Бесплатная юридическая консультация
Москва и область (круглосуточно)
+7 (499) 350-44-92
Бесплатно по России
8 (800) 555-67-55 доб. 225

Порядок отказа от навязанной страховки по кредиту

Практически все граждане, которые обращались за предоставлением кредита и сталкивались с тем, что им навязывают дополнительное страхование и прочие платные услуги по обслуживанию открытого счета. При этом менеджеры кредитных организаций чуть ли не в один голос уверяют, что оно является обязательным и без него не получить одобрение по требуемому кредиту. В этом случае важно разбираться, какое страхование является действительно обязательным, а от какого можно отказаться, даже если оно уже было навязано при подписании кредитного договора.

Виды страхования

Первоначально законодательством России установлены обязательные требования по страхованию залогового имущества граждан. Соответственно, если кредитный договор оформляется под обеспечение какого-либо имущества, оно подлежит обязательному страхованию от разрушения и внешнего воздействия на него.

Это необходимо для того, чтобы обеспечить сохранность залога на весь срок кредита. А в случае его повреждения или полного разрушения, банк получит материальную компенсацию.

Однако банки предлагают следующие виды продуктов от страховщиков:

  • имущественное;
  • страхование работоспособности и здоровья граждан;
  • титульное страхование, которое подразумевает защиту от потери прав на приобретенную собственность, связанного с мошенническими действиями продавца, либо иных наследников имущества;
  • страхование от случаев потери работы не по своей вине.

Также часто можно встретить и комбинированные предложения, стоимость которых намного выгоднее, чем заключение каждого вида по отдельности.

Таким образом, из всех предлагаемых видов страховых услуг, обязательным является только имущественное страхование, и только в случае залоговых обязательств.

Досрочное расторжение страховки

Если заемщик оформляет кредит без обеспечения, то он может отказаться от любого вида страховки.

Законодательство

В середине 2017 года во всех СМИ появилась информация о том, что все граждане, которым было навязано страхование, могут в течение 5 дней отказаться от навязанной услуги. А страховщик не имеет право отказать, и обязан вернуть уплаченное вознаграждение в полном объеме.

Кроме этого законодательством не запрещена возможность банков предлагать различные платные услуги, в том числе по страхованию, в целях обеспечения гарантий по возврату заемных средств. При этом страховые компании платят хорошие бонусы самому банку, а также кредитным менеджерам за продвижение именно их банковских услуг. Также банки имеют право изменять условия по кредитным предложениям, в случае отказа от предоставления дополнительных страховых услуг.

Но к обязанностям кредитных организаций относится предоставление выбора своим клиентам. Они должны знать, что могут отказаться от дополнительных услуг, а также самостоятельно выбрать из нескольких возможных вариантов, где им застраховать выбранную дополнительную услугу. При непредставлении выбора свои клиентам банки нарушают закон, регламентирующий права потребителей в сфере навязывания им дополнительных продуктов с основной услугой, не предоставляя выбора.

Все эти моменты очень важно знать перед тем, как принимать решение о заключении и дальнейшем расторжении страхового договора.

Порядок действий

Если страхование было навязано, и оно не является обязательным на основании законодательства РФ, то от него можно отказаться в любой момент. Но есть важный момент. Необходимо уточнить, включен ли пункт об обязанности данного вида страхования в сам кредитный договор. В зависимости от этого будет различный порядок действий.

Если пункта нет в договоре

В этом случае все намного проще. Соответственно от страхования можно отказаться без уведомления об этом банка, а он не вправе будет изменить условия кредитного соглашения. Порядок действий будет следующий:

  1. Необходимо написать заявление непосредственно страховщику о расторжении соглашения. При этом независимо от того, сколько дней прошло после заключения страховой сделки.
  2. Заявление нужно составить в 2 экземплярах. Это необходимо для того, чтобы были соблюдены сроки ответа на заявление. На одном из них представитель компании должен сделать отметку и дату принятия бумаги.
  3. В течение месяца страховщик обязан расторгнуть договор и вернуть уплаченное страховое возмещение. Если заявление было подано в первые 5 суток после сделки, то компания должна вернуть всю сумму полученного ею вознаграждения. Если этот срок превышен, то компания может удержать соразмерную часть возмещения за пользование услугой.
  4. Если страховщик проигнорировал заявление или ответил отказом, то придется обращаться в суд. Заявление будет содержать требование расторгнуть данный договор, так как он был навязан банком.

К сожалению, в последнее время практически все банки включают этот пункт в договор, после того как им удается убедить заемщика подписать дополнительное страхование.

Если пункт есть

В этом случае просто расторгнуть договор со страховой компанией не получится. В противном случае банк может применить штрафные санкции, указанные в кредитном договоре. Стандартно применяют повышение процентной годовой ставки на остаток по кредиту. Для того чтобы избежать подобных штрафных санкций необходимо действовать так:

  1. Потребуется написать заявление в то отделение банка, где был получен кредит. Оно пишется на имя руководителя. В нем нужно написать требование об исключении обязывающего пункта страхования, так как данная услуга была навязана с нарушением законодательства РФ.
  2. Данный документ необходимо также составить в 2 экземплярах, аналогично первому алгоритму действий.
  3. Глава банка должен предоставить письменный ответ в течение месяца, либо исключить данный пункт из договора.
  4. В случае положительного результата новый бланк договора с исключенным пунктом подписывается сторонами сделки и далее заемщик действует аналогичным образом, как в случае отсутствия данного пункта договора.
  5. При игнорировании заявления в установленный срок или отказе нужно подавать в суд исковое требование, чтобы обязать банк исключить данный пункт из договора, так как он был навязан.
  6. На основании судебного решения, которое практически в абсолютном большинстве принимается в сторону заемщика, банк становится обязанным изменить данный договор.
  7. Кроме этого банк становится обязанным вернуть уплаченную сумму вознаграждения, а также штраф и моральный ущерб, если все это заявлено в исковом требовании.
  8. Кроме этого опытные юристы имеют опыт признания всего договора недействительным.
  9. На основании судебного решения расторгается страховой договор, и изменяются условия кредитного договора.

Если так случилось, что страховка уже была навязана, и за нее пришлось заплатить хорошую сумму денег, ее обязательно нужно вернуть. В настоящее время действует очень много опытных юристов, которые квалифицируются именно по данному направлению юриспруденции и имеют большой опыт расторжения страховых договоров без ущерба взятому кредиту.

Если гражданин сомневается, что самостоятельно в состоянии вернуть излишне уплаченные денежные средства, то ему лучше обратиться к опытному юристу. А все финансовые затраты юрист потом взыщет через суд с банка.

Если игнорировать и не бороться с обманом, который происходит сейчас в кредитной сфере, то в дальнейшем банки будут наглеть еще больше. Поэтому важно бороться и отстаивать свои права, в том числе и в судебных процессах. Тогда кредитным организациям придется еще выплачивать дополнительные штрафные санкции пострадавшим. А это существенно не выгодно для любого банка, поэтому данная практика со временем устареет и исчерпает себя.

Поделитесь с друзьями или сохраните для себя:

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий