Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 653-60-31
Санкт-Петербург
+7 (812) 628-57-51

Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту и вернуть деньги

Каждому человеку, кто хоть раз брал в банке крупный заем на условиях кредитования или оформлял ипотеку, известна ситуация, когда сотрудник банка буквально настаивает и почти принуждает оформить страховой полис на здоровье, жизнь и работоспособность. Согласно законодательству при оформлении ипотеки гражданин обязан оформлять страховку лишь на предмет имущества, который приобретается за счет ипотечного займа, все остальные виды страхования при подобного рода сделка — это лишь дополнительные услуги, решение об оформлении которых клиент банка принимает самостоятельно.

Из-за создания такой ситуации у клиентов банка довольно часто встает вопрос — как отказаться от оформления страховки, или как вернуть деньги за уже оформленный страховой полис.

Стоимость страховки

Эта одна из основных причин, почему граждане желают отказаться от личной страховки. Обычно, страховой полис на жизнь имеет стоимость, равную 10-20% от размера займа, что, конечно, составляет весьма немалую сумму.

К тому же обычно цена страховки включается в размер самого займа — то есть, если гражданин берет заем на 500,000 рублей, а страховка в среднем составляет по этому займу 50,000 рублей, то кредит будет равен — 550,000 рублей, и гражданину придется выплачивать все проценты, исчисляемые именно от этой суммы.

Зачем нужна страховка

На самом деле, стоит признать, что эта процедура имеет значение не только для банка, но и для самого гражданина.

Преимущества для банка:

  1. Банк таким образом приобретает гарантию того, что в любом случае вернет сумму, которую одолжил физическому или юридическому лицу. В случае возникновения страховой ситуации все обязанности по выплате денежных средств ложатся на плечи страховой компании;
  2. А также занимающая материальные средства компания имеет некоторые проценты от сотрудничества со страховой компанией, кроме того размер займа становится выше и выплачиваемые проценты также выше.

Преимущества для клиента:

  1. Ну, конечно, в первую очередь, стоит упомянуть, что в случае возникновения страховой ситуации, все выплаты перекладываются с плеч заемщика на страховую компанию, то есть в таком случае заем не станет обременять ни клиента, ни его родных;
  2. Нередко банки довольно решительны в борьбе за оформление страховки. Настолько, что могут и отказать в выдаче кредита вовсе при отказе. Конечно, это не может считаться законным, однако стоит это учитывать;
  3. И наконец, если банк все-таки не отказывает в оформлении займа при отказе от личного страхового полиса, то он может предложить менее выгодные условия для сотрудничества — например, уменьшить размер выдаваемой суммы, или уменьшить сроки, в течение которых необходимо выплатить все деньги, тем самым увеличивая ежемесячные выплаты, или назначая более высокие проценты по кредиту.

Страхование

Решить эти проблемы можно, обратившись в управление банка или даже в суд, но порой гражданам кажется, что проще согласится на условия, выдвигаемые банком, чем подвергать себя лишней бюрократической волоките.

Можно ли вернуть деньги по уже оформленной страховке

Итак, если клиент банка все же оформил страховку, которая по его мнению, ему совсем не нужна, у него возникает вопрос — а есть ли возможность после подписания этого неугодного договора вернуть обратно свои деньги?

Согласно закону, принятому в 2015 году, это стало возможным. Однако, как и любой другой процесс, связанный с денежными средствами, этот имеет также свои требования, исполнение которых обязательно к исполнению для достижения положительного результата.

Когда можно расторгнуть договор

Существует несколько путей расторжения договора по страхованию, основное же различие заключается в том, когда именно это будет произведено:

  1. Период охлаждения — это самый благоприятный для клиента период расторжения договора, так как в этот промежуток времени он несет минимальные материальные потери или не несет их вообще. Этот срок не может быть менее 5 дней с моменты подписания обеими сторонами договора, однако некоторые компании продлевают его на свое усмотрение;
  2. Периоды, когда у гражданина есть возможность вернуть не все сумму, но ее большую часть — 75%, 50%, 25%. Периоды эти также имеют индивидуальные особенности, установленные непосредственно той компанией, с который гражданин сотрудничает;
  3. Однако если гражданин не успел расторгнуть договор ни в одном из выше перечисленных случаев, то он может надеяться лишь на возвращение той суммы, которая была уплачена ранее назначенного срока.

Договор

Период охлаждения

Согласно статистике, довольно небольшой процент клиентов пользуются этой возможностью — или из-за незнания, или из-за пренебрежения ею. Клиент достаточно просто подать заявление в отделение компании с приложением к нему договора о заключении сотрудничества. Лучше всего обращаться в подачей заявления лично и обязательно получить какой-либо документ или отметку на своей копии заявления о том, что документ был действительно получен.

Итак, если гражданин успевает подать заявление в эти несколько дней, то он получит все деньги, уплаченные им в пользу оформления страхового полиса.

Если гражданин обращается с отказом чуть позже, то скорее всего, потери будут также невелики — компания вернет все деньги за вычетом нескольких дней, когда страховка все еще действовала. Однако некоторые компании в договоре прописывают, что в случае отказа от их услуг, возврат денег клиенту производится с вычетом определенной суммы.

Содержание заявления с отказом

При отказе от страховки следует подать всего два документа — сам договор и заявление, которое должно содержать обязательно следующую информацию:

  • Личные и контактные данные о той компании, с которой клиент заключал ранее договор;
  • Данные самого гражданина, обращающегося с отказом;
  • Дата заключение договора о страховании;
  • Номер договора.

Возврат страховки по истечению всех особых периодов

После того, как истек период охлаждения и все прочие особые периоды, прописанные в договоре, вернуть страховку будет уже не так просто. В зависимости от схемы выплат страховки разнится будут и возможности возврата денежных средств клиентом:

  1. Ежемесячные выплаты — в том случае, если схема выплат по страховке не единоразовая, а предполагает периодические платежи, то клиент имеет возможность надеяться на то, что в дальнейшем ему просто не придется больше платить за страховой полис, однако вернуть уже заплаченные деньги возможности нет никакой;
  2. Разовая оплата — в том же случае, если клиент уплатил за один раз всю сумму страховки, а сейчас хочет ее вернуть, шансов у него еще меньше, чем в предыдущем случае. Возможно, согласно договору эту операцию можно осуществить, если же в договоре такой возможности не прописано, то гражданин может надеяться на возврат части своих денег лишь в случае досрочного погашения кредита.

Итак, личное страхование не является обязательной процедурой, однако в силу безграмотности или невозможности мирно договориться с банком, некоторым клиентам все же приходится оформлять страховой полис, который им совсем не нужен. В таком случае возникает желание как можно скорее его расторгнуть и вернуть свои денежные средства, уплаченные за оформление страхового полиса. С 2015 года появилась возможность в период охлаждения вернуть все свои средства без финансовых потерь.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий