда клиент в плановом порядке переходит в другую негосударственную организацию, то старый фонд должен перевести накопления в полном объеме, включая накопленное в результате инвестиционных операций.
2. Если же переход имеет досрочный характер, то старая организация переводит изначальную фиксированную сумму, которая была до участия в инвестиционных программах.
3. По прошествии 5-летнего периода с момента направления заявки на переход накопления передаются в новую фондовую организацию вкупе с инвестиционным доходом и правом досрочного перехода в другую компанию на будущий год, но уже без дохода.

Чтобы перейти в другую фондовую организацию без потери инвестиций, придется ждать, пока наступит срок фиксации дохода, который обычно происходит раз в 5 лет.

Если хотите отказаться от сотрудничества с любыми НПО

Если же гражданин потерял доверие к негосударственным организациям, то он вполне может вернуться к ПФР. Для этого достаточно обратиться в районный отдел ПФ и составить соответствующее заявление.

До конца марта следующего года старый НПФ переведет средства в государственный фонд, который и будет заниматься дальнейшим инвестированием средств.

Отказаться от работы с частным фондом можно и по-другому. Для этого следует лично явиться в отделение НПФ и написать обращение, уведомив организацию о прекращении договора. В заявлении указывается, что дальше следует сделать с накопленными средствами – вернуть их в ПФР или новый НПФ.

Подытожим

Экономическая обстановка в стране нестабильная, потому столкнуться с отрицательными инвестиционными итогами вполне реально. Чтобы этого не произошло, можно сменить фондовую организацию, занимающуюся инвестициями ваших накоплений. Но действовать нужно с умом:

• дождаться срока фиксации вложений, который происходит раз в пятилетку;
• обратиться в выбранный НПФ для составления договора;
• уведомить ПФ РФ о переводе средств;
• дождаться уведомлений об успешной передаче накопительной части в новый НПФ.

При таком порядке действий ваши инвестиции сохраняться в полном объеме. Если вы хотите расторгнуть отношения с частным фондом, не дожидаясь окончания пятилетнего периода, то потерь избежать не получится. Копите будущую пенсию грамотно.