Сроки давности по кредитам и ипотеке

Ипотека – это наиболее популярный способ приобретения квартиры сегодня. Люди обращаются за денежными средствами в банк, чтобы потом купить жилище. Сложность заключается в том, что сумма займа очень большая, и выплачивать ее приходится не один год. За несколько десятков лет выплат финансовая ситуация граждан меняется, в результате, возникают долги, проблемы и заемщик начинает задаваться серьезным вопросом – какой срок давности по ипотеке. Иногда это же интересует граждан в отношении потребительских кредитов.

Сроки исковой давности по кредитам – это неплохой вариант навсегда избавиться от долговой нагрузки со стороны банка, однако есть сложности, которые в дальнейшем, могут выйти заемщику боком. В статье мы рассмотрим особенности определения срока исковой давности по ипотечным и другим кредитам.

Как определяется срок исковой давности по кредиту на жилье?

У любого кредитного договора имеется свой срок действия. На протяжении этого времени, банк вправе подать заявление в суд на должника, который не гасит кредит, и взыскать деньги принудительно. Иногда возникает ситуация, когда сотрудники банка предъявляют требования по погашению долга уже через год-другой, после того, как кредитный договор завершил срок своего действия. Решение о взыскании в любом случае принимает банк.

Если обратиться к действующему законодательству, то срок исковой давности по делам о кредитовании составляет 3 года. Простыми словами, в течение трех лет после прекращения внесения денег в счет кредита, банк может обратиться в суд за принудительным взысканием средств. Когда за этот период деньги не были стребованы, то кредитор утрачивает свое право. Так обстоят дела в теории, но есть и практика, когда в учет принимают многочисленные юридические тонкости. Клиенты о многих просто не имеют представления.

Устанавливается ли разный срок для различных видов кредитования?

Несмотря на то, что ипотека и потребительские займы, автокредитования, другие варианты получения заемных средств имеют кардинальные различия, срок исковой давности по ним устанавливается стандартный в три года. Не играет роли, сколько времени должен возвращать деньги заемщик, если он уже начала пропускать платежи.

Особенности, которые необходимо учитывать при расчете исковой давности по кредитам

Есть ряд нюансов, которые следует знать каждому заемщику в случае оформления займа и вероятности его невозврата. Речь идет о таких обстоятельствах:

1. Несмотря на известный срок в три года, сложности возникают с временной точкой, от которой ведется отсчет этого периода. Самый распространенный вариант – с даты последнего пропуска по кредиту. Сложность заключается в том, что даже если пройдет 2 года и 11 месяцев с этого времени, а банк оповестит должника о неуплате, период обнуляется и начинает отсчитываться заново.
2. Некоторые должники знают о такой особенности, поэтому пытаются скрываться в течение 3-ехлетнего периода. Это помогает далеко не всегда, особенно если вы заемщик в крупной банковской структуре.
3. Кредиторы внимательно отслеживают своих заемщиков, быстро реагируют на просрочку и сообщают данную информацию должнику. Если клиент хотя бы раз ответит на телефонный звонок или получит уведомление из банка, то срок исковой давности отсчитывается заново.
4. Передача долга коллекторам не является причиной для обнуления срока давности. Прекращение платежей инициирует его отсчет. Когда у коллектора нет подтверждающих доказательств, то потребовать деньги к возврату они не смогут.

Чтобы доказать факт отсутствия связи с клиентом в течение трех лет, люди подключают опытных адвокатов. Юристы ссылаются на то, что сотрудники банка не располагают доказательствами того, что клиент взял трубку или получил письмо. Если такой информации нет, то долг будет полностью аннулирован.

Какая информация может быть указана в кредитном соглашении с банком?

В договоре кредитования может быть прописан любой срок исковой давности, а также, особенности его исчисления. Вместе с тем, необходимо помнить, что существует базовое законодательство, где четко прописан срок исковой давности по кредитным делам. Любые видоизменения, привнесенные банком в договор с заемщиком, будут считаться юридически необоснованными.

Более того, есть отдельная статья, где написано, что ничто, даже соглашение между сторонами, не может изменить период исковой давности по кредитным обязательствам. Это относится лишь к договоренностям, заключаемым в рамках действия российского законодательства. В других странах порядок может отличаться. К примеру, на Украине срок исковой давности банки могут пересматривать в одностороннем порядке, если такая информация есть в заключенном договоре. В Казахстане исковая давность вообще не предусмотрена.

Заключение

Завершить представленный материал можно несколькими выводами:

1. По закону исковая давность составляет 3 года. По завершению этого срока, кредит будет аннулирован и взыскать с должника ничего будет нельзя.
2. Отсчет срока давности начинается с даты первого пропуска обязательного платежа. Если банк не успел уведомить клиента в течение трех лет о необходимости погашения долга, то он уже не сможет этого сделать.
3. Банк не может менять срок исковой давности по своему усмотрению. Трехлетний период прописан для всех видов кредитов и остается неизменным в любом случае.