Полисы ДМС и ОМС: в чем разница и какие программы они предоставляют?

Медицина сегодня преимущественно страховая. Многим, обслуживающимся в бюджетных государственных поликлиниках, кажется, будто все услуги бесплатны. На самом деле это не так. Просто часть услуг и поликлиник работают по одной схеме, когда страховку за гражданина оплачивает государство, а часть по другой.

Я недавно решил оформить себе полис ДМС, чтобы иметь возможность получать высокотехнологичную медпомощь. И тут задумалась, что многие и не знают разницы между терминами ОМС и ДМС. Что означают эти аббревиатуры и чем они разнятся – это я узнавала недавно. Результаты моих изучений опишу в этой статье.

ОМС (Обязательное страхование в медицине)

Под буквами ОМС скрывается понятие обязательное медстрахование. Это услуга, которая доступна каждому гражданину страны с самого рождения. Полис, выдаваемый в страховых компаниях, работающих по системе ОМС, дает возможность получать медицинские услуги в государственных клиниках бесплатно. Также в спектр его действия входят и некоторые услуги из числа платных в частных центрах. Но для этого нужно, чтобы центр заключил определенные договоры с госструктурами.

Оплата лечения в рамках действия полиса ОМС проводится за счет средств Фонда обязательного страхования в медицинской сфере, т.е. за счет федерального бюджета. По закону каждый работодатель, работающий в белую, обязан каждый месяц уплачивать отчисления в этот фонд. Из этих денег и формируется страховое покрытие.

Многие не любят обязательное страхование и государственные клиники из-за невысокого качества оказываемых здесь медуслуг и не самого высокого профессионализма врачей. Также в ОМС отсутствует ряд современных услуг, которые практикуют в частных центрах, просто потому, что оборудование для обследований и исследований стоит слишком дорого. Да и работает полис только на территории страны.

ДМС (Страхование на добровольных началах)

Гораздо выгоднее и интереснее на этом фоне смотрится страховка ДМС, т.е. добровольного медстрахования. Специалисты определяют этот вариант, как вид персонального страхования, при котором можно получать помощь медиков в определенных, заранее выбранных больницах и поликлиниках из числа частных.

Помощь также может оказываться на территории страны, а в некоторых случаях и заграницей. Все коммерческие центры предлагают свои программы, рассчитанные на год. Выбрать можно любой понравившийся вариант, сопоставив список предлагаемых услуг и стоимость полиса.

Плюсами такого варианта являются:

• Возможность более комфортного выбора времени посещения и отсутствие очередей;
• Больший спектр производимых в рамках действия полиса исследований;
• Доступ к высокотехнологичным аппаратам, позволяющим проводить более точную диагностику и ставить диагнозы лучше, исключая ошибки.

Оплачивается такая услуга за счет средств работодателя, когда компания внутри себя принимает правила об обеспечении сотрудников полисами ДМС, либо за счет средств самого человека, который планирует сам следить и отвечать за свое здоровье.

Как оформить полис?

Для оформления полиса ОМС обращаются в страховую компанию. Адрес можно узнать в поликлинике или найти в интернете. Предоставить потребуется следующие документы:

• Паспорт как документ для подтверждения личности и гражданства;
• СНИЛС;
• Документы, подтверждающие имеющийся вид на жительство.

С них снимаются копии, заполняется заявление. На первое время человеку выдается временный полис, который по функционалу полностью соответствует стандартному. Срок изготовления полиса ОМС – до 30 дней. После этого его надо получить и показать в больнице, чтобы там внесли всю необходимую информацию в базу. Выдается полис бессрочно. Но его необходимо менять, если изменились:

• Личные данные, например, фамилия;
• Место жительства – необходимо уведомить страховщика.

Полис ДМС оформляется в любой страховой компании, которая работает с данной программой. Для его оформления потребуется только паспорт. Срок действия у него год.

Какие услуги можно получить по полисам?

Полис ОМС предполагает оказание базовых услуг, без которых жизнь человека окажется под угрозой. В него входят:

• Терапия разных заболеваний;
• Посещения врачей по необходимости – нет ограничения на количество посещений;
• Сдача анализов – специфические в спектр услуг не входят, их придется сдавать отдельно, платно;
• Проведение диагностических мероприятий, например, УЗИ – опять-таки специфические варианты не входят, например, УЗИ сердца бесплатно не сделать.

Нередко можно услышать жалобы, что многие современные исследования и обследования можно сделать, только отстояв очередь. Такое обычно бывает с МРТ или КТ. Аппараты и сотрудники, умеющие их обслуживать, есть не в каждой больнице и поликлинике, поэтому приходится ждать.

Что касается ДМС, тут все зависит от программы. Чаще всего стразовые предлагают следующие варианты полисов:

• Базовые – возможность посещать консультации основных врачей (есть ограничение на число посещений, например, не больше 5 за год), допускается проводить не все анализы, количество процедур может быть ограничено.
• Расширенный – кроме услуг базового варианта здесь могут быть консультации узких специалистов, добавляются массаж и физиопроцедуры, список анализов шире, предусмотрено санаторно-курортное лечение и т.д.
• Полный – это и первый, и второй вариант вместе, а также возможность лечения в дорогих стационарах страны, в некоторых случаях есть разрешение на терапию в зарубежных клиниках, количество анализов не ограничено, добавляются услуги психотерапевта.
• Конструктор – полис, предусматривающий возможность индивидуального подбора услуг, которые вам нужны.

Чем больше и шире программа по ДМС, тем дороже будет стоить полис. В среднем стоимость таких услуг колеблется в пределах 70-90 тысяч рублей. Те варианты, что не дают ограничений вовсе, оцениваются в довольно крупные суммы.

Разница между полисами

Разница между этими двумя вариантами страхования очевидная. В случае с ОМС вы получаете гарантированный минимум и обязательную медицинскую помощь в рамках предусмотренных государством программ. Причем на бесплатной основе.

Во втором случае вы становитесь обладателем полиса, который откроет двери в частные клиники и даст доступ к более широким возможностям диагностики и обследований.

Полис ДМС нравится многим за то, что предоставляет возможность получать более качественное обслуживание в таких сферах, которые обычно в госполиклиниках сильно хромают. Например, лечить зубы у стоматолога. Госклиники не до конца оснащены современными аппаратами – бормашинами нового поколения, рентгенаппаратами и т.д. В частных клиниках с этим проблем не возникает.

Из минусов же ДМС можно выделить основной факт, что продлевать ее надо регулярно, если хочется продолжать использовать все эти услуги. А стоит полис немало. Поэтому надо закрыть для себя свой вопрос выбора и определиться с тем, чего больше хочется. Тем более, что даже при наличии полиса ДМС обслуживание по ОМС у человека никто не отнимает.

Он по умолчанию работает для всех граждан страны, кто его оформил, а это практически 100% населения, потому что раньше его открывали на рабочих местах, матери оформляют бумаги детям сразу после выхода из роддома и т.д.

Заключение

1. ДМС и ОМС – аббревиатуры полисов медстрахования.
2. Разница между ними заключается в объеме оказываемых услуг и доступу к технологичной помощи.
3. Полис ОМС – бесплатный вариант лечения, отчисления за него делает работодатель.
4. Полис ДМС – коммерческий вариант оказания услуг, за который централизованно платит работодатель или сам человек.
5. Есть разные варианты программ в ДМС, ОМС предлагает всем стандартный пакет услуг.
6. Полис ОМС есть всегда и действует даже при наличии полиса ДМС.