Срок исковой давности по кредитному договору

Вот уже давно законодательно сформирован специальный механизм, позволяющий защитить заемщика от возможных неуплат, выявленных впоследствии по кредитному договору. В данном случае речь идет о сроке исковой давности по кредиту.

Данное понятие предполагает установку определенных временных рамок, за пределами которых документ становится недействительным, а значит, и кредитор не может применить к заемщику какие-либо меры по взысканию средств. Сегодня мы расскажем о том, как рассчитать данный параметр, на чем он основывается и сколько составляет срок исковой давности по кредитному договорe.

Как определяется понятие?

Согласно ст. 195 ГК РФ, под сроком исковой давности по кредиту в банке следует понимать определенный промежуток времени, который отводится заинтересованному лицу для восстановления своих прав путем обращения в судебный орган. Как правило, срок исковой давности начинает отсчитываться с того момента, когда причастная сторона узнает о нарушении собственных прав.

В отдельных случаях время может быть восстановлено даже после завершения указанного в законе периода. Речь идет о следующих обстоятельствах:

• в связи с нарушением сроков по причине стихийного бедствия или военных конфликтов;
• из-за пребывания одной из сторон в армии;
• при наложении моратория на исполнение обязательств;
• в случае приостановления работы отдельных положений действующего законодательства в отношении конкретных обстоятельств;
• по причине проведения процедуры медиации;
• из-за остановки иска без рассмотрения в рамках одного уголовного процесса.

Срок исковой давности может быть прерван, если одна из обязанных сторон будет совершать действия, который свидетельствуют о принятии ею долговых обязательств. Как правило, установленные временные рамки нельзя отменить или изменить по договоренности сторон. Стандартный промежуток в этом случае составляет порядка 3 лет. Вместе с тем, истечение указанного срока со дня установления факта правонарушения вовсе не означает, что кредитор не получит защиты со стороны суда. Даже в этом случае заявление может быть подано и рассмотрено, а судья примет решение относительно восстановления срока давности и нового обращения на взыскание.

Какой период установлен по кредитному соглашению?

Что касается кредитного договора, то срок давности по здесь определяется как период времени, по завершении которого должник имеет право сделать заявление о невозможности взыскать с него задолженность. Как правило, период равен общему срока давности по гражданскому кодексу, то есть три года.

Несмотря на установление четких границ, по истечении данного периода долг не аннулируется автоматически. Для этого заемщику придется передать дело в суд и действовать с учетом следующих обстоятельств:

• завершение указанного периода времени не является преградой для обращения в суд или к специальным организациям, занимающимся взысканием долгов;
• данное обстоятельство не является помехой для продажи долга коллекторам;
• несмотря на содержание отдельных положений действующего законодательства, кредитор может отправиться в суд, но ему придется там обосновать свое требование по восстановлению сроков и по предъявлению новых претензий к заемщику.

Если у гражданина есть долги по кредитам, то не стоит надеяться не завершение срока исковой давности, а регулярно проверять почту или е-майл, чтобы своевременно получить повестку в суд или претензии со стороны кредитора. Это позволит быстро отреагировать на ситуацию и принять необходимые меры по ее урегулированию.

Какие особенности исчисления срока исковой давности стоит принимать во внимание?

В связи с тем, что некоторые положения российского права трактуются юристами различным образом, периодически возникают разночтения в отношении того, с какой даты отсчитываются те самые три года. Такие же наблюдения можно отметить и в судебной практике.

Единственное, что не вызывает сомнений, – это то, что отсчет срока давности начинается не от даты подписания соглашения. Далее рассмотрим действующие способы подсчета:

1. В первом случае отсчет времени начинается с того момента, когда были нарушены права гражданина. Иными словами, если по договору кредитования гражданин должен был внести платеж, но своевременно этого не сделал, то кредитное учреждение имеет право подать заявление в суд. Получается, что в это время банк понял, что его права были нарушены, а значит, начал отсчитываться срок исковой давности.
2. Некоторые суды рассматривают данную ситуацию иначе, обосновывая свою позицию тем, что искомую дату следует определять, отсчитывая три года с даты завершения кредитного соглашения, без привязки к просрочкам или уже сделанным выплатам. Например, если ссуда была оформлена в сентябре 2012 года, на три года, то срок исковой давности начинается с 2015 года.
3. Некоторые судьи используют третий способ исчисления. Здесь речь идет об отсчете времени, отведенном на защиту прав должника, с того момента, как гражданину было направлено официальное уведомление с просьбой погасить задолженность от лица банка.

Следует отметить, что первый вариант используется в большинстве судебных разбирательств в данном направлении, а также данной позиции придерживается и Верховный суд РФ.

Заключение

Определить, когда завершается срок исковой давности по кредитному соглашению, это важное действие как для заемщиков, так и для кредиторов. При пропуске данного периода второй участник сделки уже не сможет предъявить претензии к клиенту, однако существует и ряд исключений, которые рекомендуется обязательно учитывать.